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Assurance vie : Investissement, fiscalité et planification successorale

Publié le 22 novembre 2023
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Bienvenue dans le monde de l'assurance vie en 2024, un domaine en constante évolution qui offre des opportunités uniques pour les épargnants et les investisseurs. Dans cet article, nous plongeons en profondeur dans les mécanismes de l'assurance vie, un produit d'épargne incontournable en France, reconnu pour sa polyvalence, sa sécurité, et ses avantages fiscaux. Que vous soyez à la recherche de moyens pour préparer votre retraite, protéger votre famille, ou constituer un patrimoine solide, l'assurance vie se présente comme une solution adaptée à une multitude d'objectifs financiers. De plus, avec l'introduction de nouveaux fonds en euros, d'options immobilières comme les SCPI, et une fiscalité avantageuse, l'assurance vie en 2024 se positionne comme un choix stratégique pour tout investisseur. Joignez-vous à nous pour explorer comment choisir le bon contrat d'assurance vie, comprendre ses avantages fiscaux, et découvrir comment elle peut jouer un rôle clé dans votre planification successorale.

Qu'est-ce que l'assurance vie et comment fonctionne-t-elle ?

L'assurance vie est un produit d'épargne polyvalent et incontournable en France, offrant une combinaison unique de sécurité, de rendement et d'avantages fiscaux.

Elle se distingue par sa capacité à répondre à divers objectifs financiers, qu'il s'agisse de préparer sa retraite, de protéger sa famille, ou de se constituer un patrimoine.

En 2024, certains contrats d'assurance-vie mixant les nouveaux fonds euros, les obligations et les SCPI vont avoir des performances très satisfaisantes pour l'investisseur.

Fonctionnement de base et options d'investissement en assurance-vie.

Le fonctionnement de l'assurance vie repose sur un contrat entre l'assuré et l'assureur.

L'assuré verse des primes, qui sont ensuite investies dans différents supports : fonds en euros à capital garanti, ou unités de compte plus risquées mais potentiellement plus rentables.

La bonne nouvelle est que l'on peut également insérer une poche immobilière en SCPI dans son contrat d'assurance-vie.

L'assuré peut choisir la répartition de son investissement selon son profil de risque et ses objectifs avec l'aide d'un conseiller en gestion de patrimoine pour ne pas faire d’erreurs dans la composition de son allocation.

Pourquoi l'assurance vie sera un choix populaire en France en 2024?

Avantages fiscaux de l'assurance-vie.

L'un des principaux atouts de l'assurance vie est sa fiscalité avantageuse par rapport à d'autres placements d'épargne.

Les gains réalisés dans le cadre du contrat ne sont imposés qu'au moment du retrait, et ce, après un abattement intéressant si le contrat a plus de huit ans.

De plus, en cas de décès, la transmission du capital aux bénéficiaires est souvent exonérée de droits de succession, dans certaines limites.

Flexibilité et diversité des options d'investissement en assurance-vie.

L'assurance vie se distingue également par sa flexibilité tout au long de sa durée de détention.

L'assuré peut effectuer des versements libres ou programmés, choisir parmi une large gamme d'options d'investissement, et modifier la répartition de son épargne en fonction de l'évolution de ses objectifs et de sa situation personnelle.

L'un des contrats d'assurance-vie les plus novateurs du marché en 2024 sera à coup sûr Corum Life de Corum l'Epargne.

Comment choisir le bon contrat d'assurance vie ?

Critères de sélection d'un bon contrat d'assurance-vie.

Choisir le bon contrat d'assurance vie nécessite de prendre en compte plusieurs critères :

La qualité et la diversité des supports d'investissement proposés.

Les frais de gestion et d'arbitrage.

La performance historique des fonds.

La solidité financière de l'assureur.

Comparaison des offres et conseils pour éviter les pièges avant d'investir en SCPI.

Il est conseillé de comparer les offres de différents assureurs et de se méfier des contrats aux frais élevés ou aux promesses de rendements irréalistes.

Une lecture attentive des conditions générales du contrat est également essentielle pour comprendre les modalités de versement, de retrait et de transfert du contrat d'assurance-vie.

Quels sont les avantages fiscaux de l'assurance vie ?

Détails sur la fiscalité avantageuse

La fiscalité de l'assurance vie est particulièrement attractive.

Pour les contrats de plus de huit ans, l'abattement annuel sur les gains est de 4 600 euros pour une personne seule et de 9 200 euros pour un couple.

Cette spécificité rend l'assurance vie particulièrement intéressante pour les épargnants à long terme en complément de placement comme la SCPI de rendement.

Exemples de stratégies d'optimisation fiscale

Une stratégie courante consiste à effectuer des retraits partiels après huit ans pour bénéficier de l'abattement fiscal.

De plus, en cas de succession, les capitaux transmis via l'assurance vie bénéficient d'une fiscalité allégée, ce qui en fait un outil efficace de transmission patrimoniale.

Souvent l'argent récupéré par les héritiers est directement investies en parts de SCPI de rendement afin de générer un complément de revenu pour lutter contre l'inflation.

Comment l'assurance vie peut-elle servir à la planification successorale ?

Avantages de l'assurance-vie en termes de succession

L'assurance vie est un outil privilégié pour la transmission de son patrimoine.

En cas de décès de l'assuré, le capital constitué est transmis aux bénéficiaires désignés dans le contrat, souvent hors droit de succession, dans les limites fixées par la législation.

Exemple :

Par exemple, pour un contrat Corum Life souscrit après 70 ans, chaque bénéficiaire peut recevoir jusqu'à 152 500 euros sans droits de succession.

Cette spécificité fait de l'assurance vie un outil stratégique pour la planification successorale, permettant une transmission plus efficace et moins taxée du patrimoine à condition de ne pas se tromper dans la sélection de son contrat.

Quelles sont les idées reçues courantes sur l'assurance vie ?

Démystification des idées reçues sur l'assurance-vie.

Il existe de nombreuses idées reçues sur l'assurance vie qui ont la peau dure en 2024.

Par exemple, certains pensent à tort que l'assurance vie est uniquement un produit de prévoyance ou qu'elle est toujours associée à des risques élevés.

En réalité, l'assurance vie est un outil d'épargne agile, adapté à différents profils d'investisseurs, et elle peut être structurée pour privilégier la sécurité ou la recherche de rendement pour faire fructifier son épargne.

Clarification des aspects souvent mal compris sur l'assurance-vie.

Un autre malentendu courant concerne la liquidité de l'assurance vie.

Beaucoup croient que les fonds sont bloqués sur le long terme, alors qu'en réalité, la plupart des contrats permettent des retraits partiels ou totaux, même si cela peut avoir un impact fiscal ou sur les performances du contrat d'assurance-vie.

Il est comme même recommandé de se projeter sur au moins 8 ans de détention.

Comment l'assurance vie s'adaptera-t-elle aux des épargnants en 2024 ?

Adaptabilité de l'assurance vie aux besoins variés

L'assurance vie est remarquablement adaptable grâce au progrès de la technologie et de l’intelligence artificielle.

Que vous soyez un épargnant prudent privilégiant la sécurité, un investisseur cherchant à maximiser le rendement, ou quelque part entre les deux, vous pouvez configurer votre assurance vie pour qu'elle corresponde à vos objectifs et à votre tolérance au risque.

Exemples de profils et stratégies d'investissement correspondantes

Pour un épargnant conservateur, un contrat axé sur les nouveaux fonds en euros 2024 peut être idéal.

À l'inverse, un investisseur plus ambitieux peut opter pour une allocation majoritaire en unités de compte, qui offre un potentiel de rendement plus élevé mais avec un risque accru.

Une bonne option à inclure dans son allocation d'assurance-vie est d'y inclure la SCPI Corum Origin de la société de gestion Corum AM qui a distribué 6.88% de rendement en 2022.

Pourquoi l'assurance vie est-elle essentielle pour tout épargnant ?

L'assurance vie est un outil d'épargne et de planification financière extrêmement polyvalent pour les épargnants qui souhaitent investir leur argent en 2024.

Elle offre des avantages fiscaux significatifs, une grande flexibilité en termes de gestion et d'investissement, et des options adaptées à une large gamme de besoins et de profils d'investisseurs.

Que votre objectif soit de préparer votre retraite, de protéger votre famille, ou de transmettre un patrimoine, l'assurance vie mérite d'être considérée comme un composant essentiel de votre stratégie financière.

Avec sa capacité à s'adapter aux changements de votre situation personnelle et aux évolutions du marché, l'assurance vie est plus qu'un simple produit d'épargne : c'est un véritable partenaire dans la réalisation de vos objectifs financiers à long terme.

Il est par contre conseillé en complément de la détention d'un contrat d'assurance-vie , de procéder à l'achat de parts de SCPI de rendement en pleine propriété pour diversifier son patrimoine et espérer des résultats compétitifs.

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