Les SCPI détrônent l'assurance-vie en fonds euros

Les sociétés civiles de placement immobilier (SCPI) connaissent une montée en puissance impressionnante, avec une croissance de la collecte nette de 37 % en 2022, atteignant ainsi 10,2 milliards d'euros. Cette tendance à la hausse séduit de plus en plus d'investisseurs. Les Français ne s'y sont pas trompés puisque les SCPI sont devenues l'investissement phare, reléguant l'assurance-vie en fonds en euros au second plan.

En effet, la comparaison entre les SCPI et l'assurance-vie en fonds euros plaide largement en faveur du placement immobilier.

Les SCPI offrent des rendements supérieurs à ceux de l'assurance-vie en fonds en euros.

En 2022, les SCPI ont affiché un rendement moyen proche de 4,53 %, sans oublier l'appréciation de la valeur des parts. De plus, certaines SCPI ont généré des rendements dépassant les 6,00 %. En contraste, les contrats d'assurance-vie en fonds euros ont enregistré un rendement moyen d'environ 2,00 % en 2022, bien en deçà de leurs homologues.

Parmi les SCPI particulièrement performantes, on retrouve la SCPI Activimmo, créée en 2019 par la société de gestion Alderan. Spécialisée dans le secteur de la logistique et du e-commerce, elle vise à acquérir divers types d'actifs, tels que des entrepôts et des locaux d'activité, stratégiquement situés à proximité des villes et au cœur des centres urbains pour répondre aux besoins de la "logistique du dernier kilomètre". En 2022, cette SCPI labellisée ISR a distribué un rendement annuel net de 5,50 % à ses investisseurs, se plaçant ainsi en tête des classements. Pour investir dans la SCPI Activimmo, il est nécessaire d'acheter au moins 10 parts, représentant un investissement initial de 6100 €.

Une autre SCPI performante est la SCPI Coeur d’Europe, créée en 2021 et spécialisée dans l'immobilier européen, avec un focus sur les biens immobiliers de la zone euro. Cette SCPI diversifie son portefeuille en acquérant des immeubles de bureaux, des locaux commerciaux et des locaux d'activités. En 2022, elle a distribué un rendement de 5 % net de fiscalité étrangère à ses investisseurs. Il est possible d'investir dans la SCPI Coeur d’Europe à partir de 5 parts, nécessitant un investissement initial de 1000 €.

La SCPI Log In est également à prendre en compte. Lancée en novembre 2022 par la société de gestion Theoreim, elle se spécialise dans la logistique européenne et met un fort accent sur le développement durable en intégrant les critères ESG dans la gestion de son portefeuille immobilier. Elle vise divers types d'actifs, dont les entrepôts logistiques, les entrepôts de dernier kilomètre, les murs d'usine, les locaux d'activités, les centres de recherche et développement ainsi que les data-centers. Pour sa première année, la SCPI Log In vise un rendement de 5,5 % net de fiscalité étrangère. Vous pouvez investir dans la SCPI Log In à partir de 4 parts, chacune d'une valeur de 250€, représentant un investissement minimum de 1000€.

Il est important de noter que si la hausse des prix persiste (4,3 % sur 12 mois jusqu'à fin juillet), de nombreux contrats d'assurance-vie en fonds euros risquent de rapporter moins que l'inflation en 2023, compte tenu des prélèvements sociaux au taux de 17,2 %.

Les SCPI offrent un choix supérieur à celui des contrats d'assurance-e en euros

• Les SCPI offrent une diversification plus large que les contrats d'assurance-vie en fonds euros, qui sont principalement composés d'obligations. Les SCPI investissent dans l'immobilier tertiaire en France et en zone euro, ce qui ouvre de nombreuses opportunités d’investissement. • Vous avez la possibilité de composer votre portefeuille de SCPI en combinant plusieurs d'entre elles, ce qui n'est pas possible avec un contrat d’assurance-vie en fonds euros, sauf si vous disposez de plusieurs millions d’euros.

Les SCPI offrent des modes de financement multiples

Les SCPI offrent différents modes de financement, tels que l'achat au comptant, l'acquisition à crédit pour profiter de l'effet de levier entre le coût du crédit et le rendement des parts, ainsi que le démembrement temporaire de propriété.

Une fausse bonne idée : loger ses parts de SCPI dans un contrat d'assurance-vie

Il est déconseillé de loger ses parts de SCPI au sein d'un contrat d'assurance-vie, car cela limite le choix des SCPI, entraîne des frais supplémentaires liés à la société d'assurance, et ne permet pas de bénéficier pleinement des rendements, car tous les dividendes ne sont pas reversés. De plus, juridiquement, les parts appartiennent à l'assureur et non au titulaire du contrat. Il est donc préférable d'acheter directement des parts de SCPI pour conserver votre liberté d'action et éviter de dépendre d'une société d’assurance.

De plus en plus de Français optent pour l'investissement direct dans les SCPI plutôt que de souscrire ou d'alimenter un contrat d'assurance-vie en fonds euros. Les faits confirment cette tendance. Si votre objectif est de faire fructifier votre épargne, la voie à suivre est claire.

Comment acheter ses parts de SCPI en direct ?

Si vous souhaitez investir directement dans des SCPI mais êtes novice dans ce domaine, il est judicieux de rechercher des conseils et de l'assistance. Un coach SCPI, un expert capable de vous orienter vers les meilleures SCPI, peut être d'une grande aide.

Vous pouvez vous tourner vers les consultants de La Centrale des SCPI (www.centraledesscpi.com) pour bénéficier de leurs services, qui sont entièrement gratuits, indépendants et sans engagement.

En résumé, les contrats d'assurance-vie en fonds euros ne peuvent rivaliser avec les nombreux avantages offerts par les SCPI. Les investisseurs ont toutes les raisons d'être déçus par ces derniers, qui n'ont pas tenu leurs promesses. C'est pourquoi de plus en plus d'investisseurs excluent désormais l'assurance-vie en fonds euros de leur patrimoine, optant ainsi pour un transfert judicieux de leur épargne.