Découvrir les SCPI
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L’épargne réglementée continue de séduire les Français en 2025, mais les récents ajustements de taux imposent une réflexion sur la stratégie à adopter. Le livret A, le LDDS, et même le LEP restent des outils d’épargne pratiques et sécurisés, mais leurs rendements révisés à la baisse pour l’année posent question sur leur pertinence pour préparer l’avenir.
Les taux de l’épargne réglementée en 2025 :
Depuis le 1er février 2025, le taux du livret A et du LDDS a été abaissé à 2,4 % selon les annonces du ministre de l’Économie. Cette baisse reflète une inflation modérée par rapport aux années précédentes.
Pour sa part, le livret d’épargne populaire (LEP), qui était l’un des placements préférés en 2024 a également vu son taux abaissé à 3 %.
Ces ajustements marquent une tendance claire : l’épargne réglementée reste sûre, mais son rendement réel est souvent érodé par l’inflation.
Ces taux devraient encore baisser. On attend un livret A et un LDDS à 2% en aout 2025 tandis que le LEP pourrait descendre à 2,50%.
SCPI : des rendements attractifs pour 2025
En parallèle, les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) continuent de se distinguer avec des taux de distribution attendus supérieurs à 7 % pour les meilleures d'entre elles, comme le rapportait déjà l’analyse de 2024. Ces rendements, bien au-dessus des taux de l’épargne réglementée, sont soutenus par une gestion dynamique et des stratégies adaptées aux opportunités du marché immobilier, notamment en Europe.
Comparaison : livret A et SCPI
- Plafonnement des montants :
- Le livret A est plafonné à 22 950 euros, alors que l’investissement en SCPI n’a pas de limite de montant.
- Disponibilité des fonds :
- L’épargne réglementée est immédiatement disponible, ce qui en fait une excellente solution pour constituer une épargne de précaution. En revanche, il est conseillé de conserver ses parts de SCPI sur une durée minimale de huit ans pour maximiser le rendement.
- Rendement net :
- Les livrets offrent un taux net garanti mais limité (à hauteur de 2,4 % pour le livret A en 2025), alors que les SCPI proposent des rendements plus élevés, fiscalisés mais potentiellement optimisés grâce à des dispositifs tels que le démembrement temporaire ou les SCPI Européennes.
- Fiscalité :
- Le livret A et le LDDS sont exonérés d’impôts et de prélèvements sociaux. Cependant, les SCPI européennes offrent des opportunités fiscales intéressantes, notamment avec des revenus non soumis aux prélèvements sociaux en France.
Une épargne de précaution versus un investissement
Il est essentiel de distinguer l’épargne de précaution, nécessaire pour couvrir trois à quatre mois de dépenses courantes, et l’investissement à long terme. Les livrets réglementés comme le livret A restent incontournables pour ce matelas de sécurité. Cependant, pour préparer des projets à long terme ou augmenter son pouvoir d’achat, les SCPI apparaissent comme une solution beaucoup plus performante.
Conclusion
En 2025, le choix entre SCPI et épargne réglementée doit se faire en fonction des objectifs financiers et du profil de chaque épargnant. Conserver une épargne de précaution sur un livret A est judicieux, mais pour dynamiser son patrimoine, les SCPI offrent des rendements supérieurs, une diversification importante et des avantages fiscaux non négligeables.
Pour aller plus loin, un bilan patrimonial personnalisé avec un expert peut vous aider à déterminer la stratégie idéale pour vos objectifs. Comme en 2024, les SCPI s’imposent sans conteste en 2025 comme un excellent placement au regard de la rentabilité potentielle.