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Assurance-vie: que faire lorsqu'elle ne rapporte clairement pas assez ?

Publié le 30 janvier 2024
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L’année se termine et comme beaucoup de gens, vous venez de toucher les intérêts de vos contrats d’assurance-vie. Un an à attendre pour recevoir un montant qui vous paraît bien décevant dans le contexte actuel d’inflation.

Et pourtant, tout le monde peut aujourd’hui recevoir des intérêts réguliers, sans attendre un an, sur un capital placé avec un taux de rendement qui peut même dépasser les 6%.

Vers quel placement se tourner en 2024 si vous êtes un déçu de l’assurance-vie ?

Pourquoi votre contrat d’assurance-vie peut-il vous décevoir ?

Il existe de multiples contrats d’assurance-vie : des très bons et des moins bons. Ce n’est un secret pour personne. Tous les épargnants ne sont donc pas déçus, loin de là !

Cependant beaucoup de vieux contrats d’assurance-vie sont aujourd’hui pénalisés par la hausse des taux et peinent à faire mieux que le livret A, quand ils ne font pas franchement moins.

Dans ces conditions, mieux vaut ne pas tarder pour trouver une solution au risque de perdre une vraie opportunité de gagner de l’argent.

« J’attendais un an pour toucher environ 2000 € sur mon capital, maintenant je touche environ 500 € par mois » témoigne Michel

Michel, 67 ans, avait constaté que son capital d’environ 100 000 € placés à la suite de son départ en retraite ne lui rapportait que 2000 € en moyenne à l’année, soit un rendement de 2%.

Après avoir cherché sur internet, Michel est tombé sur le placement SCPI qui permet d’investir dans un patrimoine immobilier qui rapporte des revenus complémentaires versés régulièrement directement sur le compte bancaire de l’associé.

Laurent Fages, conseiller en gestion de patrimoine pour La Centrale des SCPI (www.centraledesscpi.com) l’explique :

« J’ai accompagné Michel dans la concrétisation de son projet d’investissement mais nous avons chaque semaine des dizaines de personnes comme lui qui nous téléphonent au 01.44.56.00.23 et qui veulent voir leur épargne leur rapporter concrètement de l’argent ».

Aujourd’hui les 100 000 € de Michel sont placés sur un portefeuille de SCPI qui lui rapporte environ 6% par, soit environ 500 € par mois.

« Est-ce que c’est compliqué de retirer de son assurance-vie pour investir en SCPI ? »

C’est la question que se posait Michel. Et non, contrairement aux idées reçues, un contrat d’assurance-vie n’est jamais bloqué. On peut y retirer à tout moment en effectuant une demande de rachat. Les fonds seront généralement sur votre compte courant en 2 à 3 semaines.

Investir sur le placement SCPI dans la foulée est donc facile mais mieux vaut le faire accompagné par des professionnels disponibles sur des sites spécialisés comme La Centrale des SCPI (www.centraledesscpi.com).

Sur une plateforme SCPI comme La Centrale des SCPI, un épargnant peut retrouver des simulations SCPI et beaucoup d’information. Mais surtout se faire guider directement par un consultant spécialisé comme l’a fait Michel en téléphonant au 01.44.56.00.23.

« Vais-je payer beaucoup d’impôts si je retire de l’argent de mon contrat d’assurance-vie ? »

Cette interrogation obsédait Michel qui avait ouvert une assurance-vie en 2019.

Sur les contrats ouverts il y a moins de 4 ans, la part intérêt est généralement faible et permet d’effectuer un rachat total de son assurance-vie, c’est-à-dire un retrait total, sans que l’on en soit pénalisé.

Pour les contrats de plus de 8 ans, c’est au cas par cas, mieux vaut parfois effectuer un rachat partiel, c’est-à-dire ne pas tout retirer d’un coup.

« Michel n’a pas d’enfants et il avait ouvert cette assurance-vie uniquement dans le but d’en retirer une rente. Vu le rendement, il n’avait aucun intérêt à la garder et n’était pas pénalisé fiscalement en retirant la totalité pour replacer son argent en SCPI et viser un rendement de 6%. Beaucoup de gens conservent leur assurance-vie dont ils sont déçus à cause d’un mythe comme quoi elle serait le graal de l’épargne. Mais ce n’est plus vrai en 2024 ! » conclut Grégorie Moulinier, fondateur du cabinet de gestion de patrimoine La Centrale des SCPI (www.centraledesscpi.com)

Si comme Michel et des centaines de milliers de Français, vous êtes un peu déçu du rendement de votre assurance et vous ne voulez pas être à nouveau déçu en 2025, il est temps de prendre les bonnes décisions pour votre épargne. Le placement SCPI permet de viser un rendement de % à 7% pour les meilleures SCPI tout en touchant les revenus régulièrement. Il pourrait bien constituer une des alternatives les plus intéressantes du moment.

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