Acheter sa résidence principale ou investir dans les SCPI ?

Un investissement immobilier en SCPI répond à de nombreux objectifs patrimoniaux qui nous préoccupent tous : se constituer un patrimoine, obtenir un revenu complémentaire, protéger sa famille et ses proches, optimiser sa fiscalité, préparer sa retraite, anticiper et organiser sa transmission.

Marre de payer un loyer ? L’envie de devenir propriétaire de sa résidence principale traverse l’esprit de toutes les personnes dès qu’elles ont la possibilité d’emprunter. Mais est-ce le bon choix pour l’avenir ? Ne devrais-je plutôt investir dans les SCPI et se constituer un revenu complémentaire ?

Faisons le point sur cette question qui revient régulièrement : acheter sa RP ou acheter des parts de SCPI ?

Pourquoi ne pas acheter sa résidence principale ?

Le choix entre les deux investissements peut être un dilemme cornélien pour certains. Malgré que la résidence principale vous permet de ne pas payer de loyer chaque mois et représente une forme de sécurité et de confort, elle vous coûte en permanence : mensualité de crédit, entretien, travaux, taxe foncière. Il s’agit d’un passif qui ne vous génère aucun revenu et qui ne vous permet pas de vous enrichir, comme c’est le cas d’un investissement en SCPI.

L’habitude française est d’acquérir sa résidence principale dès que l’on peut emprunter. Le premier réflexe est d’aller voir son banquier et calculer le montant maximal que vous pouvez emprunter sur 20, 25, voire 30 ans – peu importe tant que vous pouvez acheter la maison de vos rêves.

Mais avec une telle situation d’endettement, il est impossible de renouveler des opérations d’investissement. Ainsi, vous ne profitez pas des années où vous êtes en activité pour vous enrichir et pour vous créer un patrimoine gigantesque afin d’obtenir un revenu complémentaire pour anticiper les études des enfants, pour préparer votre retraite ou autre.

A ce rythme, vous commencerez à préparer votre propre avenir à 60 ans – trop tard pour obtenir un revenu complémentaire suffisant pour maintenir le même pouvoir d’achat et le même train de vie à la retraite.

Et puis pire, il suffit d’un souci de santé et vous ne pourrez plus emprunter. Comment allez-vous faire à la retraite ?

Privilégiez des SCPI à l’achat de sa RP

En achetant des parts de SCPI de rendement, votre mensualité est en grande partie remboursée par vos locataires, ce qui vous permet de vous constituer un patrimoine immobilier à moindre coût.

Un investissement en SCPI de rendement génère des revenus issus de la location et assure une bonne maîtrise de votre taux d’endettement. Ainsi, vous pourrez répéter des investissements en SCPI tant que vous le souhaitez.

Une SCPI correspond à un placement immobilier tertiaire avec de nombreux avantages : aucun souci de gestion et d’entretien, une forte mutualisation des risques, une parfaite diversification géographique et sectorielle, un rendement intéressant de 4,43% net en 2017 et une possibilité d’optimisation fiscale en fonction de votre profil.

Chaque mois ou trimestre en fonction de la SCPI, vous percevez un loyer net de frais au prorata de votre investissement. Ainsi, en renouvelant des opérations d’investissement pendant 20 à 30 ans, vous pouvez facilement vous constituez un revenu complémentaire de 1 000€, 2 000€ voire 5 000€ pour votre avenir grâce aux SCPI de rendement.

De plus, la gestion étant assurée par un gestionnaire, le placement SCPI vous offre une forte flexibilité et liberté dans une époque où la mobilité professionnelle est devenue une chose très fréquente. Pendant votre vie active, vous pouvez donc être amenés à être mutés ou à déménager dans une autre région ou dans un autre pays. Contrairement à l’acquisition de votre résidence principale qui vous ferez perdre de l’argent si une telle situation se présentait, vous pouvez détenir les SCPI, peu importe où vous habitez.

Pour ceux qui hésitent encore, La Centrale des SCPI a créé pour vous un Q&A (questions-réponses) à 8 questions les plus souvent posées par les primo-accédents !

1. Dans quels biens investissent les SCPI de rendement ?

Bureaux, commerces, immeubles d’activité, hôtels, cliniques, écoles, crèches… les SCPI investissent dans divers types d’actifs en fonction de leur stratégie d’investissement. Les SCPI de rendement privilégient l’immobilier tertiaire, tandis que les SCPI de plus-value et les SCPI fiscales vont investir dans l’immobilier d’habitation. On distingue trois catégories de SCPI de rendement selon les actifs qu’elles achètent : SCPI thématiques, SCPI spécialisées et les SCPI diversifiées.

1. Où investissent les SCPI de rendement ?

Une SCPI peut diversifier son patrimoine dans différentes régions françaises, mais aussi à l’étranger. Ses investissements dépendent encore une fois de sa stratégie. Aujourd’hui, il existe 4 types de SCPI en fonction de leur diversification géographique : les SCPI 100% françaises, les SCPI européennes, les SCPI internationales et les SCPI spécialisées.

1. Quel est le rendement moyen des SCPI ?

En 2017, le rendement moyen des SCPI était de 4,43% net, ce qui est déjà supérieur à la quasi-totalité des investissements immobilier locatifs réalisés par les particuliers en France. Certaines SCPI de rendement peuvent néanmoins atteindre des rendement plus importants, de l’ordre de 5%, voir 6% net.

1. Quelles sont les meilleures SCPI ?

Parmi les meilleures SCPI en 2018, on retrouve la SCPI européenne Corum Origin (6,45%), la SCPI française diversifiée Epargne Pierre (5,97%), la SCPI internationale Corum XL (6,58%*), la SCPI thématique Pierval Santé (5,05%) et la SCPI spécialisée dans les commerces en Allemagne, Novapierre Allemagne (4,71%). Mais il existe plus de 170 SCPI disponibles à la souscription, de quoi satisfaire tout le monde.

1. Qui sont les sociétés de gestion qui gèrent les SCPI ?

Perial, Prionial REIM, La Française, Voisin, Foncia Pierre Gestion, Corum AM, Paref Gestion – ce sont tous les acteurs historiques de l’immobilier et de la pierre papier.

1. Combien de SCPI puis-je acheter ?

En fonction du montant à investir, il est recommandé de mixer une SCPI thématique, une SCPI spécialisée, une SCPI européenne et une SCPI diversifiée afin de sécuriser davantage votre investissement.

1. Quel est le montant minimal pour acheter des SCPI ?

Il est possible d’acheter des parts de SCPI à partir de seulement quelques milliers d’euros, alors que l’enveloppe pour l’achat d’une résidence principale est beaucoup plus conséquente.

1. Comment choisir les meilleures SCPI ?

De nombreux critères doivent être pris en compte, tels que la capitalisation de la SCPI, sa stratégie d’investissement, la qualité des immeubles constituant son patrimoine, son gestionnaire, mais aussi le taux d’occupation financier ou le dividende distribué. Rien ne remplace l’avis d’un expert et un conseil sur mesure. Le mieux est de contacter gratuitement un courtier en SCPI comme La Centrale des SCPI afin d’établir un diagnostic précis et choisir les meilleures SCPI adaptées à votre profil.

Alors, décision prise ?

Rien ne vaut un entretien personnalisé avec un expert en investissement en SCPI : les consultants de La Centrale des SCPI seront ravis de vous recevoir et de vous orienter vers le meilleur investissement immobilier en fonction de votre profil. Rendez-vous au 15 rue Saint Roch, dans le 1er arrondissement parisien ou au 01 44 56 00 23 !