Placement retraite : assurance vie en fonds en euros ou SCPI ?

La retraite représente un tournant dans la vie financière. Avec la cessation du salaire régulier, il devient essentiel de disposer d'autres sources de revenus. Un placement retraite judicieux permet de pallier cette diminution de revenus, tout en offrant une certaine sécurité financière. Il est donc important de choisir des options de placement qui correspondent à la fois aux objectifs personnels et au profil de risque de chacun. Alors qu’historiquement, les placements privilégiés par les retraités étaient les assurances-vie en fonds en euros ainsi que les SCPI de rendement. Aujourd’hui, les SCPI surclassent largement les autres placements. Décryptage avec La Centrale des SCPI, spécialiste de l’épargne retraite.

Pourquoi bien placer son argent à la retraite ?

Le départ à la retraite marque souvent une baisse significative des revenus réguliers, d'où l'importance de disposer de ressources financières supplémentaires. Un placement retraite désigne toute forme d'investissement ou d'épargne spécifiquement destinée à améliorer financièrement la période de la retraite.

Ces placements peuvent prendre différentes formes, allant des plans d'épargne retraite classiques aux investissements immobiliers ou en bourse.

Le choix d'un bon placement retraite est crucial car il impacte directement la qualité de vie durant les années de retraite. Un placement adéquat permet de couvrir les dépenses courantes, de faire face à des dépenses imprévues, et de réaliser des projets personnels, tels que voyager, pratiquer des loisirs, ou soutenir financièrement sa famille.

De plus, avec l'allongement de l'espérance de vie, la période de retraite s'étend sur plusieurs décennies pour beaucoup de personnes, augmentant ainsi le besoin d'une planification financière solide. Un bon placement retraite aide à maintenir un niveau de vie confortable, à gérer les coûts de santé souvent croissante avec l'âge, et à réaliser des projets de vie longtemps désirés.

Pourquoi les retraités délaissent les assurances-vie en fonds en euros ?

Historiquement, les fonds en euros offraient un rendement stable et fiable, mais dans le contexte économique actuel, celui n’a cessé de baisser ces dernières années. Cette situation est particulièrement problématique pour les retraités qui comptent sur ces revenus pour compléter leur pension. En effet, ces rendements sont souvent insuffisants pour lutter contre l'inflation.

Bon à savoir :

Depuis la loi Sapin 2, les retraits sur une assurance vie en fonds en euros peuvent être gelés en cas de crise.

Il n’est donc pas étonnant que les assurances-vie en fonds en euros affichent une décollecte nette de plus de 20 milliards d’euros depuis le début de l’année.

Les assurances-vie en fonds en euros sont désormais choisies, non pas pour leur performance mais uniquement pour préparer sa succession. En effet, en cas de décès de l'assuré, le capital constitué est transmis aux bénéficiaires désignés dans le contrat, souvent hors droit de succession, dans les limites fixées par la législation. Cependant, d’autres placements, à l’image des SCPI, permettent de préparer efficacement sa succession.

Pourquoi choisir le placement SCPI lorsque l’on est à la retraite ?

Les Sociétés Civiles de Placement Immobilier se révèlent être une option de plus en plus prisée par les retraités, principalement en raison de leur potentiel de rendement attractif. Contrairement aux fonds en euros, les SCPI offrent une opportunité de générer des revenus réguliers et potentiellement plus élevés. Ces revenus, issus des loyers perçus, constituent une source de revenu complémentaire stable et prévisible, ce qui est particulièrement appréciable pour les retraités à la recherche de sécurité financière.

Exemple de performance de SCPI :

Le rendement des meilleures SCPI peut dépasser 6% à l’image des SCPI diversifiées Remake Live et Corum Origin qui ont respectivement distribué 7,64% et 6,88% à leurs associés en 2022. De quoi augmenter fortement son pouvoir d’achat à la retraite.

Un autre atout majeur des SCPI est la diversification qu'elles apportent. En investissant dans des biens immobiliers variés, répartis dans différentes zones géographiques et secteurs d'activité, les SCPI permettent de répartir les risques et de profiter des opportunités de différents marchés immobiliers. Cette diversification est un avantage clé pour les retraités qui souhaitent sécuriser leur investissement tout en cherchant à optimiser leur rendement.

Aussi, les SCPI se distinguent par leur simplicité de gestion. Lorsqu'un retraité investit dans une SCPI, il n'a pas à se soucier de la gestion quotidienne des biens immobiliers. Cette gestion est assurée par une société de gestion professionnelle, qui s'occupe de tout, de la sélection des biens à l'administration des locations, en passant par la maintenance et la gestion des relations avec les locataires. Cette facilité de gestion est un avantage considérable pour les retraités qui ne souhaitent pas s'impliquer dans les complexités de la gestion immobilière directe.

Enfin, les SCPI présentent un avantage de taille dans la préparation de sa succession. En effet, des méthodes astucieuses comme le démembrement de propriété permettent d’anticiper efficacement sa transmission.

Où se renseigner pour investir à la retraite ?

Pour investir à la retraite, La Centrale des SCPI (www.centraledesscpi.com) est une ressource incontournable. Cette plateforme digitale offre une multitude de services adaptés aux besoins des futurs retraités et retraités. Elle propose des conseils personnalisés, une analyse détaillée des différentes SCPI disponibles sur le marché, ainsi que des informations sur les tendances actuelles du marché immobilier.

La Centrale des SCPI met à disposition des outils en ligne pour faciliter la compréhension et le choix des SCPI. Elle offre également un simulateur très précis pour aider les investisseurs à mieux appréhender le potentiel de rendement de chaque SCPI.

Enfin, pour bénéficier d’une interaction plus directe et d’un accompagnement sur mesure, des consultants spécialisés sont disponibles, au 01.44.56.00.23, afin de discuter en détail des objectifs de placement et de la meilleure stratégie à adopter.