Épargne retraite : Comment transférer son PER ?

Dans un monde où l'avenir des pensions de retraite traditionnelles peut sembler incertain, se préparer financièrement pour l'après-carrière est devenu une nécessité absolue. Le Plan Épargne Retraite, plus connu sous l’acronyme PER, se présente comme une solution permettant aux épargnants de se constituer une réserve financière dédiée à leur retraite. Afin de préparer au mieux sa retraite, il peut être judicieux de transférer son PER vers un PER plus performant. Explications avec La Centrale des SCPI.

Qu'est-ce qu'un Plan Épargne Retraite ?

Un Plan Épargne Retraite ou PER est un produit d'épargne à long terme qui permet aux individus de constituer une réserve financière en vue de leur retraite. Ce dispositif offre plusieurs avantages, tels que des déductions fiscales sur les versements, et l’accès à des unités de compte performantes, à l’image des SCPI de rendement.

Une fois à la retraite, trois options sont possibles : une sortie en capital, sous forme de rente viagère, ou un mix des deux.

Pourquoi réaliser le transfert votre PER ?

Transférer un PER peut être motivé par divers facteurs : des frais de gestion moins élevés, un meilleur rendement En consolidant vos économies dans un nouveau PER, vous pouvez aussi bénéficier d'une gestion plus simplifiée de votre épargne retraite.

Le transfert d'un PER peut être envisagé pour diverses raisons : des frais de gestion moins onéreux, une stratégie d'investissement plus performante ou adaptée à vos besoins spécifiques ainsi que vos convictions d'investissement (par exemple, un fonds proposant des investissements socialement responsables) ; ou encore pour regrouper vos économies dispersées en un seul produit plus avantageux.

Cette opération, bien que simple en théorie, nécessite une compréhension claire des démarches, des coûts potentiels et des implications fiscales.

Quelles sont les étapes concrètes pour transférer un PER ?

Le processus de transfert d'un PER comporte plusieurs étapes clés :

Tout d'abord, il faut sélectionner le nouveau PER vers lequel transférer vos fonds.

Ensuite, vous devez informer l'établissement gestionnaire de votre ancien PER par écrit. Après réception, votre ancien gestionnaire a l'obligation légale de vous communiquer la valeur de rachat de votre contrat.

Vous aurez alors un mois pour renoncer au transfert si les conditions ne vous conviennent pas.

Combien coûte le transfert d'un PER et quelles sont les économies potentielles ?

Depuis la Loi Pacte de 2019, les frais de transfert d'un PER sont gratuits si votre contrat a été ouvert depuis au moins cinq ans. Si vous transférez avant cette échéance, les frais sont plafonnés à 1% de l'encours du contrat. Il est essentiel de comparer les frais de gestion annuels et les performances entre les différents PER pour évaluer les économies potentielles suite à un transfert.

A titre d’exemple, le PER Corum PERLife n’a aucun frais de gestion ajouté et propose des fonds avec des performances pouvant atteindre 6% par an. Cela permet ainsi de préparer plus efficacement sa retraite et d’effectuer des économies de frais tous les ans

Est-il possible de transférer ancien contrat d'épargne retraite vers un PER ?

Les anciens produits d'épargne retraite peuvent également être transférés vers un PER, offrant ainsi une meilleure uniformité et potentiellement de meilleures conditions. Les contrats individuels tels que le PERP ou le Madelin sont transférables vers le PER individuel, tandis que les fonds d'un PERCO peuvent être déplacés vers le PER d'entreprise collectif. Une aubaine pour sécuriser son avenir financier.

Vers quel PER transférer son PER actuel ?

La Centrale des SCPI (www.centraledesscpi.com), leader de l’épargne retraite, a analysé pour les épargnants tous les PER afin de les orienter vers les meilleures options pour leur retraite. C’est notamment le cas du PER Corum PERLife proposé par le groupe Corum.

Introduit en 2023, ce PER se distingue par l'absence de frais sur les versements et de frais de gestion contractuels, ne prélevant que les coûts inhérents aux fonds qui le composent.

Exclusivement accessible au sein de ce PER, le groupe Corum offre une sélection de fonds pour répondre aux divers objectifs et préférences des investisseurs :

• Le fonds en euros CORUM Euro conjugue sécurité avec son capital garanti et une ambition de rendement, offrant ainsi une base solide pour votre épargne retraite.

• Les SCPI Corum Origin, Corum XL et Corum Eurion ouvrent la voie à des investissements immobiliers avec des rendements nets pouvant atteindre 6%. Ces fonds, répartis à travers l'Europe et parfois au-delà, procurent une diversification significative pour ceux qui souhaitent enrichir leur stratégie de retraite.

• Une collection de fonds obligataires est également disponible, permettant aux épargnants de contribuer au financement d'entreprises ancrées dans l'économie tangible, avec des perspectives de rendement qui peuvent excéder 5% net.

Pour la gestion du contrat Corum PERLife, vous avez la liberté de choisir entre une gestion libre, une gestion profilée ou une gestion pilotée à des experts, selon votre niveau de connaissance et le degré de contrôle que vous souhaitez exercer sur vos investissements.

Comment procéder au transfert de votre PER vers Corum PERLife ?

Avec l’aide de La Centrale des SCPI, le transfert de votre PER est simple et sans tracas. En effet, après avoir simuler votre projet en ligne sur le site www.centraledesscpi.com et évalué les avantages d'un tel transfert, un expert de l’épargne vous accompagne dans l’ensemble des démarches administratives.

Après un audit patrimonial complet, votre profil d’investissement sera déterminé et l’allocation de votre PER sélectionné avec minutie.

Pour entrer en contact avec un professionnel de l’’épargne retraite il est recommandé de : - Faire une demande de rappel sur www.centraledesscpi.com - Composer directement le 01.44.56.00.23 - Rendez-vous au 15 rue Saint-Roch à Paris pour échanger de vive voix avec un conseiller.