Vers quels placements se tourner pour placer l’argent d’un héritage ?

Bénéficier d'un héritage, qu'il soit monétaire ou immobilier, constitue une opportunité stratégique pour accroître son patrimoine. Il revêt une importance cruciale de ne pas gaspiller les ressources héritées, mais plutôt de les canaliser vers des placements robustes et rentables. Décortiquons pourquoi les SCPI de rendement se profilent comme l'option idéale pour métamorphoser un héritage en succès patrimonial.

• Pourquoi ne faut-il pas laisser l’argent perçu d’un héritage en banque ?

Au premier trimestre 2023, la Banque de France note une persistance du niveau élevé de l'épargne des Français. Plus de 900 milliards d'euros sont actuellement logés dans les comptes courants et les comptes de dépôts rémunérés (livrets bancaires réglementés).

Les livrets réglementés tels que le Livret A et le LDDS connaissent un regain d'intérêt grâce à la hausse de leur taux à 3 %, ce qui a amplifié leur collecte. Cependant, détenir une épargne rémunérée à 3 % alors que l'inflation s'élève à 6 % ne présente pas une productivité accrue.

De plus, la limite de dépôt de 34 950 euros pour ces deux livrets, très appréciés des Français, constitue un frein à l'investissement d'un héritage.

Heureusement, il n'est pas impératif de laisser un héritage se dévaluer dans des comptes d'épargne. Au contraire, dans ce contexte, l'investissement immobilier, en particulier via les SCPI de rendement, se distingue comme le principal moyen d'augmenter ses revenus. La solidité de l'immobilier couplée aux rendements attractifs du marché locatif incite les investisseurs de tous horizons à orienter l'argent issu d'une succession vers les SCPI.

• Pourquoi placer l’argent d’un héritage en SCPI de rendement ?

La SCPI de rendement allie les avantages du secteur locatif sans les contraintes administratives, grâce à une gestion professionnelle agréée par l'AMF. Acquérir des parts de SCPI signifie détenir une diversité de biens immobiliers commerciaux (locaux d'affaires, entrepôts, cliniques, etc.) et recevoir des loyers nets de charges de manière pérenne, proportionnellement à l'investissement initial.

Ce dispositif dilue les risques locatifs sur l'ensemble des actifs et des associés. Il s'avère être l'option immobilière optimale pour investir un héritage, nettement plus sécurisée que la location directe concentrant les risques sur un unique bien.

Avec des rendements pouvant atteindre 7 % net de frais de gestion en 2023, les investisseurs ont l'opportunité de faire fructifier un héritage de manière robuste et rentable. Thibault Le Coail, consultant sénior chez La Centrale des SCPI, le premier distributeur de parts de SCPI en France, souligne également que la valorisation des parts dans les SCPI permet de faire croître le capital hérité au fil du temps, assurant ainsi sa pérennité.

• Comment placer son héritage avec un assortiment de SCPI ?

L'administration d'un héritage soudainement liquide requiert une réflexion méticuleuse quant à son placement. Les SCPI de rendement offrent une palette étendue de près de 180 options d'investissement pour les épargnants. Avec des montants d'entrée accessibles à quelques milliers d'euros seulement, il est aisé de diversifier ses placements à travers un assortiment de SCPI.

Posséder plusieurs SCPI implique une détention d'un parc immobilier plus vaste, donc d'un risque locatif limité. Dans cette optique, la diversité géographique et sectorielle des biens immobiliers est vivement préconisée. La distribution du capital hérité dans un portefeuille multisectoriel de SCPI consolidera l'investissement.

Thibault Le Coail illustre les différentes thématiques d'investissement abordées lors de l'allocation de SCPI à un client de 63 ans en juin 2023 qui a prévu son départ à la retraite en fin d’année, cherchant à investir 150 000 € provenant d'un héritage :

1)SCPI Logistique et E-commerce : La montée en puissance du commerce en ligne a remodelé nos habitudes de consommation. Les entreprises s'orientent vers des entrepôts proches des grandes agglomérations pour satisfaire rapidement les demandes des clients. Cette thématique en plein essor a incité de nombreuses SCPI à investir massivement en France et à l’étranger. SCPI à considérer : SCPI ACTIVIMMO.

2)SCPI Européenne : Introduire des SCPI européennes dans un portefeuille offre une diversification géographique. Les opportunités immobilières à l'étranger, à rendements élevés, suscitent un grand intérêt chez les investisseurs des grandes métropoles européennes. Cette stratégie permet aux associés de bénéficier d'allègements fiscaux en l'absence de CSG-CRDS, ce qui constitue un avantage considérable pour les investisseurs. SCPI à considérer : SCPI CŒUR D’EUROPE.

3)SCPI Santé : Réputée comme une thématique défensive, la santé est hautement prisée par les épargnants en SCPI. En corrélation avec le vieillissement de la population, la demande en immobilier de santé est considérable en France et dans les pays voisins européens. Intégrer une SCPI santé à son portefeuille permet de bénéficier d'actifs rentables et solides tels que des cliniques, des EHPADs, des centres médicaux, des centres de recherche, etc. SCPI à considérer : SCPI PIERVAL SANTE.

• Quelles sont les formalités de souscriptions pour placer un héritage en SCPI ?

Recourir à des experts spécialisés dans la distribution de parts de SCPI demeure l'élément clé pour placer un héritage dans ce type de placement. La Centrale des SCPI, reconnue comme la principale plateforme digitale dédiée aux SCPI (www.centraledesscpi.com), accompagne depuis plus d'une décennie les investisseurs dans la constitution d'un portefeuille diversifié de SCPI.

En outre, La Centrale des SCPI est l'unique agence spécialisée dans ce domaine à disposer d'une boutique physique située au 15 rue Saint-Roch, dans le 1er arrondissement de Paris. Chaque jour, des résidents franciliens franchissent les portes de la boutique conseil pour rencontrer en personne un expert en placement SCPI.

Lionel Benhamou, associé fondateur de La Centrale des SCPI, souligne : « Grâce aux technologies actuelles, les investisseurs peuvent se renseigner en quelques clics seulement sur les placements en SCPI. Il suffit de laisser ses coordonnées sur la plateforme www.centraledesscpi.com ou de nous contacter directement au 01.44.56.00.23 pour être mis en relation avec l'un de nos conseillers experts. Un expert qui se fera un plaisir de vous accompagner gratuitement dans la constitution d'un portefeuille diversifié de SCPI pour optimiser votre succession. »