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Avis SCPI : L’investissement SCPI est-il un bon placement ?

Bon à savoir
Mis à jour le 31 octobre 2022
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Investir dans l’immobilier pour se créer un patrimoine locatif rentable est un objectif pour beaucoup de Français. Mais la SCPI, société civile de placement immobilier, est-elle une bonne solution d’épargne ? Voici l’avis SCPI de nos experts sur la SCPI de rendement.

L’investissement immobilier est reconnu comme le placement bon père de famille d’un patrimoine. Acheter un bien locatif, c’est surtout prendre du temps pour déceler un appartement de qualité puis l’agencer, trouver un locataire solvable, gérer les imprévus et payer les taxes foncières. Des contraintes qui rendent le placement immobilier classique fastidieux.

La SCPI de rendement s’avère être une solution de premier choix pour investir dans l’immobilier locatif et dispose de nombreux atouts : faible ticket d’entrée, rapidité d’investissement, souscription électronique, aucune gestion immobilière, etc.

Avis sur les 3 clés du placement SCPI :

  • Le placement SCPI permet de générer des revenus locatifs réguliers pouvant atteindre 6 % distribué chaque mois ou chaque trimestre aux associés.
  • Le prix d’une part de SCPI se réévalue lorsque la valeur des immeubles qui composent le patrimoine de la SCPI augmente.
  • L’investissement SCPI est considéré comme un investissement à risque modéré : 3/7 généralement sur l’indicateur de risque émis par l’AMF (autorité des marchés financiers).

Avis SCPI : Qu’est-ce qu’une SCPI ?

Une SCPI de rendement est une société immobilière composée d’un portefeuille d’immeuble géré en intégralité par une société de gestion agréé par l’AMF. Son rôle est d’étoffer le patrimoine SCPI avec l’argent des nouveaux investisseurs, mais aussi de gérer le patrimoine et de la valoriser.

Une SCPI est catégorisée selon sa thématique immobilière permettant aux investisseurs de placer de l’argent sur un portefeuille SCPI diversifié. On peut ainsi investir en SCPI bureaux, SCPI logistique, SCPI hébergement, SCPI commerce, SCPI santé, etc.

Chaque support SCPI compose son patrimoine immobilier sur des zones géographiques ciblées. Certaines SCPI de rendement vont acheter des immeubles en Île-de-France, dans plusieurs bassins économiques français (Lyon, Lille, Bordeaux, Nantes…) mais aussi dans les plus grandes capitales d’Europe (Milan, Barcelone, Londres, Dublin, Amsterdam, etc.).

Avis SCPI : la parole de l’expert.
Le véhicule d’investissement SCPI permet à chaque Français de réaliser un achat immobilier selon ses liquidités en banque. Pour un investissement de 50 000 € par exemple, notre avis est de placer son épargne sur 2 SCPI aux thématiques immobilières et zones géographiques différentes.

Avis SCPI : Dans quelles situations doit-on investir en SCPI ?

Beaucoup d’épargnants se posent la question d’investir en immobilier. Les contraintes de temps et l’expertise nécessaire pour ne pas se tromper lors d’un achat immobilier repoussent de nombreux épargnants. Découvrons, avec l’avis SCPI des experts patrimoniaux, pour quelles raisonss ce placement immobilier à gestion déléguée a collecté plus de 8,7 milliards d’euro en 2021 auprès des épargnants Français.

Se créer un complément de revenus à la retraite

La société de gestion qui gère la SCPI reverse à l’ensemble des associés un revenu, sous la forme de revenus fonciers, directement sur leurs comptes courants mensuellement ou trimestriellement. Une solution d’épargne idéale pour les retraités qui perçoivent un revenu net de frais de gestion et n’ont donc pas à se soucier de la bonne gestion du parc immobilier.

Avis SCPI : la parole de l’expert.
Profiter pleinement de la retraite avec un investissement locatif, c’est possible avec la SCPI de rendement.

Placer de l’argent sans avoir besoin de revenus complémentaires immédiats

Il est courant qu’un investisseur encore en activité souhaite faire fructifier son épargne, mais ne désire pas de revenus complémentaires immédiats pour autant. La SCPI offre une solution aux investisseurs dès l’acquisition des parts : le démembrement temporaire de propriété.

L’investisseur peut ainsi acheter la nue-propriété de la part de SCPI sur la durée de son choix, laissant la partie usufruit de la part de SCPI à une société trouvé par un expert SCPI comme ceux de La Centrale des SCPI. Investir en nue-propriété permet d’acheter la part de SCPI moins chère et donc de réaliser un gain en capital à l’issue de la durée choisie par l’investisseur.

Avis SCPI : la parole de l’expert.
Acheter en nue-propriété est une solution patrimoniale pour ne pas recevoir de revenus pendant 5 à 10 ans et donc de n’avoir aucune fiscalité sur les loyers générés. Investir en démembrement est très apprécié par les investisseurs qui ont une imposition sur les revenus importante ainsi que les Français à l’IFI (impôt sur la fortune).

Investir une somme d’argent provenant d’une vente immobilière, d’un héritage ou d’une cession d’entreprise.

Investir une somme d’argent importante est un réel casse-tête. Laisser l’intégralité de cet argent sur des comptes épargnes bancaires ou en assurance-vie fonds euros serait contre-productif compte tenu des faibles taux de rémunérations. L’inflation actuelle fait tout simplement fondre l’épargne excédentaire laisser en banque.

Une vente immobilière, un héritage ou une cession d’entreprise apporte une somme importante à son crédit. Des liquidités qu’il ne faut pas laisser en banque au risque de les voir se dilapider. Le placement d’épargne SCPI tire son épingle du jeu en permettant de toucher des loyers au prorata du montant investi.

Avis SCPI : la parole de l’expert.
Protéger une somme d’argent, c’est l’investir sur un support solide et rentable. Un exemple concret : une cliente de La Centrale des SCPI vient d’investir 155 000 € issus d’une vente immobilière lui permettant de percevoir 7 750€/an net de frais de gestion (charges, assurances, travaux, taxes foncières, etc.) contre 6045€/an net de frais et charges auparavant. Dans de nombreux cas, l’investissement immobilier SCPI génère plus de revenus complémentaires aux associés qu’un appartement locatif.

Faire travailler l’excèdent de trésorerie d’entreprise.

Que ce soit une société commerciale (SARL, SA, SASU, etc.) ou bien une société immobilière type SCI à l’IS, placer l’argent de sa trésorerie d’entreprise en SCPI de rendement est une solution judicieuse et performante.

Acheter des SCPI avec une société soumis à l’impôt sur les sociétés est une solution qui s’avère très rentable compte tenu de la fiscalité allégée sur les revenus fonciers. Un moyen subtil d’investir en immobilier sans gestion et profiter d’un rendement pouvant dépasser 6 %.

Grâce au dispositif du démembrement SCPI, la société qui agit en tant que personne morale peut aussi acquérir l’usufruit de la part et ainsi faire tourner la trésorerie d’entreprise sans en être propriétaire. Tandis que le gérant d’entreprise, la personne physique, acquière la nue-propriété de la part.

La personne physique peut ainsi placer son épargne sans percevoir de revenus et donc de ne payer aucune fiscalité supplémentaire sur les loyers. La société va pouvoir soit avec le fruit de trésorerie excédentaire soit avec l’apport en compte courant d’associé, percevoir des loyers avec une fiscalité avantageuse.

Avis SCPI : la parole de l’expert.
Une fois le BFR (besoin en fonds de roulement) de l’entreprise maîtrisé, placer l’argent excédentaire de sa trésorerie d’entreprise est un sujet de réflexion pour de nombreux chefs d’entreprises. Les médecins, les avocats, les commerçants et autres, peuvent en utilisant la trésorerie d’entreprise jouir des performances locatives des immeubles les plus rentables d’Europe.

Une solution clé en main pour les expatriés

L’expatriation donne lieu à une accumulation d’épargne sur la durée. Si investir dans l’immobilier reste la solution privilégiée des expatriés, la distance géographique rend l’achat et la gestion d’un bien immobilier classique compliquée. La SCPI de rendement est la solution clé en main pour les expatriés qui cherche à se créer un patrimoine immobilier locatif pour préparer leur retour en France.

Avec l’outil de signature électronique SCPI, chaque non-résident fiscal français peut investir facilement en immobilier depuis son pays d’expatriation. Le site www.centraledesscpi.com permet d’acheter l’ensemble des SCPI en ligne, une aubaine pour les expatriés.

Avis SCPI : la parole de l’expert.
Nous recommandons aux expatriés d’investir en SCPI Européenne dans le but de limiter la fiscalité des revenus. Ne percevant pas de loyer français, la SCPI Europe paye directement dans le pays source la fiscalité locale et distribue aux associés un loyer net de fiscalité.

Avis SCPI : Quelles sont les avantages du placement SCPI ?

Les avis des professionnels sont unanimes, investir dans une SCPI de rendement pour acheter de l’immobilier est un moyen résilient et rentable.

Un marché immobilier de niche accessible à tous

Acquérir un siège commercial, un hôpital ou un centre commercial n’est pas à la portée de tous. Le placement SCPI rend les thématiques immobilières les plus solides et rentables accessible à chaque Français.

Avis SCPI : la parole de l’expert.
Le marché immobilier est difficilement accessible sous 80 000 € de nos jours. Il est possible d’investir en SCPI qu’importe le montant de son épargne excédentaire. Notre avis est de se tourner vers la SCPI de rendement à partir de 10 000 € d’investissement.

Un choix multiple de possibilité d’investissement

Avec 209 SCPI sur le marché, le catalogue SCPI est vaste. Les bureaux, les commerces, les entrepôts logistiques, les hôtels, les cliniques et autres actifs sont accessibles avec l’achat de SCPI. Mixer son investissement avec des SCPI jeunes permet d’avoir un portefeuille mutualisé et de profiter de leur développement.

Avis SCPI : la parole de l’expert.
Pour déceler les meilleures SCPI selon son profil et son objectif patrimonial, notre avis est de vous rapprocher d’un acteur du marché SCPI qui peut vous accompagner gratuitement à acheter un portefeuille SCPI.

Une gestion déléguée à un gestionnaire agréé

On dénombre 38 sociétés de gestion à être autorisé par l’AMF pour la gestion immobilière d’une SCPI. La qualité d’une société de gestion est primordiale. La faculté des gestionnaires de déceler les meilleurs actifs et trouver des locataires aux solvabilités importantes permet de les comparer.

Avis SCPI : la parole de l’expert.
Sélectionner une bonne SCPI est important, mais la qualité de sa société de gestion est capitale. Notre avis est de cibler des sociétés de gestion qui ont déjà fait leur preuve dans la gestion immobilière d’actif.

Une solution adaptée à chaque épargnant

Investir en SCPI peut se faire de plusieurs manières différentes. Acheter la pleine propriété est ainsi profiter de revenus complémentaires, acheter la nue-propriété pour éviter d’alourdir sa fiscalité, acheter l’usufruit pour faire tourner sa trésorerie d’entreprise et acheter la SCPI en démembrement viager pour effectuer des transmissions.

Avis SCPI : la parole de l’expert.
Chaque épargnant peut trouver une réponse patrimoniale selon les différents modes de souscriptions SCPI possible. Si votre capacité d’endettement le permet, il est d’avis de se renseigner sur la possibilité d’effectuer un achat SCPI à crédit auprès d’un expert SCPI.

Avis SCPI : Comment acheter les meilleures SCPI ?

Investir en SCPI de rendement est accessible à tout épargnant qui dispose de liquidité excédentaire. Pour trouver le meilleur mode d’acquisition selon sa situation fiscale et son projet patrimoniale, notre avis d’expert SCPI se porte sur l’accompagnement d’un professionnel du placement SCPI.

Notre avis, s’orienter vers La Centrale des SCPI, 1ère plateforme de distribution SCPI digitale, qui offre à l’épargnant une vitrine à la pointe de la technologie plus performante que les banques. Un site spécialisé SCPI qui dispose d’un outil de souscription électronique sécurisé pour un achat 100 % digital SCPI ainsi que d’un agrégateur SCPI pour suivre l’évolution de son patrimoine immobilier.
Il suffit de réaliser une demande de contact ou bien d’appeler un expert SCPI au 01.44.56.00.23 pour en profiter.

En guise d’exemple, nous allons donner notre avis sur les SCPI les plus prometteuses :

Avis SCPI Corum Eurion du gestionnaire Corum AM

La SCPI de rendement Corum Eurion est devenue en seulement 3 ans la SCPI Europe de premier choix pour les investisseurs qui recherche un portefeuille hors France. Avec un rendement de 6,12 % distribué aux associés en 2021, la SCPI Européenne Corum Eurion s’installe dans notre classement SCPI prometteuse. Une année 2022 marquée par une revalorisation du prix de part de 5,40 %.

Avis SCPI Cœur d’Europe du gestionnaire Sogenial

Après avoir développé, avec succès, 2 SCPI de rendement avec des immeubles exclusivement en France, le gestionnaire Sogenial a créé en 2021 la SCPI Cœur d’Europe. Aujourd’hui concentré sur la Belgique et l’Espagne, cette SCPI Européenne prévoit un rendement de 6,10 % en 2022. Jeune et très dynamique, la SCPI Cœur d’Europe s’annonce comme un véhicule d’investissement immobilier à fort potentiel.

Avis SCPI Log In du gestionnaire Theoreim

Lancée il y a quelques mois seulement, la SCPI Log In a pour objectif de développer un patrimoine dédié à l’immobilier logistique et industriel en Europe. Une classe d’actif qui répond aux enjeux économiques actuels (réindustrialisation et relocalisation des activités en Europe). Cette SCPI logistique Europe va constituer son parc immobilier d’entrepôt logistique, de Datacenter, de murs d’usines, de centres de recherches… La SCPI Log In vise un rendement de 5 % net de fiscalité étrangère. Notre avis est d’investir sur la SCPI Europe Log In pour diversifier son portefeuille SCPI.

Avis SCPI : La conclusion de La Centrale des SCPI

Rémunérer son épargne avec la SCPI agit comme un bouclier contre l’inflation. Les produits bancaires n’opèrent plus dans ce sens, alors n’attendez plus et optez pour ce véhicule d’épargne immobilier qui attire chaque mois des milliers de nouveaux investisseurs. Avec tant de choix SCPI, il serait bien regrettable de ne pas accéder aux meilleures SCPI.

Pour conclure, on retrouve l’avis de 3 clients de La Centrale des SCPI :

Avis SCPI : la parole de Mme Duranne, 56 ans, consultante en ressource humaine.

« J’ai effectué il y a 2 ans un premier investissement SCPI de 50 000 € avec l’aide de mon conseiller. Avec cette épargne constituée, j’ai préféré diversifier mon placement sur 2 SCPI aux thématiques différentes : une SCPI logistique, la SCPI Activimmo et une SCPI Santé, la SCPI Pierval Santé. Ce placement m’a généré 2 800€ de revenus nets en 2021. Satisfaite, je m’apprête à réaliser d’ici quelques mois un nouvel investissement du même montant pour diversifier mon patrimoine et préparer ma retraite. »

Avis SCPI : la parole de Mr Casoni, 61 ans, gérant de société.

« Après une longue carrière de chef d’entreprise, j’ai vendu il y a quelques mois mon entreprise. Pour ne pas dilapider le fruit de mon travail, j’ai pris la décision avec ma femme de placer ma cession d’entreprise en SCPI plutôt que d’acheter des appartements et gérer des locataires. Mon investissement s’est porté sur 5 SCPI complémentaires : la SCPI Immorente, la SCPI Vendôme Régions, la SCPI Corum Eurion, la SCPI Cœur d’Europe et la SCPI Activimmo. Un placement nécessaire pour un retraite bien méritée. »

Avis SCPI : la parole de Mr et Mme Umber, 68 ans, ancien cadre à la retraite.

« Retraités depuis maintenant 5 ans, nous avons découvert les SCPI de rendement à la même période lorsque nous cherchions à placer l’argent d’un héritage. Un placement d’épargne immobilier adapté à notre situation qui nous a incités à revoir notre répartition patrimoniale. Depuis, nous avons revendu nos 2 studios locatifs pour les placer en SCPI. Pour un total de 430 000 € répartis sur 6 SCPI, notre investissement nous apporte une rente retraite de 5400 € nets par trimestre. »

Article publié le 31 octobre 2022

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Article publié le 31 octobre 2022

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