Femmes et patrimoine : comment mieux préparer son avenir financier ?

Alors que la Journée internationale des droits des femmes est passée le 8 mars et la Semaine de l’éducation financière du 17 au 23 mars approche, il est essentiel de se pencher sur un sujet encore trop peu abordé : la relation des femmes avec l’argent et la constitution de leur patrimoine.

Femmes et argent : un chemin semé d’inégalités

On entend souvent dire que l’accès des femmes au marché du travail leur a permis de gagner en autonomie financière. Pourtant, les inégalités économiques entre hommes et femmes restent profondes, et même en constante augmentation.

Selon le livre "Le genre du capital" de Céline Bessière et Sibylle Gollac, les stratégies familiales et les règles fiscales ne profitent pas de la même manière aux hommes et aux femmes. Un exemple frappant concerne les pensions alimentaires :

La personne qui la verse peut la déduire de ses revenus imposables. La personne qui la reçoit doit l’ajouter à ses revenus imposables.

Sachant que dans 70 % des séparations, la résidence principale des enfants est fixée chez la mère, cela signifie que les femmes paient proportionnellement plus d’impôts que leurs ex-conjoints sur ces sommes. Une mécanique qui pénalise financièrement les femmes seules avec enfants et accentue les inégalités.

En parallèle, les femmes : 📉 Gagnent en moyenne 24 % de moins que les hommes. ⏸️ Ont des carrières plus hachées, notamment en raison de la maternité. 📆 Vivent plus longtemps, ce qui implique un besoin d’épargne plus élevé pour la retraite.

Conséquence : 81 % des femmes se disent inquiètes pour leurs revenus à la retraite, contre 74 % des hommes, selon une étude Inter Invest de 2023.

Se constituer un patrimoine : des solutions adaptées aux femmes

Malgré ces freins, il existe des solutions d’investissement accessibles, simples et sécurisées, permettant aux femmes de préparer leur avenir financier sans alourdir leur budget.

📌 L’assurance-vie : un placement flexible qui permet d’épargner et de transmettre son capital avec une fiscalité optimisée. 📌 Le Plan d’Épargne Retraite (PER) : un outil puissant pour se constituer une rente future avec des avantages fiscaux intéressants. 📌 La nue-propriété : une stratégie d’investissement particulièrement adaptée aux femmes actives et aux mères de famille.

Pourquoi la nue-propriété est une solution avantageuse ?

Investir en nue-propriété, c’est acheter un bien immobilier à prix réduit (généralement 30 à 40 % en dessous de sa valeur) tout en délégant la gestion à un bailleur institutionnel pendant 15 à 20 ans.

Les avantages sont nombreux : ✅ Pas de gestion locative : Pas de loyers impayés, pas de vacance locative, pas de soucis avec les locataires. ✅ Aucune charge à supporter : Pas de taxe foncière, pas de travaux, pas de frais d’entretien. ✅ Pas d’impact fiscal : Les loyers étant perçus par l’usufruitier, l’investisseuse n’a pas d’impôt à payer sur les revenus fonciers. ✅ Un capital qui se valorise automatiquement : Au terme du démembrement, elle récupère la pleine propriété du bien sans frais supplémentaires. ✅ Une transmission facilitée : Lors d’une succession, seuls les droits sur la nue-propriété sont pris en compte, réduisant considérablement la fiscalité successorale.

La nue-propriété de parts de SCPI est ainsi une solution hyper avantageuse puisque l'on peut doser précisément le montant que l'on veut investir.

En résumé, la nue-propriété permet d’épargner sans effort et sans impact immédiat sur son budget, tout en se constituant un patrimoine valorisé à long terme. Une solution idéale pour les femmes souhaitant anticiper leur avenir sans subir les contraintes d’un bien locatif classique.

Anticiper pour mieux sécuriser son avenir

Les femmes sont encore trop souvent pénalisées par un patrimoine plus faible et une précarité financière accrue au moment de la retraite. Pourtant, des solutions existent pour construire un avenir serein et garantir une indépendance financière durable.

Que ce soit via l’assurance-vie, le PER ou la nue-propriété, l’important est d’anticiper au plus tôt et d’adopter une stratégie adaptée à ses besoins et objectifs.

💬 Et vous, avez-vous déjà envisagé d’investir pour votre avenir ? N’hésitez pas à partager vos réflexions avec nous !