SCPI : Le remède contre l'érosion de l'épargne ?

Investir ou ne pas investir : voilà la question. Investir, c'est mettre de côté de l'argent au lieu de le dépenser tout de suite. Chaque investissement offre la possibilité de voir son argent fructifier, à condition qu'il soit bien choisi. Il existe différents types d'investissements : en bourse, dans l'immobilier, avec plus ou moins de risques, à court ou à long terme. Mais qu'en est-il d'un investissement en SCPI ?

Les ménages français consacrent plus de 17 ,40 % de leur revenu disponible à l'épargne d’après l’INSEE en 2022. Toutefois, il est crucial de souligner que certains placements ne répondent pas aux attentes de nos concitoyens. Le livret A et les contrats d'assurance-vie en euros ont en effet affiché des rendements inférieurs à l'inflation l'année dernière. C'est là une réalité qu'évoque avec pertinence Laurent Fages, responsable chez La Centrale des SCPI (www.centraledesscpi.com), référence en matière de comparaison de produits d'investissement immobilier assisté : « Malgré une inflation contenue, celle-ci persiste et corrode toujours les économies placées sur des supports inappropriés. Il est donc impératif d'ajuster sa stratégie d'épargne pour éviter les pertes financières. »

Il est en effet primordial de préserver, au minimum, son pouvoir d'achat. Les meilleures SCPI affichent un rendement d'environ 7 %, surpassant ainsi largement la simple préservation du pouvoir d'achat de leurs associés porteurs de parts, pour l'améliorer de façon significative. Quel est donc leur secret ? Une gestion méticuleuse, une diversification proactive, une équipe de gestion réactive, des biens immobiliers attrayants pour les locataires, acquis à leur juste valeur.

Investir en SCPI : une porte ouverte à la diversification immobilière

Les SCPI, ce sont essentiellement des biens immobiliers, souvent à vocation tertiaire, regroupant tout ce qui ne relève pas de l'habitat (bureaux, commerces, locaux logistiques, entrepôts, établissements hôteliers, biens liés à la santé, la petite enfance et l'éducation). Il s'agit d'un investissement immobilier dénué des tracas de gestion que connaît la détention directe de biens immobiliers, et il offre une grande diversité.

Cela se manifeste également dans la diversité géographique. En investissant dans des parts de SCPI, on peut devenir copropriétaire d'immeubles industriels et logistiques au Royaume-Uni et en Allemagne via la SCPI Log IN, ou de sièges sociaux des plus grandes entreprises du monde à Dublin, à Helsinki, à Madrid ou à Milan avec la SCPI Corum Eurion. Cette forme d'épargne immobilière assistée a d'ailleurs été pionnière en matière d'investissements hors zone euro.

Les SCPI offrent ainsi une diversification sans équivalent en termes de types d'actifs et de zones géographiques, une possibilité que l'investisseur immobilier en solo ne peut se permettre. De plus, il est envisageable de devenir associé d'une SCPI de rendement avec un investissement de quelques centaines d'euros seulement. Une incitation supplémentaire à se laisser tenter par l'investissement en SCPI.

Performance, diversification, mutualisation, investissement modeste... Tout cela ? Non, bien sûr, car il est envisageable d'acquérir des parts de SCPI à crédit pour tirer parti des taux historiquement bas actuels. Pour les investisseurs fortement taxés, l'achat en démembrement temporaire de propriété sur une période de 3 à 20 ans constitue une solution tout à fait avantageuse. Il est important de souligner que la nue-propriété des parts de SCPI n'est pas soumise à l'Impôt sur la Fortune Immobilière (IFI). Comment résister à l'attrait de l'investissement en SCPI ?

Diversification en SCPI : Les avantages d'un accompagnement personnalisé

Avec près de 200 SCPI sur le marché et plusieurs dizaines de sociétés de gestion, choisir la meilleure SCPI par soi-même n'est pas évident. Cela demande beaucoup de temps pour étudier les rapports annuels et les bulletins trimestriels, surtout si ce n'est pas votre domaine d'expertise.

Il est donc essentiel de se faire aider pour sélectionner les meilleures SCPI. Comme l'explique Grégorie Moulinier, l'un des associés-fondateurs de La Centrale des SCPI située au 15 rue Saint-Roch dans le premier arrondissement de Paris : « Lorsque je dis aux personnes qui nous appellent au 01.44.46.00.23 que le prix des parts de SCPI est identique quel que soit leur canal d’achat, ils comprennent qu’ils ont tout intérêt à passer par nous d’autant que nous leur offrons un service sur-mesure et les accompagnons durant toute la durée de leur investissement. »

Il est crucial d'obtenir des conseils avisés lorsqu'on investit, car chaque placement a un objectif spécifique, que ce soit pour préparer sa retraite, constituer un capital, transmettre une partie de son patrimoine ou bénéficier d'avantages fiscaux. Il est ainsi recommandé de diversifier ses investissements en choisissant au moins trois, voire quatre SCPI différentes, en fonction du montant investi. Cela renforce la mutualisation de chaque SCPI.

En plus des SCPI Log In et SCPI Corum Eurion mentionnées précédemment, Grégorie Mouliner suggère aux investisseurs immobiliers de considérer la SCPI Pierval Santé et la SCPI Cœur d’Europe. Pierval Santé, spécialisée dans le secteur de la santé dans la zone euro, bénéficie de baux à long terme signés par les locataires, offrant ainsi aux associés une stabilité remarquable en termes de revenus locatifs et donc de dividendes. De son côté, la SCPI Cœur d’Europe, investie exclusivement en Espagne et en Belgique pour le moment, se concentre sur l'acquisition d'immeubles de bureaux, de commerces et de locaux d’activités.

Pour récapituler, en optant pour l'investissement dans les SCPI répertoriées dans le tableau ci-dessous, vous vous doterez d'une protection patrimoniale robuste et bénéficierez d'un revenu immobilier compensatoire, vous offrant ainsi la possibilité de consommer, réinvestir ou faire plaisir à vos proches.