SCPI : Une Solution de Revenu Régulier et Performant pour la Retraite

À la recherche d'un moyen de compléter vos revenus à la retraite sans les contraintes de la gestion locative ? Les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) se démarquent comme une solution d’investissement performante et accessible, offrant aux retraités un revenu régulier et diversifié. Que vous souhaitiez augmenter votre pouvoir d’achat, optimiser votre fiscalité ou préparer la transmission de votre patrimoine, les SCPI permettent de sécuriser votre avenir financier tout en bénéficiant d’une gestion professionnelle. Découvrez dans cet article pourquoi de plus en plus d’épargnants choisissent cette option pour aborder leur retraite avec sérénité.

Pourquoi les épargnants choisissent le placement SCPI comme source de revenus constante à la retraite ?

Investir dans les SCPI pour préparer sa retraite ? Une stratégie à la fois moderne, performante et accessible, qui séduit de plus en plus de retraités et futurs retraités. En effet, les SCPI offrent une combinaison idéale pour se constituer un complément de revenu régulier, diversifié, et se protéger des aléas de l’inflation.

1) SCPI de rendement - Dans quelle mesure correspondent-elles aux besoins des retraités ?

En investissant dans une SCPI, vous devenez propriétaire d’un vaste portefeuille d’immeubles gérés par des professionnels de l’immobilier, sans les tracas de la gestion locative. C'est une manière intelligente de percevoir des revenus réguliers à la retraite : les SCPI distribuent des loyers proportionnels aux parts détenues, entre 5% et 7% de rendement par an, versés de façon mensuelle ou trimestrielle. Idéal pour les retraités, qui y trouvent une source de revenus récurrents, souvent plus fiable et rentable que l'immobilier en direct, tout en étant exonérés des soucis de gestion (charges, travaux, loyers impayés, etc.).

Exemple : Pour un investissement de 75 000 euros dans des SCPI au rendement annuel moyen de 6,5 %, les retraités peuvent espérer un revenu annuel de 4875 soit, un revenu mensuel d'environ 406 euros.

Autre avantage de taille, les SCPI permettent de diversifier ses investissements de manière géographique et sectorielle. Il existe des SCPI investies dans des bureaux, des commerces, des résidences gérées, des entrepôts logistiques, et même des cliniques et établissements de santé en France et en Europe. Pour les retraités, cette diversification est précieuse car elle réduit les risques liés à une seule classe d’actifs ou à un seul pays.

Enfin, de nombreuses SCPI sont accessibles à partir de montants relativement faibles, permettant d'investir progressivement. Et pour maximiser le rendement à la retraite, il est même possible d’opter pour le démembrement de propriété, où l’on acquiert uniquement la nue-propriété pendant une période déterminée, récupérant la pleine propriété au moment du départ en retraite et ainsi sans impôt sur le revenu durant la période du démembrement.

2) Fiscalité : Comment profiter des SCPI pour limiter votre imposition à la retraite ?

Pour les retraités investissant dans des SCPI dont les revenus proviennent de l’étranger, la fiscalité des revenus diffère de celle des SCPI investissant exclusivement en France. Cette particularité s’explique par les conventions fiscales internationales qui visent à éviter la double imposition et par les règles fiscales appliquées aux revenus immobiliers étrangers.

Lorsqu'une SCPI investit dans des biens situés à l'étranger, les revenus fonciers générés sont imposés dans le pays où les biens sont situés. La fiscalité appliquée dépend donc des lois en vigueur dans ce pays. Par exemple, les revenus tirés d’un bien situé en Allemagne ou en Espagne sont soumis aux règles fiscales locales. Ce prélèvement initial réduit le montant perçu par la SCPI, mais la convention fiscale entre la France et le pays concerné peut permettre d’atténuer la charge fiscale pour l’investisseur français.

En France, pour éviter une double imposition, les conventions fiscales entre la France et les pays concernés prévoient généralement un mécanisme de crédit d’impôt. En pratique, les revenus fonciers étrangers sont ajoutés aux revenus imposables en France, mais l'impôt correspondant est annulé grâce au crédit d’impôt. Les revenus des SCPI ne sont pas soumis aux prélèvements sociaux 17,2 % lorsqu’ils proviennent de biens situés hors de France.

Témoignage de Jean-Marie : «  À la retraite, je cherchais un moyen d’obtenir des revenus réguliers sans les contraintes de la gestion locative. Après quelques recherches, je me suis tourné vers La Centrale des SCPI, qui m’a aidé à trouver des SCPI investies à l’étranger. Ce choix a été vraiment payant : en plus de diversifier mon patrimoine, je bénéficie d’une fiscalité avantageuse. Concrètement, les revenus issus de mes SCPI à l’étranger sont moins taxés, car je bénéficie d’un crédit d’impôt en France, ce qui évite la double imposition.

Le conseiller de La Centrale des SCPI a su me guider vers les SCPI les plus adaptés, et aujourd’hui, je perçois chaque mois des revenus complémentaires qui me permettent de profiter pleinement de ma retraite sans soucis de gestion ni charges imprévues. C’est un choix que je recommande à tous les retraités ! »

Pour les retraités, cette stratégie permet ainsi d’ajouter des revenus complémentaires sans alourdir significativement l’imposition, ce qui en fait une option attrayante pour diversifier et protéger son capital durant la retraite.

3) Transmission : Quels sont les avantages des SCPI pour favoriser ses héritiers ?

L'anticipation successorale permet de transmettre son patrimoine de manière optimisée, tant sur le plan fiscal que pour l’organisation de la succession. Dans cette optique, investir dans des parts de SCPI en démembrement viager peut constituer la solution idéale pour les retraités. En effet, le démembrement permet de séparer la pleine propriété d’un bien en deux droits distincts : l’usufruit, c’est-à-dire le droit de percevoir les revenus, et la nue-propriété, le droit de disposer du bien sans en percevoir les revenus.

Lorsqu'un investisseur opte pour un démembrement viager de parts de SCPI, il cède la nue-propriété tout en conservant l’usufruit. Ce type de montage est particulièrement avantageux pour l’anticipation successorale, car il permet de réduire significativement la valeur taxable du patrimoine au moment de la succession. La transmission en nue-propriété entraîne une évaluation fiscale réduite, calculée selon un barème spécifique qui tient compte de l’âge de l’usufruitier. Par conséquent, cette opération diminue le coût des droits de succession, les héritiers n’acquérant que la nue-propriété et non la pleine propriété tant que l’usufruitier est vivant.

Exemple : Paul, 58 ans, client de La Centrale des SCPI a opté pour une stratégie de démembrement viager pour anticiper la transmission de son patrimoine. Il a ainsi acheté des parts de SCPI d'une valeur de 100 000 euros et en a donné la nue-propriété à son fils Étienne. Grâce au barème viager, qui fixe la valeur de l’usufruit et de la nue-propriété en fonction de l’âge de l’usufruitier, la nue-propriété à 58 ans représente 50 % de la valeur totale. Cela signifie que, fiscalement, la donation de Paul à Étienne est évaluée à seulement 50 000 euros.

Paul conserve l’usufruit, ce qui lui permet de percevoir les revenus générés par les parts de SCPI de son vivant. À son décès, l’usufruit s’éteindra automatiquement, et Étienne deviendra alors pleinement propriétaire des parts, sans frais ni droits de succession supplémentaires. Il bénéficiera ainsi de la totalité de l’investissement, d'une valeur de 100 000 euros.

Ce montage permet à Paul de transmettre son patrimoine de manière avantageuse tout en continuant à percevoir les revenus de son investissement jusqu’à la fin de sa vie, soit environ 541 euros par mois.

Le démembrement viager offre donc une double efficacité : elle permet de préparer la transmission de patrimoine de façon souple et fiscalement avantageuse tout en bénéficiant de la stabilité et de la diversification propres aux SCPI. Ce type de montage peut être particulièrement pertinent pour les investisseurs souhaitant anticiper leur succession, limiter la charge fiscale de leurs héritiers, et conserver un capital dans des conditions avantageuses.

4) Comment souscrire au placement SCPI à la retraite ?

Pour les personnes intéressées par le placement SCPI, La Centrale des SCPI propose un accompagnement personnalisé pour sélectionner les meilleures SCPI en fonction de chaque objectif, qu’il s’agisse de maximiser des revenus complémentaires, de mettre en place un démembrement temporaire ou viager pour anticiper une transmission, ou encore de minimiser une charge fiscale importante.

Les consultants de La Centrale des SCPI sont disponibles pour accompagner les investisseurs à chaque étape : de l’analyse des attentes personnelles à la sélection des SCPI, en passant par des conseils stratégiques en fonction de la situation de chacun. Cette approche permet à chaque investisseur de réaliser une opération optimale, en adéquation avec ses objectifs de vie et ses projets.

Accessible en ligne www.centraledesscpi.com, par téléphone au 01 44 56 00 23, ou en agence au 15 rue Saint Roch à Paris, La Centrale des SCPI est devenue une référence pour les retraités et futurs retraités en quête de revenus complémentaires et d’une gestion de patrimoine optimisée.

Finalement, investir en SCPI pour la retraite offrent aux épargnants la possibilité d’aborder ce stade de la vie avec des revenus réguliers et une diversification avantageuse, le tout sans contrainte. Un placement de plus en plus prisé pour profiter pleinement cette nouvelle étape, en toute tranquillité.