En 2026, jusqu'à 5 % de cashback reversés pour tout achat de SCPI
La Centrale des SCPI01 44 56 00 23

FAQ Match des SCPI

Quels sont les investissements qui correspondent le plus à votre projet ? Faut-il investir en SCPI ou opter pour une assurance vie, ou encore pour de l’achat dans l’immobilier ?

Pour savoir dans quels cas faut-il investir en SCPI, nos professionnels ont fait pour vous un comparatif. Point par point, ils décrivent, sous forme de questions-réponses, les différences entre une SCPI et la bourse, une SCPI et l’immobilier en direct, une SCPI ou l’assurance vie, une SCPI et les différents plans d’épargne (plan d’épargne retraite, plan d’épargne en action…)

Sont abordés, entre autres, la fiscalité qui régit ces différents investissements, leur rendement, leur fonctionnement, les lois qui les encadrent.

À la Centrale des SCPI, nos spécialistes sont à vos côtés pour vous conseiller dans vos plans de financement. N’hésitez pas à nous exposer vos objectifs, nous trouverons le montage financier qui correspond entièrement à votre patrimoine et vous guiderons pour comprendre comment faut-il investir en SCPI selon votre situation

36 questions fréquentessur l'investissement en SCPI.

SCPI de rendement VS SCPI Fiscales2

Faut-il privilégier les SCPI Malraux pour payer moins d’impôt ?

Les SCPI Malraux investissent dans des biens à réhabiliter. Malgré la réduction d'impôt qu'elles procurent, leur rendement est faible et l'investisseur subit un délai important avant de toucher des loyers en raison des lourds travaux effectués. En conclusion, l'intérêt des SCPI Malraux est très limité. Pour payer moins d'impôt, il est possible d'investir dans les SCPI de rendement en démembrement temporaire de propriété ou dans les SCPI européennes.

Faut-il privilégier les SCPI Pinel pour payer moins d’impôt ?

Investir dans les SCPI Pinel pour payer moins d'impôt est une fausse croyance. En effet, les revenus générés par les SCPI Pinel sont imposés et l'avantage fiscal perçu se retrouve amoindri. Enfin, à l'issue de l'avantage fiscal, vos revenus seront lourdement fiscalisés. Par conséquent, si vous êtes dans une tranche marginale d'imposition élevée, il est préférable d'investir en SCPI à crédit, d'acheter la nue-propriété des parts de SCPI ou d'acquérir des SCPI européennes.

SCPI vs Assurance-vie6

Faut-il investir en SCPI via un contrat d'assurance vie ?

L'investissement en SCPI au travers de l'assurance-vie permet de bénéficier d'une fiscalité avantageuse. Cependant, toute l'offre n'y est pas disponible et notamment les SCPI aux meilleurs rendements. Enfin il est impossible d‘investir à crédit dans le cadre de l'assurance-vie et chaque année, les frais de gestion annuels du contrat viennent diminuer d’autant le rendement.

Quelle différence entre investir en direct ou en assurance vie en SCPI ?

Lorsque vous investissez en direct dans des SCPI, vous êtes propriétaire des parts ce qui octroie l’ensemble des loyers et des revalorisations contrairement à l’assurance-vie. De plus, en direct vous avez un droit de vote qui vous permet de participer aux décisions de la SCPI.

L'assurance-vie est-elle plus adaptée pour optimiser la transmission de son patrimoine ?

L'assurance-vie est un outil de transmission efficace mais dont les abattements fiscaux ont leurs limites. Afin de bénéficier d'un avantage successoral illimité, vous pouvez souscrire des parts de SCPI en démembrement viager de propriété.

Est-il plus rentable d'investir en assurance-vie ou en SCPI ?

Le rendement du fonds en euros de l'assurance-vie en baisse depuis plusieurs années a connu un plus bas historique en 2019 avec une performance moyenne de 1,4%. A l'inverse, le rendement moyen des SCPI a progressé entre 2018 et 2019 et culmine à 4,51%.

La fiscalité de l'assurance-vie est-elle plus avantageuse que celle des SCPI ?

Les intérêts des contrats d'assurance-vie sont fiscalisés au prélèvement forfaitaire unique de 30% pour tous les contribuables. La fiscalité des revenus issus des SCPI peut être optimisée au travers de différents montages comme le démembrement, l'achat de SCPI européennes ou l'achat à crédit.

Vaut-il mieux investir en assurance-vie ou en SCPI pour un complément de retraite ?

L'assurance-vie est un placement de capitalisation plutôt qu'un placement de rendement. De plus, la volatilité de ses supports en unités de compte la rend incompatible avec un objectif de revenus complémentaires. Les SCPI sont plus adaptées avec des revenus réguliers et stables dans le temps.

SCPI vs Bourse6

Faut-il privilégier l'investissement en bourse ou en SCPI?

Les SCPI constituent un placement durable, peu volatile, adossé à de l'immobilier, permettant de profiter de revenus complémentaires. A l'inverse, la bourse s'adresse aux investisseurs prêts à prendre des risques importants avec leur capital.

Que faut-il privilégier entre les SCPI et la bourse si je suis novice ?

Si vous êtes novice, il est important d'investir dans un actif facilement compréhensible ce qui n'est pas le cas des actions cotées en bourse. Pour cela, il est préférable d'investir dans l'immobilier au travers de SCPI de rendement qui procurent des loyers attractif et réguliers.

Que choisir entre la bourse et les SCPI pour protéger mes proches ?

La performance de la bourse est volatile d'une année sur l'autre et la gestion d'un portefeuille nécessite une expertise que vos proches n'auront probablement pas. La régularité du rendement, la lisibilité et l'absence de gestion font des SCPI un placement idéal pour protéger vos proches.

Quelle est la différence entre l'investissement en bourse et les SCPI?

Investir en bourse consiste à spéculer sur la valeur future d'une entreprise avec un niveau de risque important. Les SCPI permettent d'investir dans un portefeuille de biens immobiliers afin de profiter de revenus réguliers et de perspectives de revalorisation avec un niveau de risque limité.

Quelle est la différence entre les SCPI et les foncières cotées ?

Les foncières cotées sont plus risquées car elles sont cotées en bourse et leur prix dépend de l'offre et de la demande. Les SCPI quant à elles, ne sont pas cotées et leur prix dépend exclusivement de la valeur du patrimoine immobilier détenu. Par conséquent, une foncière cotée peut valoir moins ses actifs immobiliers ce qui est impossible pour une SCPI.

Quelle est la différence entre la SCPI et l'OPCI ?

Les SCPI est les OPCI font partie de la pierre papier. La SCPI est un investissement 100% immobilier tandis que l'OPCI est investi en moyenne à 50% dans l'immobilier et à 50% dans des actifs financiers côtés. Enfin les SCPI distribuent des revenus complémentaires tandis que l'OPCI est un placement de capitalisation.

SCPI vs immobilier en direct12

Quelles sont les différences entre la SCPI et l'immobilier locatif?

Les SCPI permettent d'acheter une multitude d'actifs immobiliers tertiaires en un seul investissement et sans aucune contrainte de gestion locative. L'immobilier locatif requiert un niveau de connaissance élevé, du temps libre pour la gestion et n'offre qu'un faible niveau de diversification.

Est-il plus intéressant d'investir en SCPI ou un appartement ?

Acheter des SCPI vous permet d'investir dans l'immobilier sans avoir à vous soucier de la gestion locative, d'éventuels travaux de remise en l'état et de risques d'impayés. Si vous souhaitez vous prémunir de ces écueils, il est plus intéréssant d'investir en SCPI que dans un appartement.

Faut-il vendre son appartement locatif pour réinvestir en SCPI ?

Vendre un appartement locatif pour le réinvestir en SCPI vous permet d'en finir avec la gestion locative, la taxe foncière et risques d'impayés tout en bénéficiant d'un rendement attractif.

Quelle sont les différences entre l’investissement en SCPI et en résidences de services ?

Les résidences de services présentent plusieurs désavantages : un faible rendement, des travaux et la taxe foncière qui restent à votre charge, une dépendance à un bailleur professionnel qui peut décider de ne pas renouveler son bail, l'absence de mutualisation au niveau des locataires et au niveau géographique. Pour investir sereinement dans l'immobilier, mieux vaut investir en SCPI de rendement.

Est-il plus rentable d’investir en SCPI ou en résidences de services ?

Les SCPI affichent un rendement moyen de 4,38% net en 2018 quand il se situe à moins de 4% brut de charges pour les résidences de services.

Est-il plus rentable d’investir en SCPI ou en résidences sénior ?

Les résidences senior font partie des investissements en résidences de services dont le rendement avoisine les 4% brut de charges. Par conséquent, mieux vaut se diriger vers les SCPI de rendement qui ont distribué 4,34% net de charges en moyenne en 2018.

Est-il plus rentable d’investir en SCPI ou en résidences étudiantes ?

Les SCPI surperforment les résidences étudiantes avec un rendement moyen net de 4,34% pour l'année 2018 contre moins de 4% brut pour les résidences étudiantes.

Est-il plus rentable d’investir en SCPI ou en EHPAD ?

Investir en SCPI vous permet de profiter d'un rendement jusqu'à 6% net de charges tout en diversifiant vos actifs et vos locataires sans vous soucier de la gestion locative. Il est possible d'investir dans la thématique du vieillissement de la population et notamment dans les EHPAD avec les SCPI Primovie et Pierval Santé.

Vaut-il mieux investir en SCPI de rendement ou dans l'immobilier physique en loi Cosse ?

La loi Cosse est un dispositif qui consiste à donner un location un bien immobilier avec un loyer modéré. Ce type d'investissement demande beaucoup de contraintes administratives et de gestion et ne génère qu'un faible rendement du fait du plafonnement des loyers. Il est préférable d'investir en SCPI dont les taux de rendement peuvent atteindre 6% net.

Le Denormandie est-il plus intéressant que les SCPI de rendement ?

Le Denormandie est un dispositif qui permet de bénéficier d'une réduction d'impôts en contrepartie de travaux de réhabilitation à destination de logements situés en centre ville. Malheureusement, avec cette loi les travaux ne sont pas déductibles des loyers encaissés qui sont eux-mêmes plafonnés. Ces contraintes ont pour effet de limiter la rentabilité de l'investissement, raison pour se tourner vers les SCPI de rendement qui affichent des performances entre 4,5 et 6%.

Dois-je privilégier la location meublée ou les SCPI ?

La location meublée n'échappe pas aux inconvénients de l'investissement immobilier traditionnel : risque d'impayé, gestion chronophage, faible rendement et risque concentré. Investir en SCPI vous permet d'éviter l'ensemble de ces contraintes et de profiter d'un rendement pouvant aller jusqu'à 6%.

Quelle est la différence entre le LMNP et la SCPI?

Le LMNP consiste en un investissement immobilier traditionnel meublé ce qui a pour conséquence d'augmenter la vacance locative et les frais d'entretien. A l'inverse, la SCPI permet d'investir dans l'immobilier avec des revenus stables et réguliers, sans souci de gestion.

SCPI vs PEA5

Quelle est la différence entre le PEA et les SCPI ?

Le Plan d'Epargne en Actions permet d'investir exclusivement en actions européennes et en fonds communs de placement. Le niveau de risque est donc bien supérieur à l'investissement en SCPI dont le sous-jacent est immobiler.

Si je suis à la recherche de revenus complémentaires, faut-il investir sur un PEA ou en SCPI ?

La SCPI est le placement à revenus complémentaires par excellence avec des versements de loyers trimestriels. A l'inverse, le PEA est une enveloppe de capitalisation dans lequel les sommes sont bloquées au minimum 5 ans.

La fiscalité du PEA est-elle plus avantageuse que celle des SCPI ?

Le PEA permet de bénéficier d'une exonération d'impôt sur le revenu après une détention de 5 années mais n'exempte pas le paiement des prélèvements sociaux de 17,2%. Plusieurs optimisations fiscales sont possibles avec les SCPI afin de toucher immédiatement des dividendes peu fiscalisés.

Dans l'objectif de valoriser un capital, dois-je investir en PEA ou en SCPI ?

Afin de valoriser un capital sereinement avec une progression stable et régulière, les SCPI font la part belle au PEA avec un taux de revalorisation moyen de 1,5% sur les 15 dernières années. De plus, le plafond du PEA est limité à 150 000 € tandis que les SCPI ne fixent aucune limite d'investissement.

Quel support d’investissement est-il le plus risqué entre le PEA et les SCPI ?

Les SCPI sont sensiblement moins risquées que le PEA avec une notation moyenne de risque AMF de 3 sur 7 contre 6 à 7 sur 7 pour les actions.

SCPI vs PER5

Le PER est-il l'investissement le mieux adapté pour la préparation de la retraite ?

Le PER porte bien mal son nom car il n'est pas le mieux adapté pour préparer votre retraite. En effet, ce contrat comporte d'important frais qui impactent négativement sa performance et le calcul de rente viagère est défavorable face au rendement des SCPI qui reste stable quoiqu’il arrive. De plus, les SCPI et leurs loyers sont transmissibles de façon intrinsèque tandis qu'il faut contracter une option de réversibilité pour le PER ce qui a pour effet de diminuer le montant de sa rente.

La fiscalité du PER est-elle plus avantageuse que celle des SCPI ?

La fiscalité du PER est de 30% pour les intérêts quand le capital est imposé à la tranche marginale d'imposition soit jusqu'à 45%. La fiscalité des revenus des SCPI peut être optimisée comme par exemple l'exonération de prélèvements sociaux pour les loyer issus des SCPI européennes.

La liquidité du capital investi est-elle meilleure avec le PER ou les SCPI ?

Le capital investi sur un PER est bloqué jusqu'au départ en retraite sauf achat de résidence principale ce qui limite fortement la liquidité. Les SCPI sont cessibles à tout moment même s'il est recommandé de les conserver au minimum 8 ans par les experts de La Centrale des SCPI et l'autorité des marchés financiers.

Est-il plus intéressant de loger des SCPI dans un PER ou de les acheter en direct ?

Certains assureurs proposent de loger des SCPI dans un PER mais cela est peu intéressant en raison de frais de souscription importants, de frais de gestion supplémentaires sur les loyers et d'un choix limité de SCPI.

Faut-il privilégier les SCPI ou l'épargne retraite ?

Les SCPI investissent dans l'immobilier, une classe d'actif solide et rentable. L'épargne retraite permet d'investir sur les marchés financiers qui sont volatiles et peu rassurants. De plus, les capitaux investis sont bloqués jusqu'au départ en retraite. En ce sens, il vaut mieux priviléger les SCPI à l'épargne retraite.
Investir en SCPI comporte des risques. En savoir plus