Investir en SCPI ou en actions : lequel choisir ? Guide pour une stratégie gagnante

SCPI ou actions : que choisir pour investir intelligemment ?

Quand il s'agit de bâtir un patrimoine, les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) et les actions offrent des opportunités très différentes. Stabilité et revenus réguliers avec les SCPI ou potentiel de croissance élevé avec les actions : découvrez dans cet article leurs atouts, leurs limites et comment les combiner pour une stratégie d’investissement équilibrée et performante. 🚀📈

Introduction

L’investissement est une étape incontournable pour bâtir un patrimoine solide, mais face à la diversité des options, choisir entre les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) et les actions peut s’avérer complexe. Ces deux types d’investissements répondent à des objectifs différents et offrent des opportunités variées. Cet article explore leurs caractéristiques, avantages et limites, et propose des pistes pour déterminer si vous devez privilégier l’un ou l’autre... ou les combiner pour une stratégie optimale.

1\. Comprendre les SCPI et les actions

a. Qu’est-ce qu’une SCPI ?

Les SCPI, ou "pierre-papier", permettent d’investir dans un portefeuille immobilier diversifié (bureaux, commerces, résidences, etc.) géré par une société spécialisée. En tant qu’investisseur, vous percevez des revenus locatifs sous forme de dividendes, sans avoir à gérer directement les biens.

b. Qu’est-ce qu’une action ?

Investir en actions, c’est devenir copropriétaire d’une entreprise cotée en bourse. Vous pouvez réaliser des profits grâce à l’augmentation de la valeur des actions (plus-values) ou à des dividendes versés par l’entreprise.

Principale différence :

Les SCPI sont basées sur l’immobilier et offrent des rendements, tandis que les actions dépendent des performances des entreprises et sont souvent plus volatiles.

2\. Les avantages des SCPI

a. Revenus récurrents

Les SCPI génèrent des revenus locatifs trimestriels ou mensuels. Ces flux sont généralement moins volatils que ceux des marchés boursiers, ce qui les rend particulièrement attractifs pour les investisseurs recherchant une certaine stabilité.

b. Accessibilité financière

Contrairement à l’achat immobilier classique, les SCPI permettent de devenir investisseur avec des montants modestes, souvent à partir de quelques centaines d’euros.

c. Gestion déléguée

La société de gestion s’occupe de tout : acquisition des biens, gestion locative, entretien. Vous n’avez qu’à percevoir vos revenus, ce qui en fait un investissement clé en main.

d. Diversification immédiate

Investir dans une SCPI, c’est accéder à un portefeuille immobilier diversifié géographiquement et sectoriellement, réduisant ainsi les risques.

e. Résilience face aux crises

Historiquement, l’immobilier, notamment via les SCPI, a montré une meilleure résistance aux crises économiques que les marchés boursiers.

3\. Les avantages des actions

a. Potentiel de rendement élevé

Les actions offrent un potentiel de croissance supérieur aux SCPI. En investissant dans des entreprises innovantes ou en plein essor, vous pouvez réaliser des plus-values importantes.

b. Liquidité

Contrairement aux SCPI, les actions peuvent être achetées et vendues facilement, permettant une gestion dynamique de votre portefeuille.

c. Accessibilité internationale

Les marchés boursiers offrent un accès direct à des entreprises de toutes tailles, dans tous les secteurs et à travers le monde, ouvrant des opportunités d’investissement globales.

d. Options de personnalisation

Avec les actions, vous pouvez créer un portefeuille sur mesure en fonction de vos convictions personnelles, de vos centres d’intérêt ou des tendances du marché.

4\. Les limites et risques de chaque investissement

SCPI :

Liquidité réduite : La revente des parts peut être plus longue que la vente d’actions.

Rendements  : Les rendements des SCPI se situent généralement entre 5% à 7 % par an

Actions :

Volatilité élevée : Les actions sont sensibles aux fluctuations du marché, ce qui peut entraîner des pertes importantes en cas de crise.

Complexité : Investir en bourse nécessite des connaissances approfondies pour analyser les entreprises et les tendances du marché.

5\. SCPI ou actions : comment choisir ?

a. Vos objectifs financiers

Si vous cherchez des revenus pour augmenter votre pouvoir d'achat ou vous créer des revenus complémentaires : privilégiez les SCPI.

Si vous visez une croissance rapide de votre capital : les actions peuvent être plus adaptées.

b. Votre tolérance au risque

Les SCPI sont idéales pour les investisseurs prudents ou débutants, car elles offrent une meilleure stabilité.

Les actions conviennent aux investisseurs acceptant une plus grande volatilité en échange d’un potentiel de gains plus élevé.

c. Votre horizon d’investissement

SCPI : adaptées pour un placement à moyen/long terme.

Actions : convenables pour des horizons variés, en fonction de votre stratégie.

d. Votre capacité à gérer vos investissements

SCPI : demande peu de temps grâce à la gestion déléguée.

Actions : nécessitent un suivi actif et une analyse régulière du marché.

6\. Une stratégie complémentaire : pourquoi pas les deux ?

Diversification des actifs

Combiner SCPI et actions permet de tirer parti des avantages des deux solutions tout en réduisant les risques. Vous bénéficiez :

Du mécanisme des SCPI pour générer des revenus passifs.

Du potentiel de croissance des actions pour dynamiser votre patrimoine.

Répartition typique :

70 % SCPI / 30 % actions pour les investisseurs prudents.

50 % SCPI / 50 % actions pour un équilibre entre stabilité et croissance.

30 % SCPI / 70 % actions pour les profils plus audacieux.

Réinvestir les gains

Utilisez les dividendes perçus avec les SCPI pour acheter des actions, ou inversement, pour créer un effet cumulatif et accélérer la croissance de votre patrimoine.

Conclusion

SCPI ou actions ? Ce n’est pas forcément un choix à faire, mais plutôt une stratégie à adapter à vos objectifs, votre tolérance au risque et votre horizon d’investissement. Les SCPI offrent récurrence et simplicité, tandis que les actions permettent de viser des gains élevés avec plus de dynamisme. En combinant ces deux approches, vous pouvez créer un portefeuille diversifié, performant et aligné sur vos aspirations.

Prêt à explorer les SCPI pour augmenter vos revenus et diversifier votre patrimoine ? Alors contactez nos experts !