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Possible augmentation de la Flat Tax : vers quel placement faut-il se tourner ?

Publié le 27 septembre 2024
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Avec l’instabilité politique actuelle et l’arrivée d’un nouveau gouvernement, les rumeurs de modifications fiscales se multiplient. L’une des plus préoccupantes concerne une possible augmentation de la Flat Tax, aussi appelée « prélèvement forfaitaire unique » (PFU). Cette taxe, instaurée en 2018 sous le gouvernement Macron, taxe à hauteur de 30 % les revenus du capital (17,2 % de prélèvements sociaux et 12,8 % d’impôt sur le revenu). Mais si cette hausse venait à se confirmer, quels seraient les placements les plus pertinents pour les investisseurs désireux d’optimiser leur fiscalité ? Les SCPI, et en particulier les SCPI européennes, apparaissent comme des solutions attractives.

L’incertitude politique actuelle : un facteur de risque pour les investisseurs

La France connaît une période de transition politique majeure, ce qui entraîne une instabilité et un climat d’incertitude. Bien que les détails du programme fiscal du nouveau gouvernement restent flous, certaines rumeurs évoquent une hausse de la Flat Tax. Cette mesure viserait à augmenter la contribution des investisseurs et des détenteurs de capitaux, dans le but de combler le déficit budgétaire croissant et de financer certaines réformes sociales.

Cependant, une telle augmentation pourrait modifier la donne pour les investisseurs. Aujourd’hui, la Flat Tax permet de sécuriser la taxation des revenus du capital à un taux fixe de 30 %. Si ce taux venait à être augmenté, les rendements nets des investissements financiers traditionnels, comme les actions ou les obligations, en seraient directement affectés.

Les SCPI : un placement qui échappe à la Flat Tax

Face à ces incertitudes, les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) se présentent comme un refuge fiscal intéressant. Contrairement aux revenus issus des placements financiers, les revenus des SCPI ne sont pas soumis à la Flat Tax, mais à l’impôt sur le revenu classique. Cela permet aux investisseurs de bénéficier de régimes fiscaux potentiellement plus favorables, surtout lorsqu’il s’agit de SCPI européennes.

En effet, l’un des avantages majeurs des SCPI européennes réside dans le fait qu’elles échappent aux prélèvements sociaux de 17,2 %, appliqués aux revenus fonciers en France. Cela s’explique par la fiscalité propre à chaque pays européen dans lequel les SCPI investissent.

Les revenus générés par les biens situés à l’étranger sont imposés selon les règles du pays concerné, souvent plus avantageuses que celles pratiquées en France. Ce mécanisme permet donc aux investisseurs de maîtriser la fiscalité de leur placement, tout en bénéficiant de la diversification géographique et sectorielle offerte par les SCPI européennes.

Investir dans une SCPI européenne : un exemple concret

Prenons l’exemple d’un investisseur qui décide d’allouer 100 000 euros dans une SCPI européenne offrant un rendement de 6,5 %.

Sur une année, cela représente un revenu brut de 6 500 euros. En investissant dans une SCPI française, cet investisseur aurait dû s’acquitter non seulement de l’impôt sur le revenu, mais aussi des prélèvements sociaux de 17,2 %, ce qui aurait réduit son rendement net à environ 5 %. En revanche, dans une SCPI européenne, ce même investisseur échappe aux prélèvements sociaux, conservant ainsi une partie plus importante de ses revenus.

À long terme, ce différentiel de rendement peut s’avérer considérable, surtout si une hausse de la Flat Tax vient peser sur les autres types d’investissements financiers. Pour les investisseurs souhaitant optimiser leur fiscalité, les SCPI européennes se présentent donc comme une alternative particulièrement intéressante.

Un témoignage d’investisseur : arbitrer ses investissements pour optimiser sa fiscalité

Jean-Marc, 52 ans, est un investisseur de longue date. Inquiet face aux rumeurs de hausse de la Flat Tax et à la volatilité croissante des marchés boursiers, il a récemment décidé de réorienter une partie de son portefeuille.

« J’avais une bonne partie de mes économies investies en bourse, mais avec la situation actuelle, j’ai commencé à me poser des questions sur la stabilité des rendements à long terme. De plus, la hausse possible de la Flat Tax m’a fait réfléchir », confie-t-il.

Après avoir pris conseil auprès de La Centrale des SCPI, Jean-Marc a arbitré ses gains en bourse pour les réorienter vers des SCPI européennes.

Jean-Marc est désormais serein quant à l’avenir de son portefeuille et ne manque pas de recommander à son entourage de s’intéresser de plus près aux SCPI, en particulier européennes. « Pour moi, c’est le meilleur compromis entre rendement et fiscalité. »

La Centrale des SCPI : un acteur incontournable pour bien investir

Lorsque l’on cherche à optimiser sa fiscalité tout en plaçant son argent de manière intelligente, il est essentiel de s’entourer des meilleurs conseillers. La Centrale des SCPI s’est imposée au fil des années comme le leader du marché des SCPI. Grâce à une connaissance approfondie du marché et une offre variée de SCPI françaises et européennes, cet acteur est en mesure de proposer des solutions sur-mesure, adaptées aux profils et aux besoins spécifiques des investisseurs.

Dans un contexte de potentielle hausse de la Flat Tax et d’incertitude politique, il est plus que jamais crucial de repenser sa stratégie d’investissement. Les SCPI, et plus spécifiquement les SCPI européennes, se présentent comme une option pertinente pour ceux qui souhaitent investir en maitrisant leuts impôts ou du moins optimiser leur fiscalité. Grâce à leurs avantages fiscaux, leur rendement attractif et leur diversification géographique, elles constituent une solution de choix pour les investisseurs avisés. La Centrale des SCPI reste, dans ce contexte, l’interlocuteur idéal pour accompagner les épargnants dans leur démarche et leur offrir les meilleurs conseils pour investir en toute sérénité.

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