Taux de crédit en baisse en 2024: un nouvel élan pour l'immobilier ?

Une première depuis 2 ans ! Les taux des emprunts immobiliers baissent ! En effet, le marché des taux semble en voie d'inflexion et les banques empruntent donc moins cher pour leur activité, ce qui se répercute sur les emprunteurs. Quelles sont les conséquences pour l'immobilier ?

Contexte des taux de crédit début 2024

Après avoir grimpé à des sommets en 2023, les taux de crédit immobilier ont amorcé un virage décisif en ce début d'année 2024. Les courtiers et experts du secteur immobilier anticipent une chute des taux en dessous de 4% durant l'été, avec une possible poursuite de cette tendance baissière jusqu'à la fin de l'année. C'est un soulagement pour les emprunteurs qui ont enduré une période difficile l'année passée.

Des premiers signaux positifs sur l'évolution des taux

Depuis la fin 2023, un vent d'optimisme souffle sur le marché du crédit immobilier. La correction des taux a commencé, avec une grande enseigne bancaire ayant déjà réduit ses taux de 40 points de base sur les prêts de 20 ans. Cette tendance est un signe prometteur, notamment pour les ménages qui avaient d'autres priorités financières en fin d'année et attendaient le printemps pour concrétiser leurs projets immobiliers.

Quel impact sur le marché immobilier ?

Cette baisse des taux est particulièrement bénéfique pour le marché immobilier. Les acheteurs, après une période d'attentisme, reviennent progressivement, encouragés par la perspective de conditions de prêt plus favorables. Les vendeurs, de leur côté, commencent à accepter la nouvelle dynamique du marché, se montrant plus ouverts à la négociation.

Les experts prévoient une reprise de l'activité immobilière avec des marges de négociation sur le résidentiel pouvant atteindre 15 à 20%. Attention cependant, concernant le marché du tertiaire qui est celui des SCPI, le point bas semble déjà dépassé, une baisse des taux pourrait amorcer au contraire une hausse des valeurs.

Certains experts immobiliers ont pointé du doigt le fait que l'immobilier tertiaire avait surréagit aux hausses de taux passées. Il aurait donc selon certaines sources, approximativement un an d'avance sur le marché du résidentiel. Toute baisse des taux est donc susceptible de faire repartir ce marché à la hausse. Il faut donc prendre conscience que la fenêtre des opportunités immobilières que connaissent actuellement les jeunes SCPI est historique et pourrait également se refermer.

Quelle est la position des banques sur la baisse des taux d'emprunt ?

Les banques semblent retrouver leur marge de manœuvre sur le crédit immobilier et montrent une volonté de conquête plus affirmée. La baisse de l'OAT 10 ans et la détente monétaire de la Banque Centrale Européenne sont des signes positifs. La moyenne des taux de crédit affichés est actuellement de 4,40 % sur 20 ans, avec des négociations pouvant ramener cette moyenne à 4,20%. Avec le retour des grandes banques sur le marché et leur disposition à négocier, on s'attend à une compétition bénéfique pour les emprunteurs.

Quelles mesures gouvernementales sont en cours ?

Malgré les annonces gouvernementales jugées insuffisantes par certains acteurs du secteur, il y a un consensus sur la nécessité d'une approche plus flexible dans l'étude des dossiers de crédit. La question de l'endettement reste centrale, et une réévaluation des critères pourrait faciliter l'accès au crédit pour un plus grand nombre de ménages.

Perspectives pour 2024 :

L'amélioration des conditions de crédit et la reprise de la demande pourraient marquer un tournant pour le marché immobilier en 2024. Les experts restent prudemment optimistes, envisageant une année de reprise et de croissance. La baisse des taux de crédit immobilier pourrait donc être un catalyseur clé pour la dynamisation du marché dans les mois à venir.