Pourquoi Racheter les Fonds Euros de votre Assurance Vie à la Retraite ? | SCPI de Rendement

Avec la baisse continue des rendements des fonds euros et un contexte économique incertain, les retraités cherchent des solutions pour préserver leur pouvoir d’achat et générer des revenus complémentaires. Les SCPI de rendement apparaissent comme une alternative performante et durable. Découvrez pourquoi il est urgent de réévaluer vos placements en assurance vie et comment optimiser vos finances à la retraite.

Pourquoi y a-t-il urgence à racheter le fonds euros de son assurance vie à la retraite ?

Avec les récents changements économiques et politiques, les retraités réévaluent leur stratégie d’investissement, notamment en ce qui concerne leurs contrats d’assurance vie en fonds euros et se tournent particulièrement vers un placement pour bénéficier d’un revenu complémentaire régulier : les SCPI de rendement.

1\. Les rendements des fonds euros en baisse

Pour les retraités, l’objectif principal est de protéger leur épargne tout en générant un revenu complémentaire. Si les fonds euros offraient cette garantie par le passé, leur utilité est aujourd’hui remise en question. Les fonds euros ne rapportent plus autant qu’avant. Ces dernières années, leur rendement moyen est même passé sous la barre des 2 % et devrait se positionner au alentour de 2,5% en 2024, un chiffre bien en dessous de l’inflation. Cette situation signifie que le capital placé perd en valeur réelle et ne produit que peu de revenus.

Pour les retraités, cette érosion progressive du pouvoir d’achat peut être problématique. Trouver des placements dont les rendements sont supérieurs et les revenus versés régulièrement pour faire face aux dépenses de la vie quotidienne devient en effet une réelle préoccupation.

2\. Augmenter son pouvoir d’achat avec les SCPI de rendement

Les SCPI de rendements positionnent comme un placement particulièrement adapté aux retraités. En investissant dans un portefeuille diversifié de biens immobiliers : bureaux, commerces, résidences spécialisées, logistique… les SCPI génèrent des revenus locatifs réguliers versés directement sur le compte en banque des retraités et ce de manière mensuelle ou trimestrielle, des rendements bien plus attractifs que ceux des fonds euros.

En effet, les SCPI offrent des taux de rendement moyens situés entre 4 et 6 %. Les plus performantes ont même affiché des rendements supérieur à 8% en 2023, une tendance qui devrait se confirmer en 2024, puisque plusieurs SCPI ont augmenter leur objectif de rendement. Elles permettent par ailleurs, d’investir dans différentes zones géographiques, ce qui réduit ainsi les risques liés à un seul actif ou à un marché local.

Exemple : Pour un investissement de 125 000 euros réparti sur plusieurs SCPI avec un rendement annuel moyen de 7 %, cela génèrerait un revenu mensuel de 729,17 €, à noter que des frais de gestion sont déjà inclus dans le rendement annoncé.

3\. Anticiper les évolutions fiscales

En termes de fiscalité, l’assurance vie pourrait bientôt perdre certains avantages fiscaux, selon les réformes en discussion. Effectuer un rachat aujourd’hui peut permettre de réinvestir les capitaux dans des placements plus adaptés avant que ces changements ne s’appliquent.

Par ailleurs, contrairement à la fiscalité de l’assurance vie qui ne dépend que des reformes nationales, la fiscalité des SCPI, notamment investies à l’étrangers dépend de principes fiscaux européens comme de l’élimination de la douille imposition et des conventions fiscales bilatérales entre la France et les différent pays, cette fiscalité plus favorable est davantage protégée que celle de l’assurance vie.

4\. Comment procéder pour placer l'argent d'un rachat de fonds en euros en SCPI de rendement ?

Envisager un rachat partiel ou total pour réorienter ces fonds vers des SCPI de rendement est une démarche proactive et réfléchie. Ce choix permet de sécuriser une meilleure rentabilité tout en diversifiant les sources de revenus, un atout essentiel pour vivre une retraite sereine et confortable.

Pour investir l’argent issu d’un rachat de fonds en euros d’assurance vie, il est important de choisir des SCPI adaptées à ses objectifs. La Centrale Des SCPI est a disposition des épargnants pour les guider dans leurs investissements. Alors n’attendez pas que les réformes ou l’inflation érodent davantage votre épargne pour réorienté vos placements.