La SCPI et les expatriés

Il y a aujourd’hui plus de 2,5 millions d’expatriés français. En général ces derniers perçoivent des revenus importants et aspirent à investir en immobilier locatif pour conserver leurs revenus par la suite. Cependant, acheter un appartement et le louer peut-être plus contraignant que prévu pour un expatrié. Cependant, grâce aux SCPI de rendement, il est possible d’investir en immobilier sans soucis de gestion et ainsi préparer son retour et sa retraite de façon sereine. De plus, acheter des parts de SCPI permet de profiter d’un rendement pouvant atteindre 6% nets. Il pourra également être conseillé, pour éviter toute fiscalité française depuis l’étranger de procéder à un démembrement temporaire de propriété.

1. Rappel sur le fonctionnement d’une SCPI de rendement

Une Société Civile de Placement Immobilier plus communément appelée SCPI est un placement immobilier géré par une société de gestion agrée par l’Autorité des Marchés Financiers. Cette dernière, grâce aux sommes investies par les épargnants, va acquérir, gérer, valoriser et louer un parc immobilier tertiaire. Ainsi, ces loyers sont redistribués à l’ensemble des associés de façon régulière et indéfinie dans le temps.

2. Rappel sur le fonctionnement du démembrement temporaire de propriété

Afin de préparer au mieux sa retraite et de supprimer la fiscalité liée aux SCPI de rendement, les experts de La Centrale des SCPI peuvent vous conseiller d’acheter uniquement la nue-propriété des parts de SCPI, plus communément qualifié de démembrement de SCPI.

Le fonctionnement du démembrement temporaire de propriété est simple : la nue-propriété et l’usufruit sont séparés pendant une période prédéterminée. L’épargnant expatrié n’achète que la nue-propriété bénéficie d’une décote sur le prix de la part, ce qui permet d’acheter mécaniquement plus de parts de SCPI. Cette décote va dépendre de la durée de démembrement choisie. Durant celle-ci, l’investissement sort totalement de l’assiette fiscale : il n’y a donc ni impôt sur le revenu, ni prélèvements sociaux, ni impôt sur la fortune immobilière.

Une fois la durée de démembrement écoulée, l’associé récupère la pleine propriété et perçoit des revenus calculés par ra rapport à sa valeur.

Laurent Fages, consultant senior au sein de La Centrale des SCPI, leader de la distribution de SCPI en ligne donne pour astuce de faire coïncider la durée du démembrement avec le temps d’expatriation.

3. Pourquoi acheter des parts de SCPI quand on est expatrié ?

Acheter des parts de SCPI en étant expatriés apporte de multiples avantages introuvables avec d’autres placements. Découvrons ensemble les principaux avantages de la SCPI de rendement :

- Avantage 1 : L’absence de souci de gestion

Pour un expatrié, investir en immobilier en achetant un appartement en France et en le gérant s’avère de plus en plus complexe et la distance créée avec l’expatriation n’aide pas. Grace aux SCPI de rendement, les expatriés bénéficient de tous les avantages de l’immobilier sans les contraintes de gestion. La société de gestion s’occupe de tout pour tous les associés.

- Avantage 2 : Une forte diversification

L’investissement en part de SCPI permet de devenir propriétaire d’un parc immobilier géré constitué d’une multitude de locataires répartis sur une multitude de biens. Pour accentuer cette mutualisation, les coach SCPI de La Centrale des SCPI profitent de leur totale indépendance pour conseiller d’investir sur plusieurs SCPI afin d’accentuer cette mutualisation. Un portefeuille multi-SCPI est alors créée pouvant être composé de SCPI françaises, européennes ou thématiques.

- Avantage 3 : La pérennité du rendement

Les rendements des SCPI sont de 4,45% en moyenne en 2021 et peuvent atteindre jusqu'à 7% nets pour les meilleures d’entre elles, un rendement inenvisageable avec les livrets bancaires et les assurance vie en euros. La pérennité de ces rendements est due au nombre et à la solidité des locataires. En effet, ces derniers sont des grands comptes nationaux ou internationaux tels que des banques ou même des entreprises du CAC 40. De plus, des baux commerciaux sont signés ce qui entraine un engagement de paiement et de durée.

- Avantage 4 : Bénéficier d’une fiscalité allégée en tant qu’expatrié

Les expatriés ne paient en général pas d’impôts en France. Pour préserver, cette particularité, il est  recommandé d'investir en SCPI en faisant attention à deux choses:

- choisir des SCPI Européennes qui ne possèdent pas d'investissement sur le sol Français. Cela évite ainsi à la fois la fiscalité de France mais aussi d'avoir à effectuer des démarches administratives avec le fisc.

- investir en SCPI en démembrement sur une durée plus ou moins longue. On peut alors aller sur des SCPI qui investissent en France car ce mécanisme va supprimer totalement la fiscalité, France ou Européenne.

- Avantage 5 : Bénéficier de l’expertise du service expatriés de La Centrale des SCPI

La plateforme internet www.centraledesscpi.com propose un service uniquement dédié à sa clientèle expatrié. Un conseillé dédié analyse et comprend les objectifs des expatriés afin d’orienter chacun des épargnants au mieux vers un portefeuille multi-SCPI sur mesure. En fonction des objectifs, tout expatrié pourra être orienté vers l’achat de parts de SCPI au comptant, en démembrement temporaire de propriété ou alors vers un crédit SCPI. En effet, le service financement de La Centrale des SCPI travaille de près avec le service dédié aux expatriés.

Dans une mesure de simplicité, les expatriés peuvent acheter toutes leurs SCPI en ligne.

4. Quelles SCPI acheter quand on est expatrié ?

Expatriés : TOP SCPI

- SCPI 1 : SCPI Corum XL gérée par Corum AM

Pour profiter pleinement d’une forte diversification de son patrimoine et d’une fiscalité allégée lorsqu’on est expatrié, il est judicieux d’acheter des parts de la SCPI Corum XL. Cette SCPI opportuniste lancée en 2017 permet à la fois une diversification géographique et thématique grâce à ses différentes acquisitions. C’est aujourd’hui la première SCPI à investir hors de la zone euro. Elle a pour objectif de trouver les meilleures opportunités sans limites géographiques ou typologiques et vise un taux de rendement interne de 10% à 10 ans.

- SCPI 2 : SCPI Sofidy Europe Invest gérée par Sofidy

Sofidy Europe Invest est une SCPI diversifiée qui va explorer toutes les classes d'actifs et qui détient la totalité de son patrimoine en dehors du sol Français. La société de gestion Sofidy est appuyée par le groupe Tikehau, un acteur international de la gestion de patrimoine qui possède des bureaux dans des dizaines de pays. De quoi lui donner une force de frappe sans précédent pour viser un rendement attractif supérieur à 5%.

- SCPI 3 : SCPI PF Hospitalité Europe gérée par Périal AM

PF Hospitalité Europe est une SCPI Sociétale, c'est à dire qu'elle va investir sur les secteurs de la santé mais aussi de l'hospitalité comme l'hôtellerie, les résidences étudiantes ou senior. Elle va investir sur l'Europe entière et son patrimoine est localisé à 100% en dehors de la France. Son rendement de 4,53% en 2021 est attendu en hausse pour 2022 selon les projections de la société de gestion. Une belle opportunité décorrélée de l'immobilier tertiaire classique.

- SCPI 4 : SCPI Eurion gérée par Corum AM

La SCPI Corum Eurion est une diversifiée qui a su profiter de la crise covid pour générer un rendement supérieur à son objectif de 4,5% pour deux années consécutives (6,12 en 2021 et 10,39% en 2020). Elle profite de l'expertise de la société de gestion Corum qui n'en est pas à son coup d'essai sur le marché des SCPI Européennes. Un beau potentiel patrimonial !

- SCPI 5 : SCPI Activimmo gérée par Alderan

Pour répondre aux besoins des investisseurs expatriés, certaines SCPI se spécialisent également sur des thématiques d’investissement. C’est le cas de la SCPI Activimmo qui va concentrer sur les secteurs des entrepôts, des locaux d’activités et de la logistique urbaine afin de profiter du dynamisme du e-commerce.  Nous vous recommandons l'achat de cette SCPI en démembrement pour éviter l'imposition en France.

- SCPI 6 : SCPI Cœur d'Europe gérée par Sogenial

Petite SCPI diversifiée d'une société de gestion de niche, Cœur d'Europe est une bonne piste de diversification pour un portefeuille SCPI d'expatrié. Elle vise un rendement supérieur à 5%.

- SCPI 7 : SCPI Vendôme Régions gérée par Norma Capital

Pour profiter pleinement du démembrement temporaire de propriété lorsque l’on est expatrié, il sera conseillé par les experts de la Centrale des SCPI d’acheter la nue-propriété temporaire des parts de la SCPI Vendôme Régions. Cette SCPI Française à tendance régionale affiche aujourd’hui une des meilleures décotes du marché. De plus, de par sa valeur de patrimoine est également bien plus élevée que le prix de sa part, ce qui laisse présager une revalorisation potentielle.

- SCPI 8 : SCPI Interpierre Europe Centrale gérée par Paref Gestion

Interpierre Europe Centrale fait partie des petites pépites des SCPI Européennes. Cette SCPI encore méconnue gagne pourtant à être découverte. Sa zone géographique devrait lui permettre d'afficher un rendement très élevé et offre de belles perspectives.

Conclusion

Chaque expatrié possède son propre projet d’investissement immobilier en parts de SCPI. Ainsi, pour bénéficier du meilleur montage depuis l’étranger, il suffit de contacter la plateforme SCPI numéro 1 : La Centrale des SCPI. Gratuitement, un spécialiste indépendant vous éclairera et vous accompagnera dans votre projet. Pour cela, composez le 01 44 56 00 23, écrivez-nous ou posez vos questions à notre robot-advisor sur www.centraledesscpi.com. Investir en immobilier locatif et profiter de rendements et de perspectives n’a jamais été aussi simple pour les expatriés Français qu’avec les conseils de La Centrale des SCPI.