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5 Meilleurs Placements pour Investir votre Héritage en 2024 | Guide Complet

Publié le 17 juillet 2024
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Introduction

Recevoir un héritage est souvent un moment décisif, chargé de responsabilités et de choix financiers importants. Que faire de cet argent pour le faire fructifier sans prendre de risques inconsidérés ? Dans cet article, nous vous présentons les 5 meilleurs placements pour investir votre héritage en 2024. Des SCPI à l'assurance-vie en passant par la Bourse, découvrez nos conseils et stratégies pour investir en toute confiance et assurer la pérennité de votre patrimoine.

5 placements passés au crible pour investir votre héritage

Recevoir un héritage peut vite devenir problématique pour la majorité des personnes ! Sur quel placement investir son héritage en toute confiance ? Le nombre de successions ne cesse d’augmenter depuis ces dix dernières années. Pour les héritiers, la responsabilité d’investir cet argent peut être lourde de conséquences en cas de mauvais choix. Comment investir son héritage sans prendre des risques inconsidérés ? Faut-il privilégier l’investissement locatif traditionnel ou la SCPI ? Est-ce que les marchés financiers sont une piste à suivre ?

Découvrez 5 placements sur lesquels vous êtes susceptibles d’investir un héritage en 2024.

Comment procéder avant d’investir un héritage ?

L’argent reçu d’un héritage revêt une importance particulière et ne se dépense généralement pas à la légère. Attention à ne pas céder aux sirènes de votre banque qui se précipitera à vous appeler dès que la somme sera visible sur votre compte bancaire. Il est indispensable de garder son calme et de prendre le temps de la réflexion pour investir votre argent à bon escient.

Découvrez sans plus tarder 5 placements envisageables pour placer l’argent d’un héritage.

1 – Investir dans des Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI)

En investissant un héritage en parts de SCPI, on peut générer des revenus réguliers chaque mois et voir son capital suivre la hausse de l’immobilier. La SCPI permet de placer son argent dans l’immobilier sans prendre la responsabilité d’acheter un appartement locatif. En 2024, les meilleures SCPI ont des rendements supérieurs à 7%, comme la SCPI Remake Live ou la SCPI Transitions Europe. Le gros avantage d’investir son héritage dans une SCPI est qu’elle vous octroie des revenus stables chaque mois.

2 - Investir dans une assurance-vie

En investissant un héritage dans une assurance-vie, on peut faire fructifier une somme d’argent sans générer d’impôts. Placer environ 25% du montant de son héritage sur un contrat d’assurance-vie en complément de l’achat de parts de SCPI peut s’avérer une opération judicieuse. On peut s’intéresser notamment au contrat d’assurance-vie Corum Life de la société de gestion Corum L'Épargne, qui permet d’investir son héritage sur des supports diversifiés comme des obligations.

3 – Investir dans un appartement locatif

Il est tentant de vouloir investir son héritage dans un appartement locatif, mais c’est une erreur à ne pas commettre. En effet, vous risquez de subir de lourdes déconvenues comme des loyers impayés ou des dégradations. Sans compter le plafonnement des loyers dans les grandes métropoles comme Lyon ou Paris, qui vient affaiblir le rendement. Placer son héritage dans un appartement locatif est donc fortement déconseillé lors de la perception d’un héritage.

4 – Investir en Bourse à travers un PEA

Investir son héritage sur un Plan d’Épargne en Actions représente un risque considérable compte tenu des aléas des marchés financiers. En plus, les dividendes et plus-values sont soumis aux prélèvements sociaux, ce qui détériore le rendement de votre investissement. Si vous n’êtes pas un expert des marchés financiers ou que vous ne disposez pas de solides connaissances, il est plus prudent d’écarter votre héritage d’un investissement en Bourse. N’oubliez jamais que l’investissement en actions ou via des fonds n’offre aucune garantie de capital pour votre héritage.

5- Investir dans des livrets réglementés

Les livrets réglementés sont à considérer comme des solutions provisoires pour placer un héritage car les rendements sont trop faibles. Prenons l’exemple du Livret A, il a rapporté 3% en 2023, soit bien moins que l’inflation ! Votre héritage aurait donc perdu de la valeur si vous l’aviez placé sur un Livret A l’année dernière, ce qui n’est pas le but recherché.

En conclusion, vous aurez de grandes chances d’être satisfait si vous investissez votre héritage dans une SCPI ou une assurance-vie.

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