Pourquoi racheter son assurance vie en 2025 ? Boostez vos rendements avec les SCPI

En 2025, les épargnants sont confrontés à un dilemme : conserver leur assurance vie en fonds euros au rendement historiquement bas ou explorer des alternatives plus performantes. Avec l’inflation qui grignote le pouvoir d’achat et les limites des fonds en euros, le rachat de ces contrats devient une stratégie incontournable pour dynamiser son patrimoine. Découvrez pourquoi et comment réorienter votre épargne vers des placements comme les SCPI, qui offrent des perspectives de rendement bien supérieures.

En 2025, le contexte économique et financier pousse de nombreux épargnants à reconsidérer leurs placements traditionnels. Parmi eux, l’assurance vie en fonds en euros, autrefois considérée comme une valeur refuge, perd progressivement de son attrait. Le rachat partiel ou total de ces contrats est devenu une stratégie de plus en plus envisagée, notamment pour investir dans des produits offrant des perspectives de rendement bien supérieures, comme les parts de SCPI. Alors, pourquoi et comment effectuer un rachat de son assurance vie en fonds euros pour dynamiser son patrimoine en 2025 ?

Pourquoi effectuer un rachat de son assurances vie en fonds euros ?

Les assurances vie en fonds euros, longtemps plébiscitées pour leur garantie en capital, sont aujourd’hui confrontées à plusieurs limites qui réduisent leur attractivité.

En 2024, les rendements moyens des fonds en euros stagnent à des niveaux historiquement bas, souvent inférieurs à 2,50%. Ce faible taux de rendement dépasse à peine l’inflation, qui avoisine 2% en 2024, et font perdre du pouvoir d’achat à leurs détenteurs. En dépit de leur garantie en capital, ces fonds ne permettent plus de faire fructifier son épargne de manière efficace.

Les fonds en euros sont majoritairement composés d’obligations d’État, un type d’actif dont les performances sont à la peine depuis quelques années. Cette structure rigide limite les opportunités de rendement et n’offre pas la diversification nécessaire à un portefeuille d’investissements équilibré.

La loi Sapin 2, en vigueur depuis 2016, autorise les pouvoirs publics à bloquer temporairement les retraits des contrats d’assurance vie en cas de crise financière majeure. Cela signifie qu’en cas de turbulence économique, les épargnants pourraient se retrouver dans l’impossibilité de récupérer leur argent. Cette incertitude renforce l’urgence de diversifier ses placements.

Comment effectuer un rachat d’assurance vie en fonds euros ?

Le rachat d’une assurance vie peut sembler complexe, mais il s’agit en réalité d’une procédure relativement simple. Voici les étapes clés pour y parvenir :

Contactez votre assureur :

Faites une demande de rachat partiel ou total en ligne, par courrier ou directement dans votre agence bancaire. Fournissez les documents requis, comme une pièce d’identité et un RIB.

Préservez l’antériorité fiscale :

Si votre contrat a plus de huit ans, veillez à laisser le minimum imposé par votre assureur afin de préserver son antériorité.

Réinvestissez dans des SCPI :

Une fois les fonds disponibles, orientez-les vers des parts de SCPI via une plateforme spécialisée comme La Centrale des SCPI. Cette structure propose un accompagnement personnalisé au 01 44 56 00 23 et un simulateur en ligne pour optimiser votre investissement.

Pourquoi investir dans des SCPI après un rachat d’assurance vie ?

Face aux rendements mous des assurances vie en fonds euros, investir en SCPI apparait comme une alternative idéale pour dynamiser son épargne. Ces placements, basés sur l’investissement immobilier, offrent des perspectives de rendement nettement plus attractives.

Les SCPI de rendement affichent des taux de distribution pouvant dépasser 7% pour les meilleures. Ces performances, versées sous forme de loyers mensuels ou trimestriels, sont largement supérieures à celles des fonds en euros. Elles permettent alors de compenser les effets de l’inflation et d’augmenter son pouvoir d’achat.

C’est notamment le cas de la SCPI Transitions Europe, qui en 2023 a distribué 8,16% à ses associés, et qui devrait une nouvelle fois distribuer autour de 8% en 2024.

Contrairement aux fonds en euros, les SCPI investissent dans une large variété d’actifs immobiliers comme des bureaux, des commerces, des entrepôts, ou encore résidences médicales et cela dans différentes zones géographiques, notamment en Europe ou à l’international. Cette diversification permet de répartir les risques tout en profitant des dynamiques économiques locales.

Astuces d’experts :

« Certaines SCPI, notamment celles investies à l’étranger, bénéficient d’une fiscalité attractive grâce à des conventions fiscales. En effet, les revenus issus des SCPI européennes et internationales ne sont pas soumis aux prélèvements sociaux en France. Cela constitue un avantage majeur par rapport aux contrats d’assurance vie en fonds euros dont la performance est diminuée de 17,20%. » nous explique Theo DARROMAN, consultant de La Centrale des SCPI.

Dans un environnement économique incertain, le rachat de son assurance vie en fonds euros pour investir en parts de SCPI s’impose comme une stratégie judicieuse. En évitant les blocages liés à la loi Sapin 2 et en bénéficiant de rendements attractifs, les épargnants peuvent non seulement protéger leur capital, mais aussi le faire fructifier. Bien entendu investir en SCPI présente des risques à bien comprendre, il est donc essentiel de se faire accompagner par des experts pour réussir cette transition. Les conseillers de La Centrale des SCPI, joignables au 01 44 56 00 23, offrent un service complet pour aider les investisseurs à choisir les SCPI les mieux adaptées à leurs objectifs financiers.