Quelles alternatives à investir en SCPI avec un crédit en 2025 ?

En 2025, beaucoup d’épargnants se demandent s’il est encore pertinent d’investir en SCPI avec un crédit. L’achat à crédit reste une méthode efficace pour profiter de l’effet de levier, mais le contexte actuel avec des taux encore élevés limite une partie de ses avantages. Faut-il attendre une baisse des taux ou existe-t-il des alternatives intelligentes pour placer son argent en SCPI dès maintenant ? Décryptage avec La Centrale des SCPI.

Le crédit SCPI : un effet de levier limité en 2025

Traditionnellement, l’achat de SCPI à crédit permettait de financer son investissement avec un prêt immobilier, les loyers perçus participant au remboursement. Cela offrait un double effet de levier : constitution d’un patrimoine immobilier financé à crédit et optimisation fiscale via la déductibilité des intérêts d’emprunt.

Mais en 2025, avec des taux encore supérieurs à 4 % sur de nombreux crédits, les gains de l’effet de levier sont réduits. Dans certains cas, le coût du financement peut même annuler une partie de la rentabilité. Beaucoup d’investisseurs se tournent donc vers d’autres solutions pour investir en SCPI sans attendre.

Alternative 1 : l’épargne programmée en SCPI

Plutôt que de souscrire un prêt important en une seule fois, il est possible d’opter pour une épargne programmée en SCPI. Ce mécanisme permet d’acheter régulièrement de nouvelles parts grâce à un versement mensuel ou trimestriel, souvent à partir de 200 € par mois.

Avantages de l’épargne programmée :

Elle lisse le prix d’achat dans le temps, un peu comme une stratégie de « DCA » en bourse.

Elle rend l’investissement plus accessible sans mobiliser tout son capital immédiatement.

Elle permet de se constituer progressivement un patrimoine SCPI significatif sur 10, 15 ou 20 ans.

Par exemple, avec 500 € investis chaque mois pendant 15 ans, dans une SCPI rapportant en moyenne 6,5 %, vous pourriez constituer un capital supérieur à 150 000 €, générant près de 10 000 € de revenus annuels à terme.

Alternative 2 : réinvestir automatiquement les loyers (intérêts composés SCPI)

L’un des moyens les plus efficaces pour développer son patrimoine est de réinvestir automatiquement ses dividendes SCPI. Ce mécanisme, proposé par plusieurs sociétés de gestion, consiste à utiliser vos loyers trimestriels pour acheter de nouvelles parts.

Ce système d’intérêts composés permet d’augmenter progressivement le nombre de parts détenues et, par conséquent, le montant des loyers futurs.

Exemple concret :

Investissement initial : 50 000 € en SCPI rapportant 6,5 % par an.

Si vous consommez vos loyers : revenus annuels de 3 250 € stables.

Si vous les réinvestissez : au bout de 15 ans, le portefeuille peut dépasser 100 000 €, doublant vos revenus annuels.

Cette stratégie est idéale pour préparer sa retraite ou un projet patrimonial long terme.

Mixer épargne programmée et réinvestissement : la stratégie gagnante

Plutôt que de choisir entre l’épargne programmée et le réinvestissement des loyers, la combinaison des deux peut démultiplier l’effet de croissance. Cette approche est idéale pour un horizon de 15 à 20 ans, en particulier si votre objectif est de préparer un complément de retraite solide.

Exemple concret

Investissement initial : 30 000 € en SCPI diversifiées (Transitions Europe, Remake Live, Comète).

Épargne programmée : 300 € par mois pendant 15 ans.

Hypothèse de rendement moyen : 6,5 % annuel.

Réinvestissement automatique des loyers (intérêts composés).

➡️ Après 15 ans, le capital atteint environ 165 000 €, soit plus de 5 fois la mise de départ (apport initial + effort d’épargne). ➡️ À ce stade, si vous décidez d’arrêter le réinvestissement et de percevoir les revenus, cela représente près de 11 000 € de revenus annuels, soit environ 900 € par mois.

C’est deux fois plus performant qu’une simple épargne programmée sans réinvestissement.

Quelle SCPI choisir pour ces stratégies ?

Certaines SCPI se prêtent particulièrement bien à l’épargne programmée ou au réinvestissement des loyers :

Comète SCPI : orientée croissance, idéale pour la capitalisation et les intérêts composés.

Transitions Europe : SCPI européenne performante (8,25 % en 2024) avec fiscalité allégée.

Remake Live : SCPI à impact ISR, adaptée aux investisseurs en quête de durabilité.

Wemo One : SCPI dynamique, logistique et tech, éligible au cashback exceptionnel de 3% via La Centrale des SCPI.

Le rôle clé de La Centrale des SCPI

Chez La Centrale des SCPI, nous aidons chaque épargnant à trouver la meilleure stratégie selon son profil : crédit, épargne programmée, réinvestissement ou démembrement. Grâce à notre simulateur en ligne, vous pouvez tester différents scénarios et projeter vos revenus futurs.

En ce moment, notre offre de cashback jusqu’à 3 % sur une sélection de SCPI permet d’améliorer encore la performance de votre placement, un avantage immédiat qui compense largement la baisse des rendements des produits sécurisés.

Même si les taux de crédit élevés en 2025 limitent l’intérêt du financement à crédit, les alternatives comme l’épargne programmée et le réinvestissement des loyers offrent des solutions concrètes pour bâtir un patrimoine et préparer sa retraite.

Plutôt que de subir l’attente d’une hypothétique baisse des taux, il est possible dès aujourd’hui de mettre en place une stratégie progressive et efficace, accompagnée par les experts indépendants de La Centrale des SCPI.

Envie de simuler votre stratégie d’épargne programmée ou vos gains avec les intérêts composés ? Faites le test sur www.centraledesscpi.com ou contactez un expert au 01 44 56 00 23.