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Où ne pas placer son argent en fin d’année 2023 ? Mais surtout, où le placer ?

Publié le 29 septembre 2023
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Parmi les résolutions qui reviennent inlassablement chaque rentrée, la quête des placements avisés demeure une priorité. Cependant, avant de déterminer où investir son argent, il est crucial de savoir où ne pas le placer. Comme le souligne une sage maxime : "Ne mettre tous ses œufs dans le même panier." Cette notion, cruciale en matière de diversification, s'applique aussi dans la gestion patrimoniale. Passons en revue les investissements à éviter en 2023 et ceux à privilégier.

L'année 2023 est marquée par un contexte économique global compliqué. Les taux d'intérêt en hausse ont eu un impact sur les investisseurs immobiliers à crédit et les marchés financiers restent sous tension en raison de la conjoncture économique. Résultat, au premier trimestre de l’année, c’est plus de 3 600 milliards d’euros d’encours qui sont laissé sur des produits de taux (dépôts à vue, épargne réglementée et assurance vie en euros), un record.

Il est crucial de reconnaître que tous les placements ne conviennent pas à tout le monde. Il est donc primordial de définir clairement ses objectifs et ses besoins financiers. Cet article vise à vous fournir des conseils éclairés pour distinguer les opportunités réelles des pièges potentiels.

Les investissements pièges à éviter pour placer son épargne fin 2023

Investir massivement en Bourse peut présenter des risques considérables en 2023. L'instabilité du marché peut entraîner des pertes soudaines, mettant en péril l'argent durement gagné. Il est essentiel de rappeler que la Bourse requiert une expertise pointue, et même certains soi-disant experts peuvent se tromper dans leurs choix d'investissement, engendrant des conséquences financières regrettables.

Il est donc préférable de ne pas prendre de telles extrémités, surtout lorsqu'il s'agit de préparer sa retraite et l'avenir de ses enfants. D'autre part, investir entièrement dans un ou plusieurs livrets A - un par membre de la famille - n'est pas non plus une option idéale. Il est important de noter que le taux de rendement du livret A est inférieur à l'inflation. Cependant, il convient de souligner que le livret A peut servir de refuge pour trois à quatre mois d'épargne disponible en cas de besoin. Au-delà de cette somme, il est recommandé de se tourner vers des placements plus rémunérateurs.

En ce qui concerne l'assurance-vie en euros, il est prudent de la classer parmi les options à éviter. En 2022, ces contrats ont offert un rendement moyen avoisinant seulement 2 % par an. De plus en plus de personnes choisissent de délaisser les contrats d'assurance-vie en euros. Entre le 1er janvier et le 30 juillet 2023, la décollecte s'élevait à 17,8 milliards d'euros. Un chiffre impressionnant.

En somme, il est fortement déconseillé d'investir dans des contrats d'assurance-vie en euros en 2023, et la Bourse reste une entreprise risquée. Placer quelques mois de revenus sur un livret A peut avoir du sens, mais il est recommandé de ne pas dépasser trois à quatre mois de revenus.

Alors, que faire pour éviter les pièges financiers et protéger son épargne à l'approche de la retraite en 2023 ?

Les meilleurs investissements pour placer son épargne fin 2023

En matière d'investissement immobilier, il est crucial de choisir la bonne approche. Investir directement dans l'immobilier, bien que tentant, peut s'avérer être une option moins avantageuse. Les contraintes de gestion, les coûts liés aux taxes foncières, aux primes d'assurance et aux charges de propriété, ainsi que le risque d'impayés, sont autant de soucis potentiels.

Selon Véronique Baron, co-fondatrice de La Centrale des SCPI (www.centraledesscpi.com), référence en matière d'investissement patrimonial digital : "Les SCPI, particulièrement celles orientées vers le rendement, offrent un équilibre optimal entre risque et rémunération. En 2022, la performance moyenne des sociétés civiles de placement immobilier a atteint 4,53 % et plus de 7 % pour les meilleures. De plus, investir dans des parts de SCPI dispense les investisseurs de toute gestion fastidieuse." Opter pour l'épargne immobilière assistée est ainsi le moyen le plus simple d'investir dans l'immobilier, à condition de bien savoir s'y prendre.

Le premier conseil est de se faire accompagner par une société spécialisée dans l'épargne digitale. Bien entendu, une recherche préalable sur les SCPI est essentielle pour avoir une première idée de ce placement qui a conquis plus d'un million de Français. Chaque investisseur peut avoir des préférences spécifiques. Il est donc crucial de personnaliser son portefeuille de SCPI avec l'aide d'un conseiller, d'autant que le prix des parts de SCPI reste le même, quel que soit le canal de distribution.

Dans l'univers des SCPI, se tourner vers les SCPI européennes est une option des plus pertinentes. Parmi celles-ci, la SCPI Corum Eurion gérée par Corum Asset Management, ou encore la SCPI Cœur d’Europe gérée par Sogénial Immobilier se démarquent, notamment grâce à leur emplacement géographique stratégique. À titre d'exemple, la SCPI Corum Eurion est implantée dans les capitales économiques de 7 pays de la zone euro (Pays-Bas, Irlande, Espagne, Finlande, Italie, Portugal et Lettonie).

Au-delà du choix de la SCPI, il est crucial de comprendre les différentes façons d'acquérir des parts. Deux options s'offrent à vous : l'achat en pleine propriété pour percevoir des revenus réguliers, idéal pour la retraite, ou en démembrement temporaire de propriété, idéal pour la transmission. Seul un conseiller spécialisé en investissement immobilier saura trouver la formule qui vous convient. Comme le souligne Thibault Le Coail, manager chez La Centrale des SCPI : "Vous n'êtes pas obligé de vous déplacer jusqu'à notre boutique au 15 rue Saint-Roch dans le premier arrondissement de Paris. Vous pouvez nous contacter à distance en composant le 01.44.56.00.23. Vous pouvez également avoir une discussion avec votre conseiller personnel depuis chez vous grâce à la visioconférence."

C'est pourquoi l'investissement dans des parts de SCPI, notamment celles orientées vers le rendement, séduit tant les Français. La robustesse de leur patrimoine, l'absence de contraintes de gestion, la mutualisation des actifs, et des parts accessibles pour quelques centaines d'euros dans la plupart des cas, font de ce placement une option à considérer sérieusement pour ceux et celles qui cherchent à valoriser leur patrimoine sur le long terme.

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