Investir PER : Guide complet pour optimiser votre retraite et votre fiscalité

Dans un monde où la préparation de la retraite devient de plus en plus une responsabilité individuelle, investir dans un Plan d'Épargne Retraite (PER) se présente comme une solution stratégique. Ce mécanisme d'épargne, conçu pour sécuriser financièrement votre avenir post-professionnel, offre à la fois flexibilité et avantages fiscaux significatifs. Avec l’évolution des régimes de retraite et la nécessité croissante de planifier sa sécurité financière à long terme, comprendre et saisir les opportunités offertes par le PER est devenu crucial. Quel PER choisir pour investir ? Est-ce possible d’investir en SCPI au travers d’un PER ? Décryptage avec La Centrale des SCPI.

Qu'est-ce que le Plan d’Épargne Retraite ou PER ?

Le Plan d'Épargne Retraite est un instrument conçu pour aider les individus à préparer financièrement leur retraite. Cet outil offre des avantages fiscaux significatifs, puisque les sommes investies sont déductibles du revenu imposable. Cette caractéristique rend l'investissement dans un PER particulièrement attractif pour ceux qui cherchent à optimiser leur gestion de patrimoine tout en préparant leur retraite.

Quels sont les principaux avantages d’investir en PER ?

Investir en PER offre de multiples avantages.

La loi PACTE du 22 mai 2019 a introduit le PER dans le but de simplifier et de rendre plus attractif le système d'épargne-retraite en France. Contrairement aux anciens dispositifs d'épargne retraite, le PER offre plus de flexibilité dans les options de retrait et une meilleure accessibilité pour les salariés et les travailleurs non-salariés (TNS).

Avec le PER, il y a une économie d'impôt notable, pouvant aller jusqu'à 45% du montant investi, variant selon votre tranche d’imposition.

De plus, le PER offre une variété d'options d'investissement, telles que des SCPI de rendement pouvant offrir des rendements atteignant 6% nets.

De plus, il y a une flexibilité au moment du retrait : vous pouvez choisir entre une sortie en capital, idéale pour financer des projets comme l'achat d'une résidence principale, ou une sortie en rente, plus adaptée à un revenu régulier post-retraite.

Quelles économies d’impôt peut-on réaliser en investissant dans un PER ?

L'économie d'impôt réalisable dépend de votre tranche marginale d'impôt (TMI). Par exemple, si votre TMI est de 30%, vous économiserez 30% du montant versé en impôts.

Exemple chiffré d’investissement en PER :

Avec un versement de 10.000€ par an, mon effort d’épargne ne sera plus que de : TMI à 45% : 10 000 – (45% X 10 000) = 5 500€ car l’économie d’impôt est de 4 500€ TMI à 41% : 10 000 – (41% X 10 000) = 5 900€ car l’économie d’impôt est de 4 100€ TMI à 30% : 10 000 – (30% X 10 000) = 7 000€ car l’économie d’impôt est de 3 000€

Quelles sont les étapes clés pour investir avec un PER ?

1.Faire appel à un conseiller : pour comprendre ses objectifs d’investissement et sélectionner le bon PER, il est primordial de faire appel à des experts. Ceux de La Centrale des SCPI en sont un bon exemple.

2.Sélectionner le meilleur PER : il existe une multitude de PER, avant d’investir en PER il est nécessaire de trouver le meilleur contrat et d’y intégrer des placements rentables.

3.Versement des Capitaux : Vous commencez par verser des capitaux sur votre PER. Ce montant est déductible de votre revenu imposable.

4.Bénéfice des Réductions Fiscales : Vous bénéficiez ensuite des réductions d'impôt associées à vos versements.

5.Récupération de l'Épargne : Au moment de la retraite, vous avez le choix de récupérer votre épargne soit en rente, soit en capital, avec certaines exceptions comme l'achat d'une résidence principale.

Quels sont les meilleurs contrats disponibles pour investir en PER ?

Il existe différents contrats PER offerts par diverses institutions financières. Par exemple, le PER Swisslife Retraite, le PER Cardif Elite de BNP Paribas, et le PER AXA sont quelques-unes des options disponibles, chacune avec ses propres caractéristiques, performances, et notes de qualité. Cependant, La Centrale des SCPI, après avoir comparé tous les PER, a fait le choix de se focaliser un nouveau contrat PER qui vient disrupter le marché : le contrat Corum PERLife.

Ce PER, lancé en 2023 par le groupe Corum l’Epargne, offre aux épargnants le choix entre une gestion libre, profilée ou pilotée. Chacune de ces options offre la possibilité d’intégrer des SCPI de rendement, des fonds obligataires ou encore un fonds en euro pour sécuriser son capital.

Conseils d’experts :

Avec le contrat Corum PERLife, selon votre profil et vos objectifs, il peut être recommandé de sélectionner la formule « Essentiel » regroupant les deux fonds principaux de la gamme CORUM. Cette formule offre un équilibre avec 50 % de CORUM Origin, la SCPI historique de CORUM qui a rapporté 6,88% en 2022, et 50 % de BCO, le fonds obligataire dédié au financement de projets d’entreprises de l’économie réelle.

Bon à savoir :

Ce PER se distingue par son absence de frais. En effet il est un des PER les moins cher du marché car aucun de frais de gestion du contrat n’est appliqué, seulement les frais des fonds qui le composent.

Qui contacter pour investir en PER ?

Il est conseillé de consulter des spécialistes pour investir en PER. Spécialisée dans l'épargne retraite, La Centrale des SCPI (www.centraledesscpi.com) offre également son savoir-faire pour les souscriptions au PER. Cette plateforme accompagne en effet chaque année des milliers de clients vers une meilleure préparation de leur retraite.

Elle propose un accompagnement personnalisé pour aider ses clients à choisir en fonction de leurs besoins spécifiques et objectifs de retraite, y compris l'intégration des SCPI les plus adaptées au PER.

Pour joindre ces experts en épargne, vous avez trois options :

1. Visitez le site web www.centraledesscpi.com.
2. Contactez directement notre département retraite au 01.44.56.00.23.
3. Visitez nos agences situées à Paris, Marseille ou Lisbonne