SCPI IFI : Dernière ligne droite pour investir en immobilier sans IFI

Bon à savoir
Mis à jour le 11 novembre 2020

L’année 2020 touche bientôt à sa fin. Si vous êtes un contribuable assujetti à l’impôt sur la fortune immobilière ou IFI, il est donc temps pour vous de faire un bilan. Avez-vous bien mis en place tout ce qu’il fallait pour réduire l’IFI 2020 ? Savez-vous qu’il est possible de continuer à investir en immobilier sans augmenter votre IFI avec la SCPI ?

Démembrement de propriété en SCPI: oubliez l’IFI !

La propriété en France se décompose en:
- l’usufruit: le droit de toucher les revenus issus du bien (et l’usage)
la nue-propriété : le droit de devenir propriétaire à terme

Il faut s’avoir que seul l’usufruitier d’un bien immobilier doit le déclarer à l’impôt sur la fortune immobilière.

Ainsi il est possible d’acheter la seule nue-propriété d’une part de SCPI. En pratique, cela revient à acheter une part avec une décote qui va dépendre de la durée du démembrement. On parle ainsi de stratégie SCPI IFI.

L’épargnant qui a acheté le nue-propriété n’aura pas de revenus pendant la période du démembrement. Les bénéfices de la stratégie SCPI IFI sont donc :

  • pas de fiscalité au titre de l’impôt sur la fortune immobilière
  • pas de fiscalité au titre de l’impôt sur le revenu et pas de déclaration d’impôts à réaliser

L’épargnant aura ainsi eu un fort rendement défiscalisé car, au terme de la durée du démembrement, il devient plein propriétaire de la part de la SCPI. Il aura donc capitalisé la décote ainsi que les éventuelles augmentations du prix de l’immobilier.

Exemple chiffré d’un placement SCPI sans IFI

Monsieur F., client dans la troisième tranche de l’IFI (1%), a vendu un bien immobilier pour 100 000 euros. Désireux d’investir en immobilier quand même, il a remployé le montant de la vente sur la nue-propriété 5 ans de la SCPI Activimmo.

Il a ainsi acquis 208 parts pour 99 600,80 euros (prix de part décoté de 21,50%).

Ainsi, au terme des 5 ans, il deviendra plein-propriétaire et sera donc propriétaire de 208 parts valant 126 880 euros.

Gain

Valorisation du capital

27 279,20 €

Économie IFI

5 000 €

Valorisation du capital

Gain

27 279,20 €

Économie IFI

Gain

5 000 €

Cette hypothèse est en plus défavorable. En effet, si les parts de SCPI s'étaient revalorisées entre temps ,le gain en capital serait encore plus fort.

Au rendement actuel de la SCPI, il recevra ainsi 7612 euros de revenus fonciers annuels à partir de la 5ème année.

La stratégie SCPI IFI est donc un moyen de générer un fort rendement et l'économie d'IFI sur la période des 5 ans montre que l'on peut baisser l'IFI avec la SCPI.

Où trouver les informations pour réduire votre IFI avec la SCPI ?

Les experts de La Centrale des SCPI se tiennent à votre disposition pour calibrer un investissement personnalisé afin de diminuer l’assiette de votre impôt sur la fortune dans de bonnes conditions.

Ils sauront vous orienter sur les meilleures SCPI démembrement de la place. Parce que SCPI et IFI peuvent faire bon ménage.

Vous pouvez les contacter au 01.44.56.00.23 ou via le formulaire de contact du site internet.

Pour les questions les plus fréquentes sur les SCPI et l'IFI, la FAQ de La Centrale des SCPI regroupe les questions les plus fréquentes: les SCPI Européennes et l'IFI ? Comment baisser l'IFI avec la SCPI ? Quelle est l'assiette de l'IFI sur les SCPI ?

Article publié le 11 novembre 2020

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