Où placer son argent après un héritage ?

L’épargne, l’investissement boursier, l’assurance-vie, l’immobilier, les SCPI… après avoir perçu un héritage, la majorité des personnes se demandent comment placer une grosse somme d’argent. Une multitude de choix d’investissements s’offrent à elles. La décision va d’abord se prendre en fonction de deux critères : le montant du capital, le besoin de disposer de liquidités ou non. Vous avez pour projet de faire fructifier votre argent ? A La Centrale des SCPI, nous avons comparé certains investissements et placements pour que vous puissiez y voir plus clair et décider où placer l’argent d'un héritage en ayant toutes les informations nécessaires.

Les investissements les plus connus

Placer un héritage sur des livrets

Les Français ont tendance à se diriger vers l’ouverture de compte comme le Livret A, le PEL. À noter que le taux des différents livrets d'épargne réglementée sont aujourd'hui de 1%. Tous ces livrets sont exonérés d'impôts (jusqu’à la douzième année pour le PEL). Vu leur rendement, et le plafond du livret A à 22 950 euros, ces deux formes d’épargne, sont plus destinées aux petites sommes qu’à placer une grosse somme d’argent d'un héritage.

Concernant les livrets non réglementés comme les livrets à taux boostés pour quelques mois, le rendement est soumis à la flat tax et doit donc être réduit de 30%. Un taux boosté de 1% ne rapportera en réalité que 0,7% une fois imposition déduite.

Attention, ces placements ne couvrent plus l'inflation aujourd'hui qui s'est établie à plus de 2% en 2021 et qui devrait perdurer en 2022.

Placer un héritage sur une assurance-vie en fonds en euros

L’assurance-vie est également un placement très prisé par les Français qui cherchent à placer de l’argent, héritage ou pas. Elles comptabilisent environ 1850 milliards d’euros d’épargne. Le rendement du fonds en euros des contrats d'assurance-vie est d'environ 1,10% en 2021, un taux qui devrait poursuivre sa décrue en 2022. À cela, il faut enlever les frais, qui au total, représentent une somme non négligeable. Par contre, l’assurance-vie offre des avantages fiscaux.

Placer un héritage en immobilier sur un appartement

L’immobilier est un investissement à long terme où placer l'argent d'un héritage. Tout le monde connaît le principe de la pierre. Le bien immobilier est loué, et le propriétaire touche des loyers régulièrement. En contrepartie, il doit assurer l’entretien du bien et il doit déduire des revenus potentiels les périodes de vacances de location.

Il ne faut surtout pas négliger cette partie gestion en 2022 avec des normes de plus en plus contraignantes, notamment en ce qui concerne les performances énergétiques des biens immobiliers. Les propriétaires qui négligeraient ces aspects s'exposent à des rénovations couteuses et à des déconvenues. Surveiller aussi l'encadrement des loyers.

Les SCPI : l’investissement qui attire de plus en plus pour placer un héritage

Quand une personne cherche où placer l'argent d'un héritage dans le but de le faire fructifier, la solution va de plus en plus vers les SCPI.

Avec un taux de rendement moyen de 4.45 % en 2021, les SCPI ont de quoi retenir l’attention. Comment est-ce que cela fonctionne ? Il s’agit d’un investissement pierre papier. L’investisseur achète une ou plusieurs parts d’une SCPI, elle-même propriétaire de biens immobiliers (commerciaux, d’habitation, en France, en Europe… en fonction de la SCPI). L’investisseur recevra un loyer au prorata de ses parts.

La SCPI est gérée par une société de gestion qui s’occupe d’entretenir le parc immobilier, de le valoriser etc. Le propriétaire des parts n’a donc rien à faire. Ces SCPI de rendement sont idéales pour faire travailler son argent. Ce qui en fait un placement idéal pour placer l'argent d'un héritage.

De plus, l’investisseur peut acheter des parts dans différentes SCPI et dans différentes sociétés de gestion, ce qui lui permet d’avoir un portefeuille beaucoup plus intéressant et des rendements plus avantageux. Certaines personnes cherchent à placer une grosse somme d’argent pour avoir un rendement intéressant et une fiscalité avantageuse, la réponse est peut-être dans les SCPI Européennes ou dans les SCPI en démembrement.