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Investissement immobilier : Direct ou via les SCPI, quel choix faire ?

Publié le 13 septembre 2023
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Les dissensions sont omniprésentes. Plutôt que de s'harmoniser, on se trouve en opposition. Que ce soit sur l'échiquier politique, le terrain sportif ou dans l'arène économique, il semble impératif de s'affirmer à rebours de quelqu'un ou de quelque chose. Cette dynamique s'étend également au domaine des investissements. Dans l'univers pécuniaire, les actions rivalisent avec les obligations, l'assurance-vie se confronte aux comptes sur livrets, et l'immobilier s'inscrit en opposition à l'ensemble des autres options. Si l'on restreint l'analyse au secteur de l'immobilier, on distingue l'investissement en direct et les SCPI. Est-il judicieux de mettre ces deux modalités d'acquisition en opposition ?

Il est manifeste que, chez La Centrale des SCPI, nous procédons à la distribution de parts de SCPI. C'est notre domaine d'expertise, nos conseillers sont spécifiquement formés à cet effet, et leur maîtrise du marché est incontestable. Cela dit, est-ce une raison pour dénigrer l'investissement immobilier en direct ? Assurément non, car cela ne serait ni rigoureux ni conforme à nos standards professionnels. Il va sans dire qu'on n'a jamais vu quelqu'un résider dans une SCPI. Alors, quelle crédibilité aurait-on pour vous déconseiller d'acquérir votre résidence principale ? Aucune.

De même, si vous avez hérité d'une propriété que vous louez, quel fondement auraient-ils pour vous encourager à la vendre, même si vous y êtes attaché ? Ils n'en auraient pas plus. La réalité est que, en matière de placements financiers, il n'existe pas de solution miracle, sinon cela serait de notoriété publique.

L'immobilier : Le socle essentiel pour la construction d'un patrimoine durable

Comme l'indique Lionel Benhamou, l'un des fondateurs de La Centrale des SCPI, "Une diversification patrimoniale équilibrée constitue déjà un socle solide, surtout si l'on a pris en considération les implications fiscales et successorales." Alors, comment parvenir à cet équilibre et quelles sont les mesures à entreprendre ?

Un grand nombre de clients de La Centrale des SCPI possèdent des biens immobiliers en direct. Cela résulte de choix antérieurs. Par la suite, ils ont exprimé le souhait de diversifier leurs investissements avec les SCPI. En effet, gérer des biens immobiliers en direct à l'étranger n'est pas aisé, surtout lorsqu'on ne maîtrise ni la langue, ni les lois locales. De plus, l'acquisition d'immeubles entiers n'est pas à la portée de toutes les bourses. Comment acheter individuellement les locaux d'un immeuble de bureaux de 70 millions d'euros lorsque l'on n'est pas fortunés ? En réalité, les SCPI permettent d'investir dans l'immobilier, plus précisément dans l'immobilier tertiaire, de manière collective.

Les SCPI présentent en premier lieu un atout majeur par rapport à l'investissement direct dans l'immobilier, et ce n'est pas négligeable, la libération des contraintes de gestion. En effet, la société de gestion responsable de la SCPI en assure la gestion moyennant des frais sensiblement similaires pour toutes les SCPI.

Ainsi, si vous n'avez aucune envie de vous soucier des locataires, optez pour l'achat de parts de SCPI, vous serez entièrement tranquille. Il est également bon de noter que l'immobilier tertiaire offre un rendement supérieur à celui de l'immobilier résidentiel, avec une réglementation moins rigoureuse. Ceci est un élément crucial à considérer avant de se lancer dans un investissement immobilier.

En ce qui concerne la fiscalité, il est important de garder à l'esprit plusieurs points :

1)  Les SCPI sont assujetties à la fiscalité immobilière. 2) Le patrimoine des SCPI investi à l'étranger bénéficie d'une fiscalité plus avantageuse que celui situé en France (absence de prélèvements sociaux, conventions fiscales ouvrant droit à des crédits d'impôt...).

Par conséquent, investir dans plusieurs SCPI, en partie ou en totalité à l'étranger, et les combiner, n'est pas sans avantages fiscaux favorables.

Concernant la durée de détention, que ce soit pour des investissements immobiliers directs ou à travers des SCPI, il est préférable d'envisager une période d'au moins huit ans. En l'occurrence, il n'y a pas de distinction notable entre les deux modes d'acquisition.

Cependant, les SCPI offrent un avantage non négligeable à ne pas oublier. Si vous possédez un appartement de 100 000 euros et que vous avez besoin de liquidités, il faudra le vendre pour récupérer des fonds. En revanche, si vous détenez un portefeuille de SCPI de 100 000 euros et que vous avez besoin de 30 000 euros, vous aurez la possibilité de vendre 30 000 euros de parts tout en conservant les 70 000 restants. Dans ce cas, l'avantage des SCPI est indéniable.

La SCPI, une alternative avantageuse à l'investissement immobilier direct

En scrutant attentivement la situation, il apparaît clairement que les SCPI présentent des atouts par rapport à l'investissement immobilier en direct. Cependant, si vous êtes déjà investisseur multipropriétaire, il peut être judicieux de maintenir vos biens en direct tout en intégrant les SCPI dans votre portefeuille pour une diversification opportune et stratégique. Pour ceux qui n'ont pas encore pris part au marché immobilier, il est recommandé d'initier leur parcours en acquérant des parts de SCPI pour placer votre épargne. De nombreux clients de La Centrale des SCPI adoptent cette approche, en particulier ceux dont les engagements les empêchent de gérer un investissement immobilier.

Afin de clarifier ces questions et d'obtenir une vue d'ensemble de votre situation patrimoniale, nous vous encourageons à nous contacter. Que ce soit sur rendez-vous ou en visite libre, vous avez l'opportunité de nous rencontrer du lundi au samedi dans notre établissement situé au 15 rue Saint-Roch à Paris (75001). Vous bénéficierez gratuitement et sans aucune obligation de conseils sur mesure. Les SCPI constituent notre unique domaine d'expertise, ce qui nous permet de vous offrir les meilleures options en la matière.

Si vous résidez en dehors de la région parisienne, vous pouvez nous joindre au 01.44.56.00.23, disponible du lundi au samedi. Vous bénéficierez des mêmes prestations, mais à distance.

Sur notre plateforme en ligne (www.centraledesscpi.com), vous découvrirez une mine d'informations concernant ce placement prisé des Français, que vous soyez déjà familier avec les SCPI de rendement ou que vous entamiez votre exploration des sociétés civiles de placement immobilier.

Il est important de souligner que nous ne préconiserons jamais un placement au détriment d'un autre. En revanche, nous vous guiderons vers la meilleure option selon vos intérêts. Par exemple, si vous avez 70 ans et envisagez d'acquérir des parts de SCPI à crédit, nous ne vous encouragerons pas dans cette voie. En revanche, si vous êtes en début de carrière et que vous disposez d'une capacité d'épargne, même modeste, nous vous épaulerons dans la constitution progressive d'un patrimoine en SCPI au fil des années, en vous orientant vers les SCPI les plus performantes.

N'hésitez donc pas à nous contacter pour évaluer si l'investissement en SCPI correspond à votre profil. Cela vous permettra d'avoir une vision claire de la situation.

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