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Découvrir les SCPI de rendement

1. Comment fonctionnent les SCPI de rendement ?

Un placement d’épargne pérenne

Une SCPI de rendement est un placement d’épargne qui permet aux épargnants d’investir en immobilier sans aucun souci de gestion. Le parc immobilier tertiaire est géré directement par une société de gestion agréée par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF) s’occupe de tout : sélection des biens et des locataires, gestions diverses, entretien, encaissement des loyers. Ensuite, ces loyers sont versés de façon régulière et indéfinie dans le temps aux associés au prorata de leur investissement.

2. Quels sont les avantages de la SCPI de rendement ?

La SCPI : 8 avantages

Les avantages proposés par les SCPI de rendement sont nombreux.

Avantage 1 : La mutualisation du risque

Tout d’abord, les SCPI de rendement permettent une mutualisation des risques et une diversification inaccessible avec un investissement immobilier traditionnel. En effet, les parts de SCPI ne rendement portent sur un parc immobilier composé d’une multitude biens et de locataires. L’investissement en parts de SCPI de rendement ne dépend alors d’aucun bien, d’aucun locataire, d’aucune typologie de biens ni même d’aucune région géographique.


Avantage 2 : La Gestion

Avec la SCPI de rendement, l’épargnant ne s’occupe de rien. Tout est effectué par une société de gestion agréée par l’AMF. Adieu les contraintes locatives liées à l’immobilier et le paiement des diverses charges liées à celles-ci.


Avantage 3 : Le rendement

Alors que l’investissement immobilier locatif traditionnel rapporte de moins en moins et est sujet à de nombreux frais, la SCPI de rendement se démarque par un rendement net époustouflant. Ce dernier peut même dépasser 6% pour les meilleures SCPI du marché. De plus, les parts peuvent être soumises à des revalorisations ce qui vient automatiquement ajouter de la performance à l’investissement.

Historique du rendement annuel moyen de la SCPI de rendement

Année

Rendement

2018

4,35%

2017

4,43%

2016

4,64%

2015

4,85%

2014

5,08%

2013

5,15%

2012

5,21%

2011

5,22%

2010

5,57%

2009

6,07%

Année

2018

Rendement

4,35%

Année

2017

Rendement

4,43%

Année

2016

Rendement

4,64%

Année

2015

Rendement

4,85%

Année

2014

Rendement

5,08%

Année

2013

Rendement

5,15%

Année

2012

Rendement

5,21%

Année

2011

Rendement

5,22%

Année

2010

Rendement

5,57%

Année

2009

Rendement

6,07%

Source : ASPIM-IEIF

Avantage 4 : Les locataires

Les SCPI de rendement investissement exclusivement sur de l’immobilier tertiaire. Les locataires sont donc des entreprises nationales ou internationales bien plus solides qu’un particulier. De plus, uniquement des baux commerciaux sont signés ce qui engendre un engagement ferme de paiement par le locataire pendant une durée ferme déterminée. Les baux commerciaux sont donc bien plus protecteurs pour les investisseurs.


Avantage 5 : La flexibilité

Le montant d’investissement en SCPI de rendement s’adapte à tous types d’investisseurs. Des étudiants, des salariés, des chefs d’entreprises et des retraités peuvent donc investir en SCPI de rendement. De plus les parts de SCPI de rendement peuvent être achetées au comptant, à crédit ou en démembrement temporaire de propriété.


Avantage 6 : La fiscalité

Les revenus issus des SCPI de rendement sont assimilés à des revenus fonciers. Les SCPI Françaises sont donc imposées à hauteur de la Tranche Marginale d’Imposition (TMI) et des prélèvements sociaux.
Concernant les SCPI européennes, il existe des conventions fiscales entre les pays afin d’éviter une double imposition. La fiscalité est alors payer à la source et les revenus de source étrangère sont exempts de prélèvements sociaux, un avantage considérable.

Pour supprimer toute fiscalité, il existe également la stratégie patrimoniale du démembrement temporaire de propriété. Avec l’achat de la nue propriété de SCPI de rendement on supprime à la fois l’imposition sur le revenu et les parts de SCPI sortent de l’assiette taxable de l’Impôt sur la Fortune Immobilière.


Avantage 7 : Pas de frais d’entrée

Contrairement à l’achat d’un bien immobilier, lors de l’achat de parts de SCPI, le rendement est calculé sur l’intégralité du prix de la part. Les frais de souscription sont alors inclus dans le prix de la part et ne se matérialisent qu’en cas de revente des parts de SCPI de rendement. L’épargnant est alors rémunéré sur les frais de souscription durant toute la vie de l’investissement.


Avantage 8 : La transmission

La SCPI de rendement entre dans la succession traditionnelle, tout comme un bien immobilier. Celle-ci peut alors être optimisée par la mise en place de donations et de démembrement viager.


3. Pourquoi acheter des parts de SCPI de rendement ?

Le bon choix pour votre épargne

Epargner est le premier réflexe pour préparer son futur. Pour que cela soit fait efficacement il est important d’aller chercher de la performance tout en maîtrisant le risque pris. D’où l’intérêt d’investir en SCPI de rendement !

L'achat de parts de SCPI de rendement permet d’augmenter son pouvoir d’achat en bénéficiant de revenus réguliers. Le rendement correspondant à ces revenus a été de 4,35% nets en moyenne en 2018 et de plus de 6% nets pour les meilleures SCPI de rendement. Ce qui est incomparable aux 0,75% et 1,80% proposés respectivement par les livrets A et les assurances vie en Euros. De plus les parts de SCPI de rendement peuvent être soumises à des revalorisations. Le tout en mutualisant le risque car l’investissement porte sur de vastes parcs immobiliers avec des multitudes de biens et locataires.

De plus, les parts de SCPI de rendement offrent également une protection contre l'inflation puisque les loyers sont indexés.

Comme vu précédemment, la SCPI de rendement propose tous les avantages de l’immobilier sans ses contraintes de gestion.

Il est intéressant de noter que l'achat en SCPI de rendement peut également se faire à crédit en profitant des taux historiquement bas. Cela permet de se créer un patrimoine sans n’apporter aucun capital de départ. D'autant plus que les intérêts d'emprunt sont déductibles des loyers perçus, la fiscalité sera alors allégée.

Pour éviter toute fiscalité et préparer sa retraite avec des revenus complémentaires futurs il est possible d’acquérir ses parts en démembrement temporaire de propriété. Dans ce cas, l'épargnant acquiert la nue-propriété des parts.

L’épargne immobilière au travers de la SCPI de rendement s’adapte donc à toutes les problématiques fiscales et patrimoniales.


4. Comment acheter ses SCPI de rendement ?

L’accompagnement par des professionnels

Avant d’acheter ses parts de SCPI de rendement, il est primordial de faire appel à des professionnels hyper spécialisés. Il existe aujourd’hui plus de 180 SCPI de rendement, un comparatif des SCPI fondé sur de multiples critères doit être réalisé avant tout investissement. C’est pour cela que les experts de La Centrale des SCPI analysent en continu l’ensemble des SCPI de rendement du marché. Des dizaines de critères comme le rendement, les taux d’occupation financiers et physiques, la qualité des biens, de la société de gestion, ainsi que les bilans sont analysés au peigne fin.

L'expérience des consultants et des associés de La Centrale des SCPI montre que la constitution d'un portefeuille de SCPI de rendement ne se limite pas à la détention d’une unique SCPI.

Pour vous orienter au mieux vers les meilleures SCPI de rendement du marché, les experts de La Centrale des SCPI procèdent au préalable à un diagnostic complet de votre situation patrimoniale, fiscale et de vos besoins. C’est la clé de la réussite pour un investissement équilibré et la création d’un bouquet de SCPI sur mesure.


5. Quelles sont les meilleures SCPI de rendement ?

Top 5 des SCPI Française

Position

SCPI

Rendement 2018

Top 1

SCPI Epargne Pierre

5,97%

Top 2

SCPI Vendôme Régions

6,03%

Top 3

SCPI Interpierre

5,26%

Top 4

SCPI Epargne Foncière

4,46%

Top 5

SCPI PF Grand Paris

4,40%

Position

Top 1

SCPI

SCPI Epargne Pierre

Rendement 2018

5,97%

Position

Top 2

SCPI

SCPI Vendôme Régions

Rendement 2018

6,03%

Position

Top 3

SCPI

SCPI Interpierre

Rendement 2018

5,26%

Position

Top 4

SCPI

SCPI Epargne Foncière

Rendement 2018

4,46%

Position

Top 5

SCPI

SCPI PF Grand Paris

Rendement 2018

4,40%

Top 5 des SCPI Européennes

Position

SCPI

Rendement 2018

Top 1

SCPI Corum XL

7,91%

Top 2

SCPI Corum Origin

7,38%

Top 3

SCPI Pierval Santé

5,05%

Top 4

SCPI Eurovalys

4,50%

Top 5

SCPI LF Europimmo

4,18%

Position

Top 1

SCPI

SCPI Corum XL

Rendement 2018

7,91%

Position

Top 2

SCPI

SCPI Corum Origin

Rendement 2018

7,38%

Position

Top 3

SCPI

SCPI Pierval Santé

Rendement 2018

5,05%

Position

Top 4

SCPI

SCPI Eurovalys

Rendement 2018

4,50%

Position

Top 5

SCPI

SCPI LF Europimmo

Rendement 2018

4,18%

Top 5 des SCPI en démembrement temporaire de propriété

Position

SCPI

Décote sur 5 ans

Top 1

SCPI Vendomes Régions

24%

Top 2

SCPI Epargne Pierre

22%

Top 3

SCPI Corum XL

21%

Top 4

SCPI Pierval Santé

20%

Top 5

SCPI Novapierre Allemagne 2

18%

Position

Top 1

SCPI

SCPI Vendomes Régions

Décote sur 5 ans

24%

Position

Top 2

SCPI

SCPI Epargne Pierre

Décote sur 5 ans

22%

Position

Top 3

SCPI

SCPI Corum XL

Décote sur 5 ans

21%

Position

Top 4

SCPI

SCPI Pierval Santé

Décote sur 5 ans

20%

Position

Top 5

SCPI

SCPI Novapierre Allemagne 2

Décote sur 5 ans

18%

Pour avoir de plus amples informations et un avis SCPI d’expert sur chacune de ces SCPI de rendement ainsi que sur l’ensemble des SCPI du marché, vous pouvez contacter directement La Centrale des SCPI au 01.44.56.00.23 six jours sur sept ou vous rendre dans leur agence conseil de trois étages, située au 15 rue Saint-Roch en plein cœur de Paris.

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