Placement Fiscalement Avantageux pour les Épargnants Français : Pourquoi Choisir les SCPI Européennes ?

Dans un contexte de fiscalité de plus en plus lourde pour les épargnants français, il devient crucial de trouver des solutions permettant d'optimiser les rendements tout en limitant l'impact fiscal. Les SCPI, en particulier celles qui investissent à l'international, se présentent comme une alternative idéale. Ce placement immobilier offre des avantages fiscaux considérables, des rendements attractifs, et une gestion simplifiée, ce qui en fait un choix privilégié pour ceux qui cherchent à diversifier leur épargne sans alourdir leur charge fiscale. Découvrez dans cet article pourquoi investir dans des SCPI européennes pourrait être la meilleure option pour vous.

Quel est le placement fiscalement avantageux pour les épargnants français ?

Dans un pays où les épargnants sont accablés par une imposition de plus en plus lourde, les SCPI constituent un placement à privilégier, notamment pour ceux qui cherchent à investir dans l'immobilier sans se retrouver accablés par une fiscalité excessive. Alors que les français pensent souvent qu'ils devront payer trois types d'impôts sur leurs investissements immobiliers : impôt sur le revenu, prélèvements sociaux et taxe foncière, les SCPI, en particulier celles qui investissent à l'étranger, offrent des avantages fiscaux non négligeables.

1) Zoom sur la fiscalité favorable des SCPI

L’un des principaux avantages des SCPI réside dans leur capacité à limiter la charge fiscale des investisseurs. En effet, contrairement à l’investissement immobilier en direct au régime réel où les revenus fonciers sont soumis à l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux, les SCPI bénéficient d’une fiscalité plus avantageuse, lorsqu'elles investissent en dehors des frontières françaises.

En choisissant des SCPI dites « européennes », les investisseurs peuvent tirer parti des conventions fiscales bilatérales entre la France et d'autres pays, qui visent à éviter la double imposition.

De plus, les revenus de ces SCPI bénéficient d’une exonération des prélèvements sociaux, 17,2% en France sur les revenus locatifs perçus. Un avantage majeur, pour les français en quête de revenus complémentaires puisque cette exonération peut représenter un gain fiscal conséquent, rendant les SCPI encore plus attractives.

2) SCPI vs investissement locatif en direct : une fiscalité qui fait la différence

Lorsqu'il s'agit d'investir dans l'immobilier pour générer des revenus complémentaires, de nombreux épargnants se tournent encore vers l'achat d'un appartement à louer. Pourtant, une analyse de la fiscalité révèle que ce type d'investissement peut s’avérer bien moins rentable qu’il n’y paraît, surtout lorsqu’on le compare à un placement en SCPI.

Prenons un exemple concret : un appartement acheté 120 000 euros, loué 600 € par mois, et imposé au régime réel. Après déduction des charges, un propriétaire dans une tranche marginale d’imposition de 30 % verra ses revenus locatifs lourdement imposés. En effet, ces revenus seront soumis à l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux, 17,2 %. Au total, le taux d'imposition atteint 47,2 %, ce qui signifie que près de la moitié des revenus locatifs est absorbée par les impôts.

Pour un loyer annuel brut de 7 200 €, et en supposant 1 200 € de charges déductibles, le revenu net imposable serait de 6 000 €. Avec une fiscalité de 47,2 %, l'impôt à payer s'élève à 2 832 €, soit un revenu net réel après impôt de seulement 4 368 € par an.

À l’inverse, investir dans une SCPI, notamment européenne comme Transitions Europe ou Coeur d’Europe peut significativement améliorer la rentabilité nette grâce à leur fiscalité. Les revenus générés par ces SCPI, lorsqu’ils proviennent d’investissements à l’étranger, bénéficient de conventions fiscales bilatérales qui limitent ou suppriment l'imposition en France.

Par exemple, pour un rendement moyen de 6 % sur un investissement de 120 000 € en SCPI, soit 7 200 € de revenus annuels, similaire à l’exemple locatif, un épargnant pourrait conserver une part bien plus importante de ses revenus.  En supprimant les prélèvements sociaux et grâce aux conventions fiscales, les revenus nets des SCPI pourraient s’approcher de 6500 € par an, bien supérieurs aux 4368 € obtenus avec un investissement locatif en direct.

3) Des rendements en hausse en 2023 et 2024

En plus sa fiscalité, le placement SCPI séduit les Français grâce à ses performances. Contrairement à d'autres placements comme les livrets bancaires ou les fonds en euros d’assurance vie, souvent pénalisés par une faible rémunération ou des frais importants, les SCPI permettent de générer des rendements plus attractifs, pouvant atteindre 8% par an nets de frais.

Ainsi, en combinant rendements plus élevés et fiscalité avantageuse, les SCPI deviennent un outil d'investissement de plus en plus prisé par les français soucieux d’optimiser leur épargne. Investir dans des SCPI européennes offre non seulement la possibilité de bénéficier de revenus immobiliers diversifiés, mais également de limiter la part des impôts prélevés sur ces revenus.

Cette fiscalité est d'autant plus intéressante dans un contexte où les rendements des placements comme la bourse ou les contrats d’assurance vie sont souvent grignotés par une charge fiscale plus importante.

4) Pas de gestion, pas de stress

Les SCPI offrent un autre avantage de taille pour les investisseurs : elles ne nécessitent aucune gestion locative. Contrairement à l’achat d’un appartement qui demande du temps et de l’énergie pour gérer les locataires, les éventuelles réparations, et les risques de vacance locative, les SCPI délèguent cette gestion à des sociétés professionnelles.  Les SCPI diversifient automatiquement les investissements sur plusieurs biens et locataires, réduisant ainsi le risque d'impayés ou de pertes importantes. Cet atout est particulièrement précieux pour les retraités, qui souhaitent percevoir des revenus complémentaires sans les tracas de la gestion directe.

Pour les français expatriés aussi, les SCPI offrent ainsi une solution d’investissement idéale, alors, que l’on soit résident en France ou à l’étranger, les SCPI s’imposent comme un placement de choix pour ceux qui souhaitent concilier sérénité et rendements nets performants.

5) Comment placer son argent dans des SCPI européennes ?

Alors que les épargnants français sont confrontés à une lourde fiscalité, les SCPI, en particulier celles qui investissent à l'international, avec leur rentabilité attractive, leur gestion professionnelle, et leur capacité à limiter la charge fiscale, s’imposent comme l’un des placements les plus performants sur le marché actuel.

La Centrale des SCPI accompagne les épargnants qui souhaitent tirer pleinement parti des avantages des SCPI. Grâce à son expertise et à ses outils comparatifs, cette plateforme permet de sélectionner les meilleures SCPI en fonction des objectifs financiers, de la fiscalité et du profil de chaque épargnant.

Alors, si l’investissement locatif en direct garde un certain attrait pour ceux qui souhaitent posséder physiquement un bien, les SCPI s'imposent comme une alternative généralement plus rentable et adaptée dans un monde où nous sommes de plus en plus attentifs à la fiscalité et à la rentabilité nette de nos placements.