Comment mieux gérer son budget et investir grâce à la règle du 50/30/20 ?

Vous cherchez à économiser pour placer efficacement votre argent mais vous ne savez pas comment faire ? Le concept du budget 50/30/20 pourrait bien transformer votre gestion financière.

Qu'est-ce que la méthode 50/30/20 ?

Il s'agit d'une stratégie de budget qui permet de structurer nos finances personnelles et d'atteindre des objectifs financiers spécifiques. Cette méthode suggère de diviser vos revenus mensuels en trois segments distincts : besoins fondamentaux, désirs personnels et épargne. C’est un outil très accessible qui nous aide à visualiser la distribution idéale d'un budget pour réfléchir aux choix de vie importants. Dans cette méthode, "50, 30 et 20 %" correspondent aux pourcentages respectifs de votre revenu mensuel à allouer à chaque catégorie.

50 % pour les nécessités de base

Cette première tranche couvre les dépenses indispensables telles que le logement, y compris le loyer ou les remboursements de prêt immobilier, ainsi que les charges connexes comme l'électricité, le gaz et l'eau. Elle inclut également les coûts alimentaires, les dépenses de transport, les assurances et les frais de transport. L'objectif est de limiter ces dépenses essentielles à 50 % de votre revenu, tout en cherchant des économies, particulièrement dans le domaine du transport où les coûts peuvent rapidement dépasser ce seuil.

30 % pour les loisirs et les extras

Cette portion est allouée à tout ce qui embellit la vie mais n'est pas strictement nécessaire : sorties, restaurants, cinéma, voyages, achats de gadgets technologiques, vêtements et abonnements divers. Il est essentiel de gérer ces dépenses avec plaisir sans pour autant compromettre votre budget en accumulant des dettes ou des abonnements excessifs.

20 % pour l'épargne

La dernière partie est souvent la plus ardue à maintenir car elle vise l'avenir. Elle est dédiée à l'épargne et potentiellement à l'investissement. Cette réserve financière est cruciale pour couvrir les urgences imprévues ou réaliser des projets à long terme. Elle peut aussi contribuer au remboursement anticipé des dettes. Bien que le concept soit simple, une bonne maîtrise de cette méthode pourrait nécessiter une connaissance plus approfondie des stratégies financières.

Le budget 50/30/20 est fondamentalement facile à saisir et peut être adapté selon les circonstances individuelles. Il sert d'excellent guide pour maintenir une santé financière robuste.

Où investir les 20% d'épargne ?

Dans un premier temps, le mieux à faire est de se constituer une épargne de sécurité. C'est à dire en gardant entre 3 et 6 mois de revenus sur des livrets disponibles. Certes, le rendement des livrets bancaires est inférieur à l'inflation mais ils vont fonctionner comme une super tirelire.

Une fois ceci fait, il est recommandé d'effectuer des versements progressifs sur des placements plus rentables que l'inflation, à même de permettre la constitution d'un capital pour la retraite. C'est ce que permettent les SCPI de rendement qui sont aujourd'hui éligibles aux versement programmés, parfois qualifiés de plan d'épargne immobilier.

Exemple d'un investissement pour un épargnant gagnant 2000 € nets mensuels

En suivant la règle du 50/30/20, cet épargnant peut consacrer 400 € par mois à son épargne (20% de 2000 €).

En versant 400 € par mois sur une SCPI avec un rendement de 6% comme, par exemple, la SCPI Corum Origin, l'épargnant peut se constituer un patrimoine important pour sa retraite:

• -182 258 € au bout de 20 ans
• -391 703 € au bout de 30 ans
• -766 785 € au bout de 40 ans

On voit clairement que plus on commence tôt et plus la stratégie dure longtemps, plus le capital final sera important. L'augmentation est d'autant plus puissante qu'au bout d'un moment, ce sont les intérêts du placements qui finissent par rapporter plus que l'épargne régulière. C'est le principe des intérêts composés.