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Vaut-il mieux investir en SCPI de rendement ou épargner sur son livret A ?

Bon à savoir
Mis à jour le 22 mai 2023
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La situation actuelle incite à juste titre les Français à épargner. Pour ce faire, ils disposent de multiples produits d’épargne, du plus sûr au plus risqué. Pour rester dans des placements traditionnels, beaucoup de nos compatriotes hésitent entre les livrets, notamment le livret A et l’immobilier. C’est donc l’occasion pour nous de savoir s’il vaut mieux placer son  argent sur des parts de sociétés civiles de placement immobilier (SCPI) ou sur son livret A.

Pourquoi le livret A n’offre-t-il aucun avenir ?

Avec un rendement de 3 % par an et une inflation de près de 6 %, le livret A est le meilleur moyen de perdre du pouvoir d’achat. Il importe certes d’y conserver autour de deux mois de revenus en cas de coup dur ou de dépenses impromptues mais pas davantage.

Le livret A n’est en effet qu’un compte bancaire rémunéré et en aucun cas un produit d’épargne à long terme permettant de préparer sa retraite.

Comme l’argue Véronique Baron, l’une des associés-fondateurs de La Centrale des SCPI, le premier réseau d’épargne digitale français :

« La finalité du livret A est de financer le logement social en France. Les clients qui nous appellent au 01.44.56.00.23 ont fini par comprendre que l’argent placé sur leur livret A ne travaillait pas pour eux mais pour les organismes HLM. »

Pourquoi placer son argent en SCPI de rendement offre-t-il davantage d’opportunités ?

Les meilleures SCPI de rendement rapportent plus de 6 % net par an. Cette performance permet aux associés des SCPI de rendement d’augmenter leur pouvoir d’achat. Tout comme le livret A, les SCPI ne nécessitent aucune contrainte de gestion puise tout le travail est réalisé par la société de gestion qui a créé la SCPI dont a acquis des parts.

Afin d’augmenter plus rapidement son patrimoine, les SCPI de rendement peuvent être acquises à crédit afin de profiter d’un effet de levier. Une partie des mensualités de son crédit pourra ainsi être payée par ses locataires.

Contrairement au livret A, les SCPI de rendement peuvent être achetées en démembrement temporaire de propriété. Acquérir la nue-propriété de parts de SCPI de rendement permet à la fois de payer ses parts moins cher et de le faire sans la moindre fiscalité puisque les dividendes sont versés par les usufruitiers.

Bon à savoir : La nue-propriété des parts des SCPI de rendement n’entre pas dans l’assiette de l’Impôt sur la Fortune Immobilière (IFI).

Sachant que le prix des parts des SCPI est peu onéreux, les SCPI de rendement sont, comme le livret A, des produits d’épargne démocratiques, donc à la portée de toutes les bourses.

Quel serait un exemple de portefeuille SCPI ?

Cet exemple de portefeuille SCPI a été élaboré par Laurent Fages, manager au sein de La Centrale des SCPI : « Mon client disposait d’une épargne de 50 000 euros provenant à la fois de son livret A et de son indemnité de départ à la retraite. Sachant qu’il allait devoir rogner sur certaines de ses dépenses, il a voulu augmenter son pouvoir d’achat et s’est donc constitué sur notre conseil un portefeuille composé de trois SCPI de rendement. »

Détail du portefeuille SCPI précité :

SCPI

Société de gestion

Prix de la part

Investissement

Nombre de parts

Rendement

Dividendes annuels

Remake Live

Remake AM

200 euros

20 000 euros

100

7,64 %

1 528 euros

Coeur d'Europe

Sogénial Immobilier

200 euros

20 000 euros

100

6,10 %

1 220 euros

GMA Essentialis

Greenman Arth

200 euros

10 000 euros

50

5,52 %

552 euros

Total

50 000 euros

250 parts

6,60 %

3 300 euros

SCPI

Remake Live

Société de gestion

Remake AM

Prix de la part

200 euros

Investissement

20 000 euros

Nombre de parts

100

Rendement

7,64 %

Dividendes annuels

1 528 euros

SCPI

Coeur d'Europe

Société de gestion

Sogénial Immobilier

Prix de la part

200 euros

Investissement

20 000 euros

Nombre de parts

100

Rendement

6,10 %

Dividendes annuels

1 220 euros

SCPI

GMA Essentialis

Société de gestion

Greenman Arth

Prix de la part

200 euros

Investissement

10 000 euros

Nombre de parts

50

Rendement

5,52 %

Dividendes annuels

552 euros

SCPI

Total

Société de gestion

Prix de la part

Investissement

50 000 euros

Nombre de parts

250 parts

Rendement

6,60 %

Dividendes annuels

3 300 euros

Ce portefeuille a offert à son détenteur un rendement de 6,60 % au titre de l’année 2022, soit 2,2 fois plus que le livret A.

Il est à la fois diversifié par zones géographiques et par typologies d’actifs. Pour mémoire, la SCPI GMA Essentialis est spécialisée dans l’immobilier alimentaire qui ne connaît vraiment pas la crise.

Où se renseigner pour augmenter son pouvoir d’achat grâce aux SCPI de rendement ?

Les plateformes SCPI sont les structures les plus efficaces pour augmenter son pouvoir d’achat. Elles distribuent toutes les SCPI du marché et le font en toute indépendance. Le prix des parts des SCPI étant identique quel que soit le canal de distribution, passer par ces plateformes est le seul moyen de ne pas se tromper et de bénéficier gratuitement de services supplémentaires.

La Centrale des SCPI est une plateforme SCPI qui a pignon sur rue depuis plus de 10 ans. Ses consultants sont des spécialistes du placement SCPI et sont les mieux placés pour permettre à leurs clients d’augmenter à la fois leurs pouvoir d’achat et leur patrimoine.

Les portefeuilles SCPI qu’ils élaborent pour leurs clients, sont efficients et réalisés sur-mesure. La Centrale des SCPI ne propose que les meilleures SCPI de rendement.

Pour Théo Darroman, manager au sein de cette fintech :

« Nos clients n’hésitent pas à nous recommander à leurs collègues ou à leurs proches. Le bouche à oreille est le gage de notre efficacité. Nous mettons un soin particulier à suivre dans le temps la performance des portefeuilles SCPI que nous avons sélectionnés pour les épargnants qui nous ont fait confiance. »


Choisir entre le livret A et les SCPI de rendement revient à choisir entre la stagnation de son épargne et son développement. Bien sûr, il faut toujours conserver un peu d’argent sur son livret A mais le minimum. Les SCPI de rendement sont au contraire un vrai produit d’épargne qui rapporte et ne nécessite aucune contrainte de gestion.

Pour trouver les meilleures SCPI de rendement, c’est facile, il faut se rapprocher de spécialistes des SCPI, comme ceux de La Centrale des SCPI (01.44.56.00.23), le premier comparateur SCPI du marché.

Avec une inflation partie pour durer, le choix des épargnants est simple : continuer de perdre du pouvoir d’achat avec le livret A ou l’augmenter en investissant en SCPI de rendement. Mieux vaut effectuer son choix rapidement au risque de voir ses économies partir en fumée.

Article publié le 22 mai 2023

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Article publié le 22 mai 2023

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Investir dans des SCPI est une solution intelligente pour augmenter son capital, préparer sa retraite ou profiter d’une défiscalisation particulièrement avantageuse. Mais face aux nombreuses offres qui existent et aux spécificités qui s’y rattachent, il n’est pas toujours simple de prendre les bonnes décisions.

Les SCPI sont des Sociétés Civiles de Placement Immobilier créées pour de l’investissement dans l’immobilier d’entreprises. A La Centrale des SCPI nous vous permettons de tout savoir sur les SCPI et d’investir facilement dans les meilleures SCPI du moment grâce à nos conseils en SCPI.

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