Rachat d’assurance vie : Que faire de vos euros récupérés ?

La perte de pouvoir d’achat des Français possédant un contrat d’assurance-vie en fonds euros a été de 4 % l’an dernier. C’est énorme et présage d’un avenir encore plus terrifiant pour les épargnants. Concrètement, les contrats d’assurance-vie en fonds euros ont rapporté en moyenne 2 % en 2022 tandis que l’inflation a été de 5,9 %. De plus en plus de nos compatriotes enragent à l’idée de ne pas avoir mieux placé leur argent. Cependant, tout n’est pas perdu et, après avoir pleuré sur les résultats de leurs contrats d’assurance-vie en fonds euros, les épargnants vont pouvoir sécher leurs larmes.

Comment ? En investissant à la place sur un placement connu de plus d’un million de Français. Ce placement qui a rapporté plus de 6 % l’an dernier, c’est la SCPI

Pourquoi les épargnants ne doivent-ils plus laisser trop d’argent dans des contrats d’assurance-vie en fonds euros ?

• La performance des contrats d’assurance-vie en fonds euros va rester anémique

Bien que les taux d’intérêt à long terme aient augmenté ces derniers mois, ils n’atteindront jamais le niveau de l’inflation. Aussi, les épargnants continueront à perdre du pouvoir d’achat. Est-ce leur but ? Certainement pas.

Comme le rappelle Lionel Benhamou, l’un des associés-fondateurs de La Centrale des SCPI, le premier réseau d’épargne digitale français :

« Les clients qui nous téléphonent au 01.44.56.00.23 pensaient que leur contrat d’assurance-vie en fonds euros leur rapporterait toujours plus que l’inflation. Depuis qu’ils savent que cette espérance a été battue en brèche, ils ne placent plus leur épargne sur leur contrat d’assurance-vie en fonds euros et préfèrent investir en parts de sociétés civiles de placement immobilier  ou SCPI. »

• Les contrats d’assurance-vie en fonds euros ne sont pas des produits d’épargne si sûrs que cela

Les contrats d’assurance-vie en fonds euros sont presque exclusivement composés d’obligations d’État et en particulier d’obligations émises par l’État français.

La loi Sapin 2 vise à éviter le risque systémique de défauts en chaîne des compagnies d’assurance en cas de hausse rapide des taux d’intérêt. Elle prévoit entre autres la limitation des rachats partiels ou totaux des contrats d’assurance-vie des épargnants. Les dispositions de cette loi n’entreront en vigueur qu’en cas de circonstances exceptionnelles mais rien ne dit qu’elles ne seront jamais mises en œuvre.

C’est pour cette raison qu’il est conseillé aux épargnants de procéder à un rachat partiel ou total de leur assurance vie en fonds euros en 2023.

Pourquoi vaut-il mieux investir son argent dans des SCPI de rendement que sur un contrat d’assurance-vie en fonds euros ?

Les SCPI de rendement sont des produits d’épargne immobiliers qui versent des rentes régulières à leurs détenteurs.

• Les SCPI de rendement sont un bouclier contre l’inflation

Les loyers acquittés par les locataires des SCPI qui servent à payer les dividendes versés par les associés des SCPI sont indexés sur l’inflation. Placer son argent en SCPI de rendement revient donc à ne pas perdre de pouvoir d’achat.

Pour preuve, les meilleures placer ont rapporté plus de 6 % net à leurs associés porteurs de parts l’an dernier.

• Les SCPI de rendement sont des produits d’épargne administrés

Cela signifie que leurs associés n’ont rien d’autre à faire que de percevoir sur leur compte bancaire leurs dividendes chaque mois ou chaque trimestre. Tout le travail est fait par la société de gestion.

Ainsi, contrairement à l’achat d’un appartement locatif, jamais le locataire d’un actif appartenant à une SCPI n’appellera un associé un dimanche soir pour une fuite d’eau.

• Les SCPI de rendement n’investissent pas qu’en France

C’est la grande force des SCPI de rendement : posséder des immeubles à la fois en zone euro et dans le reste du continent. Les risques sont encore plus limités.

De plus, la croissance de nombreux pays européens est supérieure à celle de la France. Aussi, pourquoi se contenter de placer son argent uniquement sur des immeubles localisés en France ?

Conseil d’expert : Les SCPI européennes font à juste titre partie des meilleures SCPI de rendement puisqu’elles sont fiscalement attractives.

Dans quelles SCPI de rendement placer actuellement son épargne ?

• Les SCPI diversifiées : des valeurs sûres

Les SCPI diversifiées achètent à la fois des bureaux, des murs de commerces, de l’immobilier logistique, des murs d’hôtels, de l’immobilier de la santé… Elles permettent de ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier.

Parmi les SCPI diversifiées France, notons la SCPI Épargne Pierre, gérée par Atland Voisin ou la SCPI Vendôme Régions, gérée par Norma Capital.

• Les SCPI thématiques : pour coller à la réalité

La première thématique en vogue, c’est la santé. La SCPI Pierval Santé, gérée par Euryale Asset Management est la plus grosse SCPI santé.

L’immobilier logistique avec son fer de lance, la SCPI Activimmo, gérée par Alderan, permet de trouver des SCPI de rendement résilientes et performantes.

Où se renseigner pour investir dans les meilleures SCPI ?

• Investir seul ou demander conseil à sa banque : des choix réducteurs et pas toujours judicieux

Le marché des SCPI en comprenant plus de 200, trouver les meilleures SCPI pour les particuliers revient à chercher une aiguille dans une botte de foin.

Passer par sa banque pour investir en SCPI ne permet pas un choix suffisant de SCPI puisque les banques ne distribuent que leurs propres SCPI de rendement.

• Investir sur des plateformes digitales de SCPI comme celle de La Centrale des SCPI : l’assurance de trouver les meilleures SCPI de rendement

Les plateformes SCPI proposent à leurs clients toutes les SCPI du marché. Elles les proposent en toute indépendance et sans frais supplémentaire puisque leur prix est fixe quel que soit le canal de distribution.

Parmi les plateformes SCPI reconnues depuis plus de 10 ans, évoquons La Centrale des SCPI.

« Chez nous, il n’y a pas de petits clients. Que l’on souhaite investir 10 000 euros ou 500 000 euros, l’on bénéficiera du même service et du même professionnalisme. Avec 10 000 euros, il est déjà possible de se constituer un portefeuille mixant plusieurs SCPI faisant partie des meilleures SCPI du marché » confie Laurent Fages, manager au sein de La Centrale des SCPI.

Posséder un contrat d’assurance-vie en fonds euros ne donne pas le sourire. Pire, cela donne même envie de pleurer une fois que l’on a découvert ses performances. Aussi, afin de sécher ses larmes et de retrouver la joie de vivre, il convient de placer son argent sur des SCPI de rendement dont les meilleures rapportent plus de 6 % net par an.

Pour trouver les meilleures SCPI de rendement, le plus simple est de prendre attache avec des spécialistes des SCPI comme ceux de La Centrale des SCPI (01.44.56.00.23), le premier comparateur SCPI du marché.

Posséder un contrat d’assurance-vie en fonds euros, c’est l’assurance de perdre du pouvoir d’achat alors qu’être associé des meilleures SCPI, c’est l’augmenter. Aussi, dans quel camp vous placez-vous ?

Article publié le 7 mars 2023

Article publié le 7 mars 2023