L’épargne des français : comment s'organiser face au déficit?

Dans un climat économique tendu, l'ensemble des Français fait face à des décisions gouvernementales difficiles. Lors de son récent discours de politique générale, Michel Barnier, Premier ministre, a annoncé des mesures d'austérité, dont le gel des retraites jusqu’en juillet 2025. Une décision qui frappe particulièrement les retraités, déjà éprouvés par la hausse continue du coût de la vie. Ces annonces s’inscrivent dans une stratégie plus large visant à réduire le déficit public et la dette, et pourraient avoir des répercussions sur l’ensemble de la population dans les mois à venir.

1) Déficit public : vers une refonte de l’épargne des Français pour financer l’État ?

Face à l’ampleur de la dette publique et au déficit budgétaire croissant, le gouvernement ne cache plus que des mesures supplémentaires pourraient être prises. Bien que l’État se soit longtemps abstenu de puiser dans cette réserve, les indicateurs économiques semblent pointer vers un possible changement de cap. L’épargne représente un levier significatif pour l’État français. Elle est estimée à plus de 6 185,7 milliards d’euros, un chiffre impressionnant qui attise les convoitises dans un contexte où les marges de manœuvre budgétaires sont restreintes. Jusqu’à présent, les placements comme les livrets réglementés (Livret A, LDD) ou encore les assurances vie ont été largement privilégiés par les Français pour protéger leur patrimoine et se constituer une réserve financière pour la retraite.

Les comptes courants, déjà faiblement rémunérés voire non rémunérés dans la majorité des cas, pourraient également devenir la cible de mesures indirectes. Des options telles que la taxation des dépôts ou une baisse des plafonds de rémunération pour les livrets réglementés sont envisagées pour encourager les Français à utiliser leur épargne différemment ou à injecter plus d’argent dans l’économie par la consommation.

Le Livret A, produit phare d’épargne populaire, bénéficie actuellement d’un taux de 3%, revu en fonction de l’inflation. Certains experts suggèrent que le gouvernement pourrait réduire encore la rémunération de ces produits pour freiner leur attrait et rediriger l’épargne vers d’autres types d’investissements, tels que les obligations d’État. Quant à l’assurance vie, elle représente une autre forme d’épargne incontournable pour les Français. Avec plus de 1.9 milliards d’euros d’encours, elle est l’un des piliers de l’épargne longue, des ajustements fiscaux pourraient également être appliqués pour répondre aux besoins de financement de l’État.

2) Des mesures qui inquiètent les épargnants

Pour les retraités, mais aussi pour les actifs, ces perspectives sont source de grande inquiétude. Une fiscalité plus lourde ou des restrictions sur l’utilisation de ces produits d’épargne risqueraient de diminuer leur pouvoir d’achat et de réduire leur capacité à faire face aux imprévus. De plus, l’inflation persistante continue de rogner sur la valeur réelle de l’épargne placée sur des produits à faible rendement.

Dans ce contexte, les épargnants et surtout les retraités cherchent des solutions alternatives, plus résilientes face à l'inflation et à l'évolution des politiques fiscales. Parmi ces solutions, les SCPI de rendement apparaissent comme un placement particulièrement intéressant, en offrant des taux de rendement supérieurs aux produits d’épargne classiques et la possibilité de bénéficier d’une fiscalité avantageuse.

3) Un placement sécurisé et rentable : des revenus complémentaires grâce aux SCPI

Les SCPI permettent non seulement de générer des revenus réguliers, mais elles offrent aussi l’avantage de mutualiser les risques en investissant dans un large portefeuille immobilier (bureaux, commerces, résidences gérées, etc.). Contrairement à d’autres placements plus volatils, elles présentent un profil de risque modéré, ce qui en fait une placement adapté pour les retraités à la recherche de stabilité.

Prenons l’exemple d’un couple de retraités disposant de 150 000 euros d’épargne. En choisissant d’investir ce montant dans plusieurs SCPI de rendement, avec un taux moyen de 6,5 % par an, ce couple pourrait générer des revenus mensuels avoisinant 812,50 euros. Ce complément de revenus s’avérerait précieux pour améliorer leur pouvoir d’achat en complément de leur pension retraite.

Les SCPI présentent également un avantage non négligeable : une fiscalité particulièrement attractive, notamment pour les parts investies dans des biens immobiliers situés à l’étranger. Les revenus générés par ces placements échappent aux prélèvements sociaux, actuellement de 17,2 %, qui s'appliquent habituellement aux revenus immobiliers en France. Ces revenus bénéficient également de l’application des conventions fiscales internationales signées entre la France et les pays. Ces conventions permettent d'éviter la double imposition et de ne payer des impôts que dans un seul pays, en l’occurrence celui où les revenus sont générés.

Ce cadre fiscal avantageux est d'autant plus précieux que les conventions fiscales sont des accords bilatéraux protégés, échappant aux modifications législatives nationales. Ainsi, même si l'Assemblée nationale décide de durcir la fiscalité sur les revenus immobiliers ou les placements financiers domestiques, les parts de SCPI investies à l'étranger restent relativement à l'abri de ces ajustements fiscaux. Cela assure une stabilité fiscale à long terme, particulièrement appréciée dans un contexte où l’incertitude fiscale devient un enjeu croissant pour les épargnants.

En conséquence, les investisseurs en SCPI peuvent percevoir des revenus nets plus élevés tout en limitant leur pression fiscale. Pour les retraités ou les épargnants cherchant à sécuriser leurs revenus, cette dimension européenne des SCPI offre une solution durable pour protéger son épargne dans un contexte économique et fiscal plus contraignant.

4) S’informer pour mettre à l’abri son épargne

Bien que les décisions définitives ne soient pas encore prises, l’épargne des Français pourrait bien être mise à contribution dans le cadre du redressement des finances publiques. Il est donc essentiel d’anticiper ces changements et de diversifier ses placements pour éviter d’être trop exposé aux réformes fiscales qui pourraient toucher de plein fouet les produits d’épargne traditionnels.

Pour ceux qui souhaitent se renseigner sur les SCPI de rendement et leurs avantages, il est possible de se tourner vers des plateformes spécialisées comme que La Centrale des SCPI. Cette plateforme offre un accès direct à une large gamme de SCPI, permettant aux investisseurs de diversifier leur portefeuille en fonction de leurs objectifs et de leur profil de risque.

La Centrale des SCPI propose des conseils personnalisés adaptés à chaque situation financière. En tenant compte de l'âge, du niveau d'épargne et des besoins spécifiques (comme la recherche de revenus complémentaires ou la transmission de patrimoine), les conseillers orientent les épargnants vers les SCPI les plus adaptées. Ils sont également en mesure d'expliquer le fonctionnement des SCPI, les risques associés, et les stratégies pour maximiser le rendement tout en limitant l'exposition aux fluctuations du marché immobilier.

Un autre avantage majeur de la plateforme est la possibilité de souscrire en ligne en toute simplicité. Le processus est fluide et sécurisé, permettant aux investisseurs de prendre des décisions éclairées depuis chez eux, sans avoir à se déplacer. La souscription est accompagnée d’un suivi régulier des performances des SCPI choisies, avec des rapports détaillés et des conseils pour ajuster l’investissement si nécessaire.

Avec la persistance de l'inflation et les contraintes budgétaires imposées par le gouvernement, les français ne sont pas épargnés. Toutefois, en investissant intelligemment et en choisissant des placements adaptés comme les SCPI de rendement, ils peuvent protéger leur épargne et améliorer leur pouvoir d’achat, tout en s’adaptant aux incertitudes de l’avenir.