SCPI: investir en démembrement temporaire à l’approche de la retraite

Bon à savoir
Mis à jour le 20 octobre 2020

L'intérêt du placement immobilier en parts de SCPI (société civile de placement immobilier) en 2020 n'est plus à démontrer tant il a prouvé son efficacité. Fort de ses 50 ans d’existence, le placement en SCPI de rendement est reconnu comme solide, stable et lucratif avec des rendements pouvant atteindre les 6 % nets. Le support d’épargne idéal pour la création de revenus complémentaires à la retraite.

Si les atouts de l’achat de SCPI en pleine propriété n’ont plus de secrets pour personne, l’achat de SCPI en démembrement temporaire de propriété peut s’avérer encore plus judicieux et performant à quelques années de la retraite.

1- Le démembrement temporaire de propriété pour plus de gain à la retraite

Le démembrement temporaire de propriété en SCPI consiste simplement à séparer de manière temporaire la part de SCPI en deux parties.

D’un côté l’usufruit de la part, détenu le plus souvent par un institutionnel qui va générer des revenus locatifs pendant la durée du démembrement. Et de l’autre, la nue-propriété de la part, détenue par un particulier qui va devenir propriétaire des parts en SCPI dès son acquisition. En contrepartie d’absence de loyer pendant la durée du démembrement de son choix, le nu-propriétaire va acheter les parts de SCPI à moindre coût.

C’est ainsi que le gain en capital est réalisé. L’épargnant peut acheter un nombre plus important de parts avec le même montant d’investissement. C’est à l’issue du démembrement que l’investisseur récupère un capital plus important et percevra plus de revenus complémentaires à vie qui viendront bonifier sa retraite.

Grégorie Moulinier, spécialiste du placement SCPI et cofondateur de la plateforme La Centrale des SCPI rajoute : « Les clés de répartition en SCPI vont de 3 ans jusqu’à 20 ans. Sachant que la décote des parts varie selon la SCPI et de la durée du démembrement, il est nécessaire de se rapprocher d’un professionnel du placement SCPI pour y accéder. »

Tableau des principales décotes en SCPI selon la durée du démembrement en SCPI

pour le nu-propriétaire

Durée de démembrement

Fourchette d'achat par rapport au prix normal

5 ans

79% - 84%

10 ans

65% - 70%

15 ans

57% - 62%

20 ans

52% - 56%

Durée de démembrement

5 ans

Fourchette d'achat par rapport au prix normal

79% - 84%

Durée de démembrement

10 ans

Fourchette d'achat par rapport au prix normal

65% - 70%

Durée de démembrement

15 ans

Fourchette d'achat par rapport au prix normal

57% - 62%

Durée de démembrement

20 ans

Fourchette d'achat par rapport au prix normal

52% - 56%

Faire concorder la fin de démembrement avec le départ à la retraite de l’investisseur semble le plus judicieux pour limiter la pression fiscale. Sa chute de revenus professionnels qui impliquera automatiquement une fiscalité plus douce lui permettra de se générer une rente supplémentaire confortable.

2- Où dénicher le meilleur conseil pour investir en SCPI en démembrement temporaire ?

Le démembrement temporaire de propriété en SCPI de rendement est accessible à tous les particuliers soucieux de placer de l’épargne au comptant sans alourdir leur fiscalité jusqu’à la retraite.

Quasi l’intégralité des SCPI du marché permettent une acquisition en démembrement temporaire. Pour en bénéficier, il est essentiel de se faire accompagner par un professionnel du placement qui va pouvoir comparer pour vous les meilleures SCPI en démembrement de propriété.

« Un client médecin de 55 ans nous a contactés au 01.44.56.00.23 la semaine dernière pour optimiser une partie de son capital. Il a investi 150 000 € répartis équitablement sur un mix de 3 SCPI en démembrement temporaire pour une durée de 10 ans. Il est aujourd’hui lourdement fiscalisé et n’a pas besoin de revenus complémentaires. » nous explique Thibault Le Coail, consultant sénior à La Centrale des SCPI, 1er distributeur de parts en SCPI en France.

Ci-dessous l’allocation SCPI en démembrement temporaire 10 ans proposée au client :

SCPI

Prix à l'achat

Valeur à terme

Pierval Santé

44 200 €

66 000 €

Corum Origin

42 575 €

68 670 €

Kyaneos Pierre

43 816 €

69 550 €

SCPI

Pierval Santé

Prix à l'achat

44 200 €

Valeur à terme

66 000 €

SCPI

Corum Origin

Prix à l'achat

42 575 €

Valeur à terme

68 670 €

SCPI

Kyaneos Pierre

Prix à l'achat

43 816 €

Valeur à terme

69 550 €

Ce mécanisme va ainsi permettre au client d’obtenir un capital plus important au terme des 10 ans. En effet, en investissant 130 000 € avec cette opération, il devient propriétaire de 204 000 € en SCPI de rendement à l’issue du démembrement. Ce portefeuille SCPI devrait, au rendement actuel des SCPI, lui rapporter 1025 € par mois pour sa retraite.

Protéger son épargne sur un support solide et performant pour améliorer sa retraite est vital. C’est dans ce sens que la SCPI de rendement tire son épingle du jeu des placements d’épargne.

Le démembrement temporaire de propriété est la solution pour optimiser un capital sans payer de fiscalité supplémentaire. Pour en bénéficier et vérifier que le démembrement temporaire de propriété est la bonne solution d’épargne, contacter un expert du placement SCPI.

La Centrale des SCPI propose aux investisseurs l’ensemble des SCPI du marché accessible en démembrement temporaire de propriété. Pour les joindre, il suffit de les joindre au 01.44.56.00.23 ou bien sur le 1er site exclusivement dédié au placement www.centraledesscpi.com.

Article publié le 20 octobre 2020

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