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Démembrement de Parts de SCPI : Optimisez Votre Investissement Immobilier

Publié le 12 juillet 2024
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Le démembrement de parts de SCPI est une stratégie d'investissement immobilier innovante et avantageuse. En séparant la pleine propriété en usufruit et nue-propriété, cette méthode permet d'optimiser la fiscalité, de préparer la retraite et de faciliter la transmission de patrimoine. De plus en plus prisée par les épargnants, elle offre une flexibilité et une gestion simplifiée de son patrimoine immobilier. Découvrez comment cette technique peut répondre à vos besoins patrimoniaux et fiscaux.

Qu’est que le démembrement de parts de SCPI ?

Vous cherchez une stratégie d'investissement immobilier avantageuse ? Découvrez le démembrement de parts de SCPI, une méthode de plus en plus populaire auprès des épargnants. En séparant la pleine propriété en usufruit et nue-propriété, cette technique offre des avantages en terme de fiscalité et de gestion de son patrimoine. Que vous souhaitiez anticiper votre retraite ou transmettre votre patrimoine à moindre coût, le démembrement de parts de SCPI pourrait bien être la solution idéale.

1) Comprendre le démembrement temporaire de propriét

Le démembrement de propriété consiste à séparer la pleine propriété en deux droits distincts : l’usufruit et la nue-propriété. L’usufruitier bénéficie du droit d’utiliser le bien et d’en percevoir les revenus, tandis que le nu-propriétaire détient le bien mais ne peut en jouir ni en tirer des revenus jusqu’à la fin de la période de démembrement, où il récupère la pleine propriété.

2) Le démembrement appliqué aux SCPI

Les SCPI de rendement permettent d’accéder au monde de l’investissement immobilier sans les tracas de la gestion directe. Les SCPI offrent une forte mutualisation du risque grâce à un portefeuille diversifié de biens immobiliers, tels que des bureaux, des commerces, ou des biens logistiques situés en France ou à l’étranger. Les investisseurs perçoivent sur leur compte en banque, des revenus réguliers issus des loyers encaissés par la SCPI.

Les SCPI, en tant que placement immobilier, permettent également cette division. Les parts de SCPI peuvent ainsi être démembrées, ce qui donne lieu à une séparation entre l’usufruitiers et le nu-propriétaire.

Pour le nu-propriétaire :

En acquérant la nue-propriété de parts de SCPI, l’investisseur achète les parts à un prix réduit par rapport à leur valeur en pleine propriété. Il n’a pas à payer d’impôt sur les revenus fonciers ni, s’il y est éligible, sur la fortune immobilière durant la période de démembrement. C'est une stratégie idéale pour ceux qui souhaitent anticiper leur retraite par exemple et qui n'ont pas besoin de revenus immédiats.

Pour l’usufruitier :

L’usufruit, souvent prisé par les sociétés comme placement de trésorerie permet de percevoir la totalité des loyers générés par les parts de SCPI et aux sociétés de réaliser des amortissement comptable.

Le démembrement de parts de SCPI offre une réelle flexibilité puisque la durée du démembrement peut varier entre 3 et 20 ans ainsi il s’adapte aisément aux besoins spécifiques de chacun.

3) Exemple concret

Prenons l’exemple d’un investisseur de 55 ans dont l’objectif est de préparer sa retraite. En investissant 100 000 euros en nue-propriété de parts de SCPI pour une durée de 10 ans. Cet investissement représente 70 % de la valeur totale des parts, soit une valeur de pleine propriété de 142 857 euros. Durant cette période, il ne percevra aucun revenu foncier et n’aura donc pas à payer d’impôts.

À 65 ans, il récupérera la pleine propriété des parts de SCPI et commencera à percevoir des revenus complémentaires pour sa retraite. Imaginons un rendement annuel estimé à 6,5 % calculé sur la valeur totale des parts, soit 142 857 euros potentiellement revalorisés. Ainsi, l'investisseur bénéficiera d'un revenu annuel d'environ 9 286 euros, soit plus de 770 euros par mois, une somme qui fera la différence en complément de sa pension retraite.

4) Le cas particulier du démembrement viager

En matière de transmission de patrimoine, le démembrement viager est une stratégie couramment utilisée. Il permet de profiter des abattements fiscaux liés aux donations, soit 100 000 euros par parent et par enfant tous les quinze ans. Par exemple, des parents peuvent céder la nue-propriété de parts de SCPI à leurs enfants tout en conservant l’usufruit. Cette démarche garantit des revenus réguliers pour leur retraite tout en facilitant la transmission de leur patrimoine à moindre coût.

Le démembrement viager de parts de SCPI permet ainsi d’optimiser sa fiscalité, de préparer la transmission de son patrimoine ou encore de diversifier ses sources de revenus, cette technique offre de nombreux avantages. Toutefois, il est conseillé de se faire accompagner pour tirer pleinement parti de cette stratégie.

5) Comment acheter des parts de SCPI en démembrement ?

La Centrale des SCPI permet de souscrire aux meilleures SCPI du marché en démembrement temporaire ou viager. Grâce à son équipe de consultants, chaque épargnant bénéficie d'un accompagnement sur mesure, adapté à ses objectifs patrimoniaux et fiscaux. Ce service personnalisé assure une sélection rigoureuse des SCPI.

De plus, la mise en place des souscriptions se fait de manière fluide et sécurisée grâce à une plateforme en ligne intuitive. L’interface garantit une gestion transparente et efficace pour les nus-propriétaires et les usufruitiers, facilitant chaque étape de l’investissement.

Ainsi, le démembrement de parts de SCPI se révèle être une stratégie d’investissement et de gestion patrimoniale des plus avantageuses. En séparant la pleine propriété en usufruit et nue-propriété, cette technique permet d’optimiser sa fiscalité, de préparer sa retraite, et de faciliter la transmission de son patrimoine.

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