5 idées pour investir l'argent d'une succession en 2025 !

Investir un héritage peut devenir une vraie angoisse pour les bénéficiaires qui souhaitent investir l’argent reçu d’un proche. Sur quel placement d’épargne placer l’argent d’un héritage ?

En France, le nombre de successions connait une ascension fulgurante. Pour les héritiers, bien placer son argent est crucial. Comment procéder pour investir son héritage sans être déçu ? Faut-il privilégier l’investissement immobilier ou se laisser tenter par des placements financiers ?

Comment réagir avant d’investir un héritage ?

L’argent perçu d’un héritage représente l’effort financier d’une vie d’où l’importance de l’investir avec précaution.

Les héritiers ont généralement la mauvaise idée de se rendre à la banque qui propose des placements peu rémunérateurs et comprenant des frais exorbitants. Avant d’envisager cette solution, il est recommandé de définir des objectifs précis. Dans un second temps, il faut se renseigner sur des plateformes digitales consacrés à l’épargne comme www.centraledesscpi.com

Quel que soit l’investissement choisi, il est préférable de garder des liquidités disponibles ou une épargne de précaution pour faire face aux imprévus.

5 placements essentiels pour investir un héritage

Percevoir un héritage peut être source d’angoisse pour le bénéficiaire s’il ne sait pas comment l’investir. Pour autant, il lui appartient de faire fructifier cette somme qui est le résultat du travail d’une vie. Voici 5 placements pour investir l’argent d’un héritage.

Le top : Investir dans les SCPI de rendement

En investissant dans des parts de SCPI de rendement, l’investisseur bénéficie d’une mutualisation de son investissement et de performances régulières. En effet, la diversification des sociétés civiles de placement immobilier est le point fort du placement SCPI. Les sociétés de gestion investissent sur des zones géographiques plus étendues qui comprennent la France mais aussi le reste du monde. Cette mutualisation concerne également la typologie des actifs (logistiques, bureaux, santé, commerces …). Tout type d’actif immobilier peut être acheté par une SCPI.

Côté rendement, les SCPI rapportent environ 7 % nets pour les meilleures SCPI.

Un autre avantage d’investir son héritage en SCPI est celui d’être peu fiscalisée sur les revenus si l’on sélectionne des SCPI Européennes.

Pour acheter des parts de SCPI avec l’argent d’un héritage, il peut être judicieux de faire appel à des plateformes SCPI comme www.centraledesscpi.com . Des experts pourront vous conseiller pour investir votre héritage en SCPI de la meilleure façon.

Investir sur une assurance-vie : un placement complémentaire à la SCPI

Une autre idée est de placer l’argent de l’héritage sur une assurance-vie qui est un instrument d’épargne multi-usage. Son principal avantage est fiscal. En effet, après 8 ans de détention, un abattement de 4600 euros par an pour une personne seule et 9200 euros pour un couple s’applique.

Contrairement aux idées reçues, les sommes placées sur une assurance-vie peuvent travailler sur des supports plus intéressant que les fonds euros comme des SCPI ou des obligations. Autre avantage : on peut maintenant trouver des contrats avec peu de frais de gestion sur

Ouvrir un PEA si vous aimez le risque

Si vous êtes prêt à accepter un niveau de risque élevé, vous pouvez investir votre héritage dans les actions directement ou via des fonds. Le Plan d’Epargne en Actions (PEA), destiné à être investi en bourse, permet de bénéficier de conditions fiscales puissantes. Les dépôts sont plafonnés à 150 000 euros. Après 5 ans, les dividendes et plus-values générées sont exonérés d’impôt sur le revenu mais restent soumis aux prélèvements sociaux.

Avant de vous orienter vers cette solution pour placer l’argent de votre héritage, vérifiez si cet investissement correspond à vos objectifs. Gardez également à l’esprit que l’investissement en actions ou via des fonds n’offre aucune garantie de capital pour votre héritage.

Le crowdfunding à utiliser avec modération

Le crowdfunding est un outil de financement alternatif qui n’utilise pas les circuits traditionnels mais fait appel à des ressources financières auprès d’internautes pour financer un projet qui peut être de nature immobilier, artistique, commerciale ou entrepreneuriale. Lorsqu’il prend la forme de participation dans l’entreprise, le financement participatif permet de donner vie à un projet entrepreneurial via la souscription de titres de capital ou de créance. La contrepartie est la participation aux éventuels bénéfices du projet mais compte tenu du risque, il est souhaitable de limiter son investissement à maximum 10% de votre héritage.

Les livrets d’épargne réglementée : utile mais pas rentable

Même s’il ne s’agit pas de la meilleure solution pour faire fructifier une somme reçue en héritage, les livrets d’épargne réglementée sont une piste à envisager si vous souhaitez opter pour des placements sans risque. Ils permettent de retirer l’argent à tout moment, rapidement et sans frais.

Vous pouvez par exemple ouvrir un Livret A (plafond à 22 950 euros, taux d’intérêt à 3 %), un LDDS (plafond à 12 000 euros, rendement à 3 %), un Livret Jeune si vous avez entre 12 et 25 ans (plafond à 1600 euros, taux de rémunération à 3 %).

Nous vous conseillons d’investir une infime partie de votre héritage sur ce type de support car l’inflation risque de vous grignoter votre argent.

Pour résumer, la somme reçue en héritage peut être investie d’abord dans des SCPI à 50% du montant puis dans de l’assurance vie à 20%, un PEA à 10%, du crowdfunding à 10% et le reste sur des placements réglementés.

La Centrale des SCPI dispose depuis plus de 10 ans ,d’une cellule pour accompagner les héritiers à placer leur héritage à partir de 25 000 euros.