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Pourquoi acheter des SCPI en démembrement ?
Dans un contexte où la préparation de la retraite est primordiale, acheter des SCPI en démembrement temporaire de propriété représente de réels avantages. En effet, les SCPI en démembrement sont la clé pour préparer sa retraite sans tracas et sans alourdir sa fiscalité. Comment fonctionne le démembrement temporaire de propriété ? Quelles sont les meilleures SCPI à acheter en démembrement ? Pour vous aiguiller, La Centrale des SCPI vous propose un décryptage de cette stratégie trop peu utilisée.
Quelles sont les avantages des SCPI en démembrement temporaire de propriété ?
Rappel : Le fonctionnement du démembrement temporaire de propriété est simple. Il se matérialise par la division d’une part de SCPI entre deux parties : le nu-propriétaire qui possède le droit de propriété et l’usufruitier qui jouit des loyers durant une période prédéterminée.
Attardons-nous aujourd’hui sur le cas de la nue-propriété temporaire. Le nu-propriétaire achète ses parts de SCPI à un prix décoté selon des clés de répartition. Plus la durée du démembrement est longue plus la décote appliquée est importante. En contrepartie de cette décote, l’investisseur ne perçoit aucun revenu durant la durée du démembrement.
Cette stratégie permet d’éviter toute fiscalité. En effet, aucun revenu n’est perçu, et donc aucun impôt ne sera à payer durant le démembrement temporaire de propriété.
Bon à savoir : la nue-propriété de parts de SCPI n’est pas soumise à l’Impôt sur la Fortune Immobilière. Cette méthode astucieuse permet ainsi d’investir en immobilier sans IFI.
De plus, le démembrement temporaire de propriété permet mécaniquement d’acheter plus de parts et ainsi de jouir de plus de revenus complémentaires au terme de la durée sélectionnée. C’est donc atout non négligeable à la préparation de sa retraite.
Quelles SCPI affichent les meilleures clés de répartition sur 10 ans ?
| Rang | SCPI | Stratégie | Décote nue-propriété 10 ans |
1 | Coeur de Régions | Diversifiée France | 36,50% |
2 | Vendôme Régions | Diversifiée en France | 36% |
3 | Activimmo | Immobilier logistique | 35% |
4 | PFO | Diversifiée | 35% |
5 | Kyaneos Pierre | Résidentielle | 34% |
Exemple chiffré :
Dans une hypothèse où le prix de la part ne se revalorise pas, 50.000 euros investis sur la SCPI Cœur de Regions en démembrement sur 10 ans se deviennent près de 78.750 euros au terme du démembrement.
Avec un rendement de 6,40% en 2022, cela représenterait un revenu retraite de 420€ par mois au lieu de 266€ si investis en pleine propriété.
Où acheter les meilleures SCPI en démembrement ?
Avant d’investir en SCPI en démembrement temporaire de propriété, il est primordial de bien s’informer et de comprendre ses objectifs d’investissement. En effet, en 2023 ce n’est plus à votre banquier qu’il faut demander conseil mais bel et bien sur internet. Pour cela, des plateformes internet comme celle de La Centrale des SCPI (www.centraledesscpi;com) sont la solution.
Pour un accompagnement sur mesure, des experts sont disponibles au 01.44.56.00.23 ou dans l’unique boutique avec pignon sur rue dédiée au placement SCPI située au 15 rue Saint-Roch dans le premier arrondissement parisien. Autour d’un café ou d’une visio-conférence, ces experts vous orienteront vers le portefeuille multi-SCPI qui vous ressemble.
Aussi, en plus des informations de tout l’univers SCPI disponibles en ligne, des simulateurs vous permettent d’anticiper vos revenus à la retraite et de connaitre les gains de votre investissement en démembrement temporaire de propriété. Ensuite, investir est également possible de façon dématérialisée, pour cela rendez-vous sur www.centraledesscpi.com.
