Comment investir un héritage en 2024 ?

Hériter d'une somme d'argent peut être à la fois une opportunité et un défi, et la question cruciale de savoir où et comment investir cet argent est souvent source de préoccupations. Dans cet article, nous vous présentons des stratégies d'investissement avisées, adaptées à l'ère moderne, pour vous aider à faire fructifier votre héritage de manière judicieuse. De l'assurance-vie aux SCPI, en passant par les livrets réglementés et les investissements en Bourse, découvrez les meilleurs placements pour 2024, accompagnés des conseils d'experts du domaine. Que vous soyez débutant dans le monde de l'investissement ou un épargnant expérimenté, notre guide vous fournira des informations précieuses pour prendre des décisions éclairées et optimiser votre héritage.

Une fois connue la somme d’argent que l’on va recevoir sur son compte bancaire, la première question qui vient hanter notre esprit est la suivante :

Où placer l’argent de cet héritage sans faire une énorme bêtise ?

Placer l’argent d’un héritage en 2024 n’est pas une mince affaire, il faut savoir sélectionner les meilleurs placements en adéquation avec sa situation financière et ses objectifs de vie.

À cela s’ajoute un devoir moral pour ne pas dilapider l’argent du donateur !

Avoir des regrets sur le choix de son placement en plus du chagrin de la perte d’un être cher équivaut à une double peine.

Découvrons les principaux placements disponibles en 2024 pour investir un héritage ainsi que l’avis de nos experts sur chaque support d’investissement.

Quels sont les principaux placements pour investir un héritage en 2024 ?

Le premier réflexe à avoir lorsqu’on s’apprête à placer l’argent d’un héritage est de se tourner vers des supports d’investissements ayant une antériorité supérieure à 20 ans.

Exit la cryptomonnaie par exemple, un placement encore peu mature et qui réserve régulièrement de mauvaises surprises.

Nous avons retenu 4 supports d’investissements résilients pour investir l’argent d’une succession.

1/ Les produits d’épargne réglementés.

Les plus populaires sont : le livret A, le livret de développement durable et solidaire, le livret jeune.

Le principe de fonctionnement de ces placements est que le taux de rémunération est fixé par les pouvoirs publics.

2/ L’assurance-vie

C’est l’un des placements d’épargne préférés des Français et l’assurance-vie constitue un socle privilégié pour recevoir leur argent.

L’assurance-vie offre une enveloppe juridique et fiscale avantageuse et un levier de création de richesse significatif si on choisit les supports en unités de compte.

3 / Les Sociétés Civiles de Placement Immobilier ou SCPI

C’est le placement immobilier qui recueille la faveur des épargnants souhaitant investir en immobilier de façon sereine.

Le mécanisme d’une SCPI est limpide : elle collecte de l’argent dans l’objectif unique d’acquérir et de louer un patrimoine immobilier afin de redistribuer par la suite les loyers aux épargnants.

4/ La Bourse

Le cadre fiscal le plus avantageux pour investir son argent en Bourse est le PEA (plan d’épargne en actions)

Investir en Bourse s’envisage sur une durée de détention à moyen terme pour faire profiter au mieux son argent des marchés actions internationaux.

Quel est le classement des meilleurs placements pour investir l’argent d’un héritage ?

Les différents placements cités ici (produit d’épargne réglementé, assurance-vie, SCPI, Bourse) ont ces avantages communs si on désire investir un héritage :

Le montant de l’investissement est compatible quelle que soit la somme perçue à la suite de la succession.

Les horizons de placement de ces véhicules sont sur du moyen-terme pour donner de la flexibilité à votre placement.

Les niveaux de risques pour placer votre héritage sont acceptables par le plus grand nombre d’héritiers.

Les objectifs de placement de chaque support évoqué répondent parfaitement aux besoins des nouveaux héritiers.

Le top 4 des placements pour placer un héritage à un rendement compétitif

1/ Les SCPI

Investir l’argent d’un héritage en parts de SCPI vous procure deux bienfaits majeurs :

Vous allez d’une part recevoir chaque mois une somme sur votre compte courant et vous allez d’autre part observer le montant de votre capital évoluer à la hausse.

Les SCPI sont actuellement les meilleurs supports si l’on souhaite investir l’argent de son héritage en immobilier.

Concrètement si vous investissez en 2024 la somme de 50 000 euros sur la SCPI Remake Live, vous allez percevoir chaque mois autour de 271 euros net sur votre compte bancaire.

2/ L’assurance-vie

Si vous optez pour l’assurance-vie pour placer l’argent de votre héritage en 2024, il faut oublier les fonds euros et privilégier des assurances-vie contenant des obligations et des parts de SCPI.

Au vu de ses excellents résultats en 2023, le contrat d’assurance-vie Corum Life Entreprises (9,8 % de rendement en 2023) est la meilleure assurance-vie en 2024 pour faire fructifier un héritage.

3/ Les livrets réglementés

Il est primordial de garder une petite partie de son héritage à portée de main.

Choisir un livret A pour placer un héritage ne sera pas rémunérateur (3 %) mais la somme d’argent sera mobilisable très rapidement avec un risque de perte nul.

Petit bémol : si l’inflation est supérieure au rendement cela veut dire que votre épargne s’érode, c’est pour cela qu’il faut placer votre héritage avec modération sur les supports réglementés.

4/ La Bourse

Ouvrir un PEA pour investir son héritage est un choix qui peut s’avérer très rémunérateur si l’on accepte de subir la volatilité des marchés.

Pour ne pas voir son héritage disparaître en Bourse, il faudra être très diversifié sur le marché action et ne pas craindre les baisses passagères.

Contrairement au placement SCPI, investir son héritage en Bourse n’est pas de tout repos mais peut potentiellement vous faire gagner de l’argent.

Si vous dispatchez habilement l’argent de votre héritage sur ces 4 véhicules d’épargne, vous aurez un taux de satisfaction de 99 % selon les dernières statistiques disponibles.

Selon nos experts, il faut privilégier la répartition suivante lors de l’investissement de son héritage :

50 % en parts de SCPI 20 % en Assurance-vie 15 % sur des produits d’épargne réglementé 15 % en Bourse.

Que l’on reçoive un héritage à 20 ans, 30 ans, 50 ans ou 70 ans, il est primordial de prendre le temps de la réflexion et ne pas céder à la pression de son conseiller bancaire, toujours prompt à placer l’argent de votre héritage pour atteindre ses objectifs commerciaux.