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Quelles sont les 5 règles immuables pour placer un héritage ?

Bon à savoir
Mis à jour le 22 juillet 2022
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Placer l'argent d'un héritage peut se révéler être un véritable casse-tête financier et moral !

Entre le désir d'investir cet héritage de la façon la plus rentable et la peur de le dilapider, le choix des supports d'investissement peut s’avérer complexe à décider.

Pour éviter de se torturer inutilement, voici les 5 commandements essentiels pour investir son héritage sans faire d’erreurs.

Règle n°1 pour placer son héritage

Rembourser ses prêts à la consommation.

Si vous détenez des prêts à la consommation portant sur des travaux ou un achat de voiture par exemple alors les solder avec votre héritage est la meilleure solution avant de placer le différentiel.

Ainsi, vous allez bénéficier d'un meilleur confort de vie et vous allez assainir votre situation financière pour réaliser vos futurs investissements de façon sereine.

Mieux vaut placer un héritage en ayant solder ses dettes, vous serez heureux.

Le conseil d'expert :

Un prêt immobilier n’obéit pas au même raisonnement.

Conserver vos prêts immobiliers si les taux d'emprunts sont inférieurs à l'inflation pour la résidence
principale et la résidence secondaire.

Pour des prêts immobiliers liés à l'investissement locatif, les intérêts d'emprunts étant 100% déductibles des loyers encaissés, il serait donc contre productif de piocher dans votre héritage pour les rembourser.

Règle n°2 pour placer son héritage :

Épargner sur un livret A.

Il est toujours judicieux de placer une partie de son héritage sur un Livret A pour bénéficier d'une épargne de précaution disponible à tout moment sans frais.

Le montant maximum de votre héritage que vous pourrez investir sur un livret A est de 22950 euros.
Les intérêts seront exonérés de prélèvement sociaux et d'impôts sur le revenu.

Mieux vaut placer un héritage en ayant mis un petit bas de laine de côté, vous serez heureux.

Le conseil d'expert :

Les livrets réglementés sont à utiliser avec modération pour placer l'argent d'un héritage, il faut se limiter exclusivement au livret A et ne pas souscrire à des LDD ou autres.

En effet, il s'agit d'avoir une réserve d'argent de disponible car le rendement ne sera malheureusement pas au rendez-vous. Placer l'argent d'un héritage doit avoir aussi pour objectif de le faire grossir dans le temps et pour cela il faut privilégier l'immobilier sous forme de SCPI.

Règle n°3 pour placer son héritage :

Investir en SCPI ou Sociétés Civiles de Placement immobiliers : le meilleur de l'immobilier.

La SCPI permet d'investir son héritage en immobilier et de le faire fructifier. Vous obtiendrez à la fois des rendements jusqu’à 6% par an et la revalorisation de votre capital dans le temps.

La SCPI est le placement immobilier qui rapporte le plus actuellement et les épargnants le plébiscitent pour investir l'argent d'un héritage.

Le fonctionnement de la SCPI est simple et s'adresse à tous les profils comme le confirme Laurent Fages, consultant senior au sein de La Centrale des SCPI.

Par ailleurs, en choisissant bien ses SCPI auprès de professionnels, on peut être exonérés de prélèvements sociaux sur les revenus générés et profitez encore plus des revenus distribués.

Il est impensable de ne pas investir une partie voire la presque totalité de son héritage sur de la SCPI de rendement. Vous bonifierez cet somme d'argent tout en augmentant votre pouvoir d’achat !

Pour exemple : 50000 euros à 6% par an placé en SCPI rapporteront 250 euros par mois.

Mieux vaut placer son héritage en SCPI car l'immobilier est un support solide et fiable, vous serez heureux.

Le conseil d'expert :

La sélection de vos SCPI doit être réalisée par des experts comme ceux de La Centrale des SCPI (01 44 56 00 23 ou www.centraledesscpi.com). La Centrale des SCPI vous délivrera une information claire sur le fonctionnement de la SCPI et vous indiquera les meilleures SCPI pour placer un héritage en toute confiance.

Règle n° 4 pour placer son héritage :

Éviter l'assurance-vie en fonds euros.

Malheureusement l'assurance-vie en fonds euros n'offre plus la possibilité de placer l'argent de son héritage à un rendement compétitif. En effet, l'assurance-vie en fonds euros a délivré un rendement moyen de 1% en 2021, presque rien donc. Compte tenu de l'inflation galopante, si vous placez un héritage sur une assurance-vie en fonds euros, vous allez tout bonnement vous appauvrir!

La bonne alternative à l'assurance-vie en fonds euros pour investir son héritage est assurément la SCPI de rendement qui rapporte jusqu’à 6% par an.

Mieux vaut ne pas placer un héritage sur de l'assurance-vie en fonds euros au risque d'être malheureux.

Le conseil d’expert :

Si vous décidez d'allouer une partie de votre héritage sur une assurance-vie, il faut privilégier absolument les assurances vie composées de SCPI.

Règle n°5 pour placer son héritage :

Se faire conseiller par des professionnels.

Investir son héritage ne se fait pas à la légère compte tenu des enjeux patrimoniaux.

Il faut précisément définir ses objectifs et analyser sa situation avec des spécialistes comme ceux de La Centrale des SCPI .

La Centrale des SCPI dispose d'un service d'ingénierie patrimonial spécialisé et dédié exclusivement aux héritiers.

Que votre héritage soit de 10 000 euros, 100 000 euros ou 1 millions d'euros , La Centrale des SCPI vous délivrera une étude gratuite et sans engagement pour faire fructifier cet héritage.

Mieux vaut placer un héritage après avoir compris parfaitement le support d’investissement, vous serez encore plus heureux.

Bon à savoir :

La Centrale des SCPI dispose de toutes l'offre SCPI du marché et se révèle plus efficace que votre banque pour mettre votre héritage à l’abri des secousses. Elle accompagne depuis 10 ans les épargnants Français en France et en Europe.

N'oubliez pas de vous référer à ces 5 règles avant d'investir votre héritage, vous serez ainsi sûr de ne pas faire d’erreurs.

Article publié le 22 juillet 2022

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Article publié le 22 juillet 2022

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