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10 raisons d’effectuer un rachat d’assurance-vie

Publié le 27 juillet 2023
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De nos jours, les Français manifestent une certaine réticence à investir leur argent dans un contrat d'assurance-vie en fonds euros. Cependant, certains d'entre eux adoptent une approche proactive en procédant à un rachat partiel de leur assurance-vie, cherchant ainsi à accroître leur pouvoir d'achat. Cette décision est motivée par plusieurs raisons bien fondées.

En tant qu'investisseurs avertis, ils sont conscients de l'importance d'optimiser leur patrimoine financier, surtout lorsque les fonds euros montrent une tendance à la baisse et que l'inflation est en hausse constante. Face à ces défis, l'idée de réaliser un rachat partiel de leur assurance-vie pour réinvestir dans des solutions plus rentables, telles que les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI), s'avère judicieuse.

Dans cet article, nous examinerons en détail les 10 raisons impérieuses qui incitent les épargnants à effectuer un rachat en assurance-vie.

1ère raison d’effectuer un rachat d’assurance-vie : la baisse des fonds euros.

La baisse des fonds euros dans les contrats d'assurance-vie est une réalité inquiétante pour les souscripteurs. Au fil des années, les performances de ces fonds ne cessent de diminuer, ce qui rend l'investissement dans ces produits de plus en plus désavantageux. En 2022, les rendements des contrats d'assurances-vie en fonds en euros ont atteint un niveau moyen d'environ 2%, même pour les contrats les plus performants. Malheureusement, ce taux est inférieur à l'inflation de la même année, la tendance perdure en 2023 avec une inflation record qui dépasse 6 %.

Il est indéniable que le fonds en euros n'est plus un placement lucratif, puisqu'il entraîne désormais une perte de pouvoir d'achat pour ses détenteurs, s'installant durablement sous le niveau d'inflation. L'épargne qui y est placée ne parvient pas à suivre l'évolution des prix, ce qui signifie que son pouvoir d'achat se réduit avec le temps. De ce fait, maintenir son argent dans une assurance-vie en fonds euros n'est plus une option intéressante pour les investisseurs soucieux de préserver la valeur de leur capital.

Face à cette situation préoccupante, il est impératif de prendre des mesures efficaces pour protéger son patrimoine et tenter de réaliser des gains plus significatifs. Une stratégie appropriée serait d'effectuer un rachat partiel de l'assurance-vie et d'orienter cet argent vers des investissements plus rentables, tels que les parts de SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) de rendement. En effet, les meilleures SCPI rapportent actuellement autour de 7% par an, ce qui offre une perspective beaucoup plus intéressante en termes de rendement.

Exemple d’investissement mis en place par un client de La Centrale des SCPI (01.44.56.00.23) sur la SCPI Corum XL. Avec un placement de 45 000 €, provenant d’un rachat partiel d’assurance-vie, sur la SCPI Corum XL, le client percevra en 2023 autour de 225 € net de frais de gestion par mois.

2ème raison d’effectuer un rachat d’assurance-vie : une inflation en hausse.

L'inflation est en hausse, grignotant progressivement la valeur réelle de votre argent au fil du temps. Face à cette érosion, les investisseurs se trouvent confrontés à une situation délicate, notamment en ce qui concerne leurs contrats d'assurance-vie en fonds euros. Autrefois considérés comme une garantie de préservation du capital, ces produits voient aujourd'hui leur valeur compromise par l'inflation qui les dépasse largement.

En effet, l'inflation actuelle dépasse de loin les taux de rendement offerts par les fonds en euros, rendant ces derniers incapables de maintenir le pouvoir d'achat de votre argent dans le temps. Ce paradoxe devient évident, car le principal objectif de l'assurance-vie était de garantir la protection du capital investi. Malheureusement, dans le contexte inflationniste actuel, cette garantie en capital est mise à mal.

Face à cette situation, les investisseurs cherchent des alternatives pour préserver leur capital de l'inflation croissante. Parmi les solutions envisagées, l'immobilier se profile comme une valeur refuge solide, en particulier les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) de rendement.

Exemple d’investissement mis en place par un couple de retraité directement à l’agence de La Centrale des SCPI au 15 rue Saint-Roch dans le 1er arrondissement de Paris sur la SCPI Pierval Santé. Avec un placement de 90 000 € sur la SCPI Pierval Santé, le couple de retraité percevra en 2023 autour de 350 € net de frais de gestion par mois.

3ème raison d’effectuer un rachat d’assurance-vie : la recherche de revenus réguliers complémentaires et stables.

Lorsqu'il s'agit de choisir un placement financier pour sécuriser nos revenus complémentaires, la question se pose souvent : faut-il privilégier les assurances vie et leurs dividendes modestes, ou opter pour un placement d’épargne immobilier offrant des loyers réguliers et potentiellement plus élevés, tels que les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) ? En examinant de plus près les caractéristiques de ces deux options, il devient évident que les investissements immobiliers présentent de nombreux avantages, répondant aux attentes des investisseurs en quête de stabilité et de revenus pérennes.

Tout d'abord, l'un des principaux atouts des placements immobiliers est la régularité des revenus qu'ils procurent. Contrairement aux assurances vie dont les dividendes peuvent varier en fonction des performances des fonds sous-jacents, les biens immobiliers locatifs génèrent des loyers mensuels fixes, offrant ainsi une source de revenus stable. Cette stabilité est d'une importance capitale pour les investisseurs qui souhaitent compter sur un complément de revenus constant pour répondre à leurs besoins financiers.

Les loyers provenant d'un placement immobilier peuvent être considérablement plus élevés que les rendements obtenus avec les assurances vie. Les SCPI, par exemple, permettent d'investir dans un portefeuille diversifié de biens immobiliers, ce qui entraîne souvent des rendements plus intéressants que ceux offerts par les produits financiers traditionnels. Cette opportunité de bénéficier d'un rendement attractif contribue à augmenter les revenus complémentaires de l'investisseur, lui offrant ainsi la possibilité de mieux préparer sa retraite ou de réaliser d'autres projets financiers.

Exemple d’investissement mis en place par un investisseur averti qui s’est rendu sur le site de La Centrale des SCPI pour investir sur la SCPI Cœur d’Europe. Avec un placement de 70 000 € sur la SCPI Cœur d’Europe, l’investisseur percevra en 2023 autour de 290 € net de frais de gestion par mois.

4ème raison d’effectuer un rachat d’assurance-vie : devenir propriétaire d’immobilier diversifié en direct et pas à travers son assurance-vie.

Premièrement, les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) sont des véhicules d'investissement mutualisés qui permettent de détenir une part de plusieurs biens immobiliers. En optant pour les SCPI en direct, vous avez la possibilité d'accéder à un portefeuille diversifié de biens immobiliers résidentiels, commerciaux ou de bureaux, répartis sur différents secteurs géographiques. Cette diversification permet de réduire les risques liés à la dépendance envers un seul type d'actif ou une seule zone géographique, contrairement à l'assurance vie, qui peut souvent être limitée en termes d'options d'investissement immobilier. Un choix de SCPI en moyenne limité à 2 ou 3 partenaires de l’assurance-vie.

En second lieu, les fluctuations économiques affectent les actifs immobiliers de manière variable. Certains secteurs, tels que les bureaux en zone urbaine, peuvent être sensibles aux cycles économiques, tandis que d'autres, comme les centres commerciaux, peuvent être influencés par des facteurs plus spécifiques. En investissant dans des SCPI en direct, qui détiennent une diversité d'actifs, vous atténuez l'impact potentiel d'une conjoncture économique défavorable sur l'ensemble de votre portefeuille. Ainsi, votre capital est mieux protégé face aux aléas du marché.

Troisièmement, les SCPI en direct offrent une gestion professionnelle, déléguée à des experts du secteur immobilier. Ces gestionnaires chevronnés sélectionnent scrupuleusement les biens immobiliers à acquérir, gèrent les locations, entretiennent les immeubles et optimisent les revenus locatifs. Cette gestion professionnelle permet une meilleure répartition des risques et une performance potentielle supérieure. En revanche, dans le cadre de l'assurance vie, les options d'investissement immobilier sont souvent limitées et peuvent ne pas bénéficier de la même expertise, ce qui limite les opportunités de rendement.

Exemple d’investissement mis en place par un couple de sénior avec la plateforme de La Centrale sur la SCPI Activimmo. Avec un placement de 50 000 € sur la SCPI Activimmo, l’investisseur percevra en 2023 autour de 230 € net de frais de gestion par mois.

5ème raison d’effectuer un rachat d’assurance-vie : pas de protection sur une remontée des taux d’intérêt.

Il est important de reconnaître que ces contrats ne préservent pas les investisseurs d'une remontée des taux d'intérêt, surtout lorsque cette hausse est essentiellement due à l'inflation.

Le mécanisme derrière cette vulnérabilité repose sur le fait que de nombreux fonds euros dépendent largement des obligations d'État, lesquelles sont souscrites à taux fixes. En cas de remontée rapide des taux d'intérêt, ces obligations cotent moins cher, car les investisseurs se tournent vers des alternatives offrant des rendements plus élevés. Cette situation est communément appelée un "krach obligataire".

La situation devient plus problématique lorsque l'on considère que les obligations indexées sur l'inflation, qui pourraient offrir une certaine protection contre les effets de l'inflation, ne représentent qu'une faible part du marché obligataire. Par conséquent, la plupart des contrats d'assurance-vie en fonds euros sont exposés à un risque réel de perte de valeur en cas de remontée rapide des taux d'intérêt.

Exemple d’investissement mis en place par un couple proche de la retraite qui a vendu un appartement locatif pour placer son argent avec La Centrale des SCPI sur la SCPI Corum Origin. Avec un placement de 110 000 € sur la SCPI Corum Origin, le couple d’investisseur percevra en 2023 autour de 630 € net de frais de gestion par mois.

6ème raison d’effectuer un rachat d’assurance-vie : cibler un placement idéal pour la retraite.

Préparer sa retraite nécessite une approche réfléchie et sécurisée en matière de placements financiers. Pour garantir un avenir financier stable, il est préférable de privilégier un investissement régulier et solide tel que l'immobilier via les SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) plutôt que de s'en remettre à une assurance vie avec des fonds euros, des actions, des obligations et des OPCVM plus risqués et moins stables.

Les SCPI se révèlent être une option judicieuse pour la retraite en raison de leur capacité à offrir un flux de revenus réguliers. En investissant dans l'immobilier locatif, les SCPI génèrent des revenus stables provenant des loyers perçus, ce qui assure une source de revenus fiable pour compléter sa pension de retraite. Cela permet de bénéficier d'un niveau de vie confortable tout au long de la retraite, sans les inquiétudes liées à la volatilité des marchés financiers.

En comparaison, les fonds euros d'une assurance vie peuvent être considérés comme moins attractifs car ils offrent généralement des rendements relativement faibles, limitant ainsi le potentiel de croissance de l'épargne. D'autre part, les placements plus risqués tels que les actions, les obligations et les OPCVM peuvent être soumis à des fluctuations importantes du marché, ce qui expose l'épargne à des pertes potentielles. Ces variations peuvent entraîner une incertitude quant aux revenus futurs et compromettre la sécurité financière pendant la retraite.

Exemple d’investissement mis en place par un retraité qui a perçu un héritage pour le placer sur la plateforme de La Centrale des SCPI dans la SCPI Cœur de Régions. Avec un placement de 65 000 € sur la SCPI Cœur de Régions, l’investisseur percevra en 2023 autour de 346 € net de frais de gestion par mois.

7ème raison d’effectuer un rachat d’assurance-vie : trouver un placement d’épargne sans aucune gestion.

Lorsque l'on investit dans l'assurance vie, il est indispensable d'être averti et informé pour pouvoir piloter son portefeuille financier entre les différents produits proposés sur le marché. Les fluctuations des marchés financiers et la diversité des produits d'investissement peuvent rendre cette tâche complexe et nécessitent une certaine expertise pour optimiser les performances de son portefeuille.

Cependant, la SCPI diffère grandement de l'assurance vie sur ce point. En effet, la gestion d'une SCPI est entièrement prise en charge par une société de gestion spécialisée dans ce domaine. C'est elle qui s'occupe de la gestion du patrimoine immobilier détenu par la SCPI. Concrètement, cela signifie que vous n'aurez pas à vous préoccuper des tâches généralement associées à la gestion d'un bien immobilier, telles que la recherche de locataires, la gestion des loyers ou encore les problèmes d'entretien et de réparations.

La société de gestion de la SCPI agrée par l’AMF (Autorité des Marchés Financiers) agit dans l'intérêt des associés et veille à la valorisation et à la rentabilité du patrimoine immobilier. Elle sélectionne rigoureusement les biens à acquérir, gère les relations avec les locataires, collecte les loyers, et après avoir déduit les frais de gestion, elle distribue les loyers nets aux associés en fonction de leur part de détention dans la SCPI.

Cette approche offre de nombreux avantages aux investisseurs. En déléguant la gestion à des professionnels, les associés peuvent bénéficier d'un investissement immobilier sans les contraintes opérationnelles qui peuvent être lourdes et chronophages. Cela permet également aux investisseurs de diversifier leur portefeuille plus facilement, car les SCPI offrent la possibilité d'investir dans différents types de biens immobiliers (bureaux, commerces, résidentiels, etc.) et dans différentes zones géographiques, sans avoir à gérer chaque bien individuellement.

Exemple d’investissement mis en place par un investisseur qui a cédé son entreprise avant de faire appel à La Centrale des SCPI pour placer une partie de son argent dans la SCPI Corum Eurion. Avec un placement de 135 000 € sur la SCPI Corum Eurion, l’investisseur percevra en 2023 autour de 728 € net de frais de gestion par mois.

8ème raison d’effectuer un rachat d’assurance-vie : placer son argent dans un investissement qui se valorise.

Investir dans des SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) présente de nombreux avantages par rapport à laisser son argent en assurance vie. En plus de recevoir des revenus locatifs réguliers, les SCPI offrent la possibilité d'augmenter progressivement son capital, protégeant ainsi efficacement son patrimoine.

Le potentiel de valorisation du capital est réel. Les SCPI investissent dans un portefeuille diversifié d'actifs immobiliers, tels que des bureaux, des commerces, des entrepôts, ou des logements. Si la valeur de ces biens immobiliers augmente avec le temps, cela se traduira directement dans la valeur des parts détenues par les investisseurs. Ainsi, contrairement à l'assurance vie, où la performance est liée aux rendements des fonds sous-jacents, investir dans des SCPI permet de bénéficier de la valorisation du patrimoine immobilier, potentiellement plus intéressante sur le long terme.

En moyenne, les SCPI se valorise autour de 2 % par an. Cette augmentation se traduit sur l’augmentation du prix de la part d’une SCPI. Déceler une SCPI qui a un bon potentiel de développement et donc d’augmentation du capital est important. Se rapprocher d’un professionnel pour investir sur une bonne SCPI est primordial.

Exemple d’investissement mis en place par un épargnant qui s’est rendu sur le site web pour placer son argent dans la SCPI Cristal Rente. Avec un placement de 65 000 € sur la SCPI Cristal Rente, l’investisseur percevra en 2023 autour de 275 € net de frais de gestion par mois.

9ème raison d’effectuer un rachat d’assurance-vie : prioriser un placement d’épargne simple décolérer des produits financiers.

Pour tout investisseur, le choix d'un placement financier peut rapidement devenir un casse-tête. Face à une multitude d'options, l'accessibilité et la simplicité deviennent des critères essentiels. C'est ici que les SCPI se distinguent avantageusement, offrant une solution claire et aisée pour les particuliers désireux de se lancer dans l'investissement immobilier.

Investir dans une assurance vie avec des produits financiers complexes peut s'avérer fastidieux. Les investisseurs doivent souvent faire face à des termes techniques et des montages financiers difficiles à appréhender pour les non-initiés. De plus, la gestion d'une assurance vie peut nécessiter un suivi régulier et exige une connaissance approfondie des marchés financiers, ce qui peut être un frein pour certains particuliers.

Placer son argent dans des SCPI apparaît comme une alternative séduisante pour les particuliers en quête de simplicité, d'accessibilité et de diversification. En évitant les contraintes liées à la gestion immobilière directe et en offrant la possibilité de souscrire en ligne sur des plateformes dédiées, les SCPI rendent l'investissement immobilier plus abordable et plus facilement réalisable pour tous. Alors, si vous cherchez un moyen simple et efficace de profiter des avantages de l'immobilier sans les soucis qui l'accompagnent, les SCPI pourraient bien être la solution idéale pour vous.

Exemple d’investissement mis en place par un investisseur qui a appelé un expert de La Centrale des SCPI au 01.44.56.00.23 pour investir dans la SCPI Immorente. Avec un placement de 40 000 € sur la SCPI Immorente, l’investisseur percevra en 2023 autour de 160 € net de frais de gestion par mois.

10ème raison d’effectuer un rachat d’assurance-vie : une démarche simple et rapide.

Effectuer un rachat d'assurance vie est une démarche extrêmement aisée et accessible à tout souscripteur. Que vous souhaitiez effectuer un rachat partiel ou total de votre contrat en fonds euros, les procédures sont simples et rapides. En effet, il vous suffit de suivre quelques étapes simples pour obtenir les fonds dont vous avez besoin en un rien de temps.

Tout d'abord, si vous optez pour la voie numérique, il vous suffit de vous connecter sur le site de votre compagnie d'assurance ou de votre banque, où vous pourrez facilement accéder à un formulaire de demande de rachat partiel d'assurance vie. Complétez les informations requises dans le formulaire en veillant à fournir toutes les données nécessaires, telles que le montant que vous souhaitez retirer et les détails de votre compte bancaire où vous désirez recevoir les fonds.

Pour ceux qui préfèrent les méthodes traditionnelles, pas de soucis ! Vous pouvez remplir un formulaire papier dédié au rachat partiel ou, si vous le souhaitez, rédiger une lettre recommandée avec accusé de réception adressée à votre banque ou compagnie d'assurance. N'oubliez pas de joindre une copie de votre pièce d'identité, un relevé d'identité bancaire (RIB) et le dernier relevé de compte de votre contrat. Ces documents permettront de vérifier votre identité et de garantir la sécurité de la transaction.

Une fois votre demande de rachat d'assurance vie enregistrée, les délais sont généralement assez courts. Vous pouvez espérer recevoir les fonds dans un délai estimé autour de 15 jours, soit environ 3 semaines. Cela peut varier légèrement en fonction de la compagnie d'assurance ou de la banque, mais en règle générale, les délais sont rapides et vous permettent de bénéficier rapidement de votre argent avant de le placer en SCPI.

Exemple d’investissement mis en place par un placement qui a effectué un rachat en assurance-vie avant de joindre La Centrale des SCPI au 01.44.56.00.23 pour placer dans la SCPI Log In. Avec un placement de 60 000 € sur la SCPI Log In, l’investisseur percevra en 2023 autour de 300 € net de frais de gestion par mois.

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