Pourquoi acheter 200 000 euros de SCPI plutôt qu’un appartement locatif ?
L’immobilier a toujours été un placement permettant de se construire un beau patrimoine. Les Français le savent et en profitent. L’effet de levier aidant, nos compatriotes n’hésitent à investir en immobilier à crédit. Néanmoins, avant de placer son argent en immobilier, il importe de savoir de quel immobilier il s’agit. Nous allons donc comparer quel mode d’investissement immobilier est le plus adapté actuellement pour les épargnants.
Pourquoi investir en immobilier est-il le rêve de tous les Français ?
La pierre ne ment pas. Placer son argent en immobilier permet de percevoir des rentes sous formes de loyers ou sous forme de dividendes s’agissant des SCPI de rendement. Ces rentes sont le moyen idéal de ne pas dépendre d’un seule source de revenus.
Les prix de l’immobilier augmentant généralement du niveau de l’inflation, acheter de l’immobilier locatif est donc un bouclier patrimonial de premier ordre puisque les loyers peuvent également être indexés sur l’inflation.
Ainsi que le note Gregorie Moulinier, l’un des associés-fondateurs de La Centrale des SCPI (www.centraledesscpi.com), le premier réseau d’épargne digitale français : « Le livret A atteint ses limites et les contrats d’assurance-vie en fonds euros présentent des risques en cas de brusque remontée des taux d’intérêt. C’est pour cela que les clients qui nous téléphonent au 01.44.56.00.23 préfèrent placer leur argent en immobilier sans la moindre contrainte de gestion grâce aux SCPI de rendement. »
Quelles sont les différences entre acheter 200 000 euros de SCPI de rendement et un appartement locatif de la même valeur ?
Bien qu’il s’agisse dans les deux cas immobilier locatif, les différences entre acheter 200 000 euros de SCPI de rendement et un appartement locatif de la même valeur sont très importantes.
La première différence découle de la mutualisation de son patrimoine immobilier. Placer 200 000 euros dans l’achat d’un appartement locatif signifie ne détenir qu’un seul actif. En cas d’impayés de loyer ou de squat, bonjour la galère !
De leur côté, les SCPI de rendement détiennent un parc immobilier de plusieurs centaines d’immeubles voire de plus de 1 000 pour les plus grosses SCPI. Dans ces conditions, les risques sont très limités.
La seconde différence entre ces deux types d’investissement est liée aux contraintes de gestion. Pour les SCPI, c’est simple : les associés n’ont rien à faire puisque tout le travail est effectué par la société de gestion. En revanche, s’agissant de la détention d’un appartement locatif, il en va tout autrement avec le paiement de ses taxes foncières, celui de ses primes d’assurance, celui de ses charges de copropriété et les nécessaires travaux.
Du côté du rendement, les meilleures SCPI de rendement rapportent plus de 6 % net par mois. Cette performance dépasse de très loin, la majorité de celles offertes aux possesseurs d’appartements locatifs, notamment en région parisienne.
De plus, contrairement aux appartements locatifs qui sont localisés en France, les SCPI de rendement peuvent posséder des immeubles en Europe.
Bon à savoir : La fiscalité des SCPI européennes est plus avantageuse que celle de la détention d’un appartement locatif.
Enfin, la typologie des SCPI de rendement ne se réduit pas à l’immobilier d’habitation mais couvre aussi tout le spectre de l’immobilier d’entreprise (bureaux, murs de commerces, immobilier logistique, immobilier de la santé, immobilier hôtelier et touristique…).
Du fait de sa performance, de sa diversifié et de son caractère non-contraignant, le placement SCPI est donc préférable au fait d’investir directement son argent dans un appartement locatif.
Deux exemples de portefeuilles SCPI de 200 000 euros réalisés par des professionnels des SCPI
• Le portefeuille SCPI créé par La Centrale des SCPI : un portefeuille tourné vers l’Europe
Ce portefeuille de 200 232 euros a été élaboré par Laurent Fages, manager au sein de La Centrale des SCPI :
« Mon client venait de percevoir un héritage et ne voulait pas conserver son argent sur son compte bancaire. J’ai donc confectionné pour lui un portefeuille multi-SCPI très diversifié. Ce portefeuille est composé de quatre SCPI de rendement à parts égales. »
SCPI | Rendement | Nombre de parts | Dividendes annuels |
Coeur d'Europe | 6,10% | 250 | 3050 € |
PFO | 5,57% | 52 | 2 798 € |
Activimmo | 5,50% | 82 | 2 751 € |
Pierval Santé | 5,35% | 245 | 2 674 € |
Total 5,63 % = 11 273,00 euros
• Le portefeuille SCPI créé par scpisign.com : un portefeuille diversifié
Ce portefeuille de 199 584 euros a été élaboré par Anne Cocagne, consultante senior au sein de scpisign.com :
« Mon client venait de demander le rachat de son contrat d’assurance-vie en fonds euros et souhaitait que son capital lui rapporte vraiment. Je lui ai donc proposer de mixer quasiment à parts égales quatre SCPI de rendement diversifiées. »
SCPI | Rendement | Nombre de parts | Dividende annuel |
Coeur de Régions | 6,40% | 76 | 3 205 € |
Vendôme Régions | 5,71% | 74 | 2 831 € |
Interpierre Europe Centrale | 5,36% | 200 | 2 680 € |
Epargne Pierre | 5,28% | 240 | 2 636 € |
Total 5,68 % = 11 352,00 euros
Inquiets d’une réglementation thermique de plus en plus contraignante et d’un plafonnement des loyers de plus en plus courant, les investisseurs immobiliers se demandent à juste raison s’ils ne doivent pas se tourner vers une autre manière de placer leur argent en immobilier.
Au regard de l’absence de contrainte de gestion et du fait que les SCPI de rendement investissent essentiellement en immobilier d’entreprise, les épargnants préfèrent donc de plus en plus en acquérir des parts. Ces dernières leur rapportant en outre plus de 6 % net par an pour les meilleures SCPI, il apparaît clairement que l’achat de parts de SCPI de rendement vaut mieux qu’investir son argent dans un appartement locatif.
Des plateformes SCPI spécialisées dans le placement SCPI, à l’image de La Centrale des SCPI (01.44.56.00.23) et de scpisign.com, permettent de se renseigner avantageusement puisque le prix des parts des SCPI de rendement est identique quel que soit le canal de distribution.
Avec une inflation proche de 6 %, l’immobilier est un moyen pertinent de ne pas voir son épargne partir en fumée comme lorsqu’elle est conservée sur son compte bancaire, sur son livret A ou sur son contrat d’assurance-vie en fonds euros. Que les épargnants s’en souviennent.